Nếu bạn đang tìm kiếm để đa dạng hóa đầu tư, quỹ tương hỗ là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Các quỹ cân bằng, đặc biệt, là một sự bổ sung tuyệt vời cho danh mục đầu tư của bạn bởi vì chúng rất dễ dàng để phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn và khả năng chịu đựng rủi ro. Ngoài tính khả thi của nó, các lợi ích khác của các quỹ cân bằng bao gồm quản lý chuyên nghiệp và sự đa dạng hóa ngày càng tăng so với các loại quỹ khác.

Quỹ cân bằng là gì?

Có rất nhiều loại quỹ tương hỗ, nhưng chúng chủ yếu thuộc một trong bốn loại: quỹ chứng khoán, quỹ trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ và các quỹ cân bằng.

Mặc dù các quỹ đầu tư chứng khoán và trái phiếu chỉ đầu tư vào các chứng khoán cung cấp cho họ tên, các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào các công cụ nợ ngắn hạn có tính thanh khoản cao chỉ do các đơn vị đáng tin cậy nhất - chủ yếu là các chính phủ, các đô thị và các công ty Hoa Kỳ xếp hạng cao nhất .

Các quỹ chứng khoán mang lại khả năng lợi nhuận cao, nhưng chúng cũng mang lại rủi ro cao. Các quỹ trái phiếu nói chung là an toàn hơn, nhưng ít có khả năng tạo ra những lợi ích đáng kể. Các quỹ thị trường tiền tệ là ổn định nhất của tất cả, nhưng chúng mang lại lợi nhuận rất thấp so với các loại quỹ khác. Tất cả ba loại quỹ có thể có những ảnh hưởng tiêu cực đến gánh nặng thuế thu nhập do phải trả cổ tức và trả lãi hàng năm.

Chỉ có các quỹ cân bằng mới nhận được lợi ích của mỗi loại hình đầu tư và kết hợp chúng thành một quỹ duy nhất. Các quỹ cân bằng bao gồm hỗn hợp các loại hình đầu tư khác nhau, khi kết hợp, tạo ra một danh mục đầu tư đáp ứng được nhu cầu của cổ đông.

Khả năng tùy chỉnh: Mức độ chịu rủi ro

Sự biến động và rủi ro gắn liền với tiềm năng thành công và thất bại của một khoản đầu tư nhất định. Bạn không thể đạt được những lợi ích to lớn mà không phải chịu rủi ro mất mát. Nếu bạn có thể xử lý nhiều rủi ro hơn, bạn sẽ đạt được nhiều lợi nhuận hơn. Bạn gần như được bảo đảm tìm thấy ít nhất một quỹ cân bằng phù hợp với phong cách đầu tư và mục tiêu tài chính cụ thể của bạn. Bởi vì những khoản đầu tư này kết hợp lợi thế của chứng khoán, trái phiếu và chứng khoán nợ ngắn hạn, các nhà quản lý quỹ có thể điều chỉnh từng quỹ theo mức độ chấp nhận rủi ro cụ thể của các cổ đông.

Ví dụ: giả sử bạn vui lòng mạo hiểm một phần nhỏ trong khoản đầu tư của mình để gặt hái lợi nhuận tiềm năng lớn nhưng bạn vẫn muốn giữ được phần lớn khoản đầu tư vốn an toàn. Một quỹ cân bằng chủ yếu bao gồm trái phiếu chính phủ hoặc trái phiếu doanh nghiệp được đánh giá cao nhưng cũng bao gồm một vài cổ phiếu dễ bay hơi cung cấp an toàn chỉ với một chút rủi ro. Nếu cổ phiếu tốt, quỹ sẽ có một số lợi nhuận, mặc dù không nhiều như khi bạn đầu tư vào một danh mục đầu tư tích cực bao gồm các cổ phiếu.Tuy nhiên, nếu chứng khoán bấp bênh, giá trị của quỹ sẽ vẫn tương đối ổn định, vì phần lớn vốn của nó được an toàn gắn kết trong các trái phiếu có rủi ro thấp.

Nói chung, các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn nên chọn các quỹ cân bằng có nhiều cổ phiếu hơn, trong khi các nhà đầu tư muốn giữ đầu tư an toàn để đổi lấy lợi nhuận khiêm tốn hơn nên dành cho các quỹ cân bằng với trọng tâm đánh giá cao trái phiếu và chứng khoán nợ khác.

Khả năng tùy chỉnh: Hiệu quả về Thuế

Các quỹ cân bằng cũng có thể được tùy chỉnh để đáp ứng nhu cầu về thuế của các nhà đầu tư. Tất cả các loại hình đầu tư có ý nghĩa về thuế, nhưng bạn có thể chọn một quỹ cân bằng kết hợp các mục tiêu đầu tư của bạn với nhu cầu thuế của bạn.

Quỹ tương hỗ được gọi là đầu tư thông qua bởi vì họ phải vượt qua tất cả lợi nhuận ròng của mình cho các cổ đông mỗi năm để tránh phải trả thuế thu nhập cho các khoản thu nhập đó. Các cổ đông của quỹ cuối cùng phải trả thuế cho lợi ích của quỹ. Các quỹ tương hỗ tạo ra hai loại phân phối: phân phối lợi nhuận vốn được thực hiện khi quỹ có lợi nhuận từ việc bán tài sản trong danh mục đầu tư, trong khi phân phối cổ tức xảy ra khi tài sản của quỹ trả cổ tức hoặc lãi.

Tùy thuộc vào khoảng thời gian quỹ đã nắm giữ tài sản được đề cập đến, các khoản phân phối này có thể bị đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập thông thường hoặc với mức lãi suất vốn thấp hơn nhiều. Sự chênh lệch giữa các mức thuế suất này có thể lên đến 20%, do đó điều rất quan trọng là phải hiểu quỹ của bạn kiếm tiền như thế nào và mức độ phân phối của nó ảnh hưởng đến thuế hàng năm của bạn như thế nào.

