Bởi vì số dư của bạn có thể đã thay đổi từ ngày 31 tháng 12 đến ngày bạn đạt đến độ tuổi 70. 5, sử dụng số dư đó có thể dẫn đến tính toán không chính xác. Để chơi an toàn, bạn phải tính toán phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD) dựa trên số dư tài khoản của bạn tính đến ngày 31 tháng 12 của năm trước. Ví dụ, nếu bạn tính RMD của mình trong năm 2006, bạn muốn sử dụng giá trị thị trường tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2005.
Bây giờ chúng ta hãy giả định rằng RMD của bạn trong năm là $ 10, 000. Bạn RMD sẽ được thỏa mãn khi bạn rút ra $ 10,000 vào đúng thời hạn. Nếu bạn rút 12.000 đô la trong năm, thì không thể sử dụng thêm 2.000 đô la vào năm sau của RMD vì số tiền thu hồi trong năm có thể được tính vào RMD của bạn trong năm.
Nếu bạn đạt đến độ tuổi 70. 5 năm nay, bạn phải cho đến ngày 1 tháng 4 năm sau để phân phối RMD cho năm nay. Bất kỳ khoản tiền nào mà bạn thu hồi trong năm tới vượt quá RMD năm nay có thể được tính vào RMD năm tới.
Hãy xem ví dụ:
Giả sử bạn đạt đến độ tuổi 70. 5 năm nay, làm cho RMD năm nay của bạn đầu tiên. Bất kỳ khoản tiền nào bạn rút trong năm nay sẽ chỉ áp dụng cho năm nay. Nhưng giả sử bạn rút 8.000 đô la Mỹ trong năm nay và 4.000 đô la vào tháng 1 năm sau. Bởi vì $ 2.000 của những gì bạn rút vào năm tới vượt quá RMD năm nay, số tiền này có thể được tính vào RMD năm tới, bởi vì nó sẽ bị thu hồi trong năm tới.
Tương tự, nếu bạn rút 12.000 đô la vào tháng 1 năm sau thì số tiền $ 2.000 có thể được sử dụng cho RMD năm sau bởi vì nó sẽ bị thu hồi trong năm tới.Để tìm hiểu thêm, hãy đọc mục
Tránh các Thách thức của RMD và Các Cách Chiến lược Phân phối RMD của bạn. Câu hỏi được trả lời bởi
Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi là một thanh niên 80 tuổi làm cho việc thanh toán thuế theo yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Tôi định chuyển IRA sang Roth IRA và nộp thuế cho tổng RMD. Tôi có thể rút tiền từ Roth vào năm sau khi chuyển đổi không? Trước tiên, tôi hiểu rằng
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.