Nếu bạn muốn giảm thu nhập đầu tư hàng năm của bạn trong tương lai gần để đổi lấy khoản thanh toán lớn hơn trên đường, tìm kiếm các quỹ cân bằng sử dụng chiến lược đầu tư mua vào và giữ mà không bao gồm cổ phiếu hoặc lãi suất chia cổ tức nơ-ron. Các quỹ này thường được coi là có hiệu quả về thuế bởi vì họ phân phối hàng năm ít, nếu có, thay vì tạo ra một số lượng lớn phân phối lợi nhuận lâu dài lớn hơn theo thời gian, đánh thuế theo tỷ lệ tăng vốn của bạn.

Sự đa dạng hóa gia tăng

Sự đa dạng hóa tự động đi kèm với đầu tư của quỹ đầu tư lẫn nhau là một trong những điểm thu hút đầu tiên đối với hầu hết các nhà đầu tư. Thay vì làm việc không mệt mỏi để tạo ra một danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro bằng cách mở rộng nó trên nhiều loại đầu tư khác nhau, bạn chỉ có thể đầu tư vào cổ phiếu của một quỹ tương hỗ và cho phép quản lý quỹ thực hiện tất cả các việc làm cho bạn.

Các quỹ cân bằng là loại quỹ tương hỗ đa dạng nhất. Thay vì chỉ tập trung vào các cổ phiếu, trái phiếu hoặc các công cụ nợ ngắn hạn, các quỹ cân bằng có thể kết hợp tất cả các loại đầu tư này để tạo ra một danh mục đầu tư cung cấp tốt nhất cho cả ba.

Ví dụ, gần như không thể các quỹ chứng khoán bảo vệ đầy đủ cho khoản đầu tư vốn ban đầu của bạn. Không có vấn đề gì cổ phiếu nó bao gồm, tại một số điểm, quỹ sẽ phải bán một trong những tài sản của mình ở một tổn thất khi giá cổ phiếu lặn dưới những gì các quỹ trả tiền cho nó. Mặc dù các quỹ trái phiếu có thể cung cấp mức độ bảo đảm cao hơn nhiều bằng cách đầu tư vào trái phiếu hoặc các công cụ nợ ngắn hạn do U.Chính phủ S. - ít có khả năng tuyên bố phá sản hơn bất kỳ công ty nào - họ không thể cung cấp cùng một cơ hội cho lợi nhuận như cổ phiếu. Các quỹ cân bằng cung cấp cả hai lợi thế vì họ đầu tư vào một phạm vi rộng hơn của chứng khoán trong các kết hợp khác nhau.

Quản lý chuyên nghiệp

Quỹ tương hỗ được quản lý bởi các nhà đầu tư chuyên nghiệp mà mục đích duy nhất của họ là để xem quỹ chuyển lợi nhuận. Bởi vì các quỹ cân bằng đòi hỏi một mức độ tinh chỉnh cao để đạt được sự cân bằng tối ưu của các loại hình đầu tư, hướng dẫn chuyên nghiệp này là vô cùng quan trọng.

Nếu danh mục đầu tư của bạn chỉ chứa một số lượng nhỏ các khoản đầu tư, bạn có thể xem xét lại hiệu quả trong quá khứ và tiềm năng trong tương lai. Tuy nhiên, quỹ tương hỗ cung cấp một mức độ đa dạng hóa mà các nhà đầu tư cá nhân nói chung không thể tự nhân bản được. Theo dõi nhiều đầu tư và biết được những chuyển động hàng ngày của thị trường sẽ đòi hỏi sự cảnh giác liên tục để quản lý danh mục đầu tư một cách hợp lý. Các nhà quản lý quỹ thực sự không làm gì khác ngoài việc theo dõi danh mục đầu tư của quỹ và tất cả các yếu tố có thể ảnh hưởng đến hiệu suất của nó để đảm bảo kết quả tốt nhất.

Phong cách đầu tư của người quản lý quỹ là rất quan trọng. Nếu bạn muốn một khoản đầu tư tạo ra lợi nhuận dài hạn và có tỷ lệ chi phí thấp hơn, hãy chọn một quỹ với một người quản lý sử dụng một chiến lược mua và giữ, cho phép quỹ phát triển theo thời gian với ít mua bán mỗi năm. Điều này không có nghĩa là người quản lý không tham gia tích cực vào quỹ, mà thay vào đó anh ta hạn chế sự biến động của quỹ để cung cấp sự ổn định hơn là không ngừng theo đuổi sự xoay vòng tiếp theo.

Nếu bạn muốn có một quỹ đầu tư mạnh vào các cổ phiếu tiên tiến và làm việc để tăng lợi tức trái phiếu bằng cách kinh doanh thường xuyên, một nhà quản lý hoạt động cao có thể tạo ra sự biến động quỹ có thể mang lại lợi nhuận khổng lồ và tổn thất lớn. Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh tăng có thể dẫn đến tỷ lệ chi phí cao hơn.

Kết luận

Cho dù bạn là một nhà đầu tư có kinh nghiệm hay chỉ mới bắt đầu, các quỹ cân bằng là một sự bổ sung tuyệt vời cho danh mục đầu tư của bạn. Hãy trao đổi với cố vấn tài chính của bạn về quỹ nào phù hợp nhất cho mục tiêu cụ thể của bạn, khả năng chịu rủi ro và nhu cầu về thuế để đảm bảo rằng bạn đầu tư vào một quỹ đáp ứng đầy đủ nhu cầu của bạn.