Mục lục:
Đạo luật Ngân sách Đảng Bipartisan năm 2015 đã đóng cửa hai trường hợp sơ bộ về An Sinh Xã Hội đòi hỏi những sơ hở chiến lược mà nhiều người cao niên đang xem như là giảm đáng kể lợi ích của họ. Nhưng những thay đổi này hầu như không được công chúng chú ý khi dự luật được thông qua vào mùa thu năm ngoái, và nhiều người về hưu, những người có ý định tuyên bố chiến lược nhất định khi họ nộp đơn xin trợ cấp năm nay đã phát hiện ra rằng phương pháp họ dự định sử dụng là không còn hiệu lực. Luật mới được thiết kế để giúp giữ quỹ ủy thác An Sinh Xã Hội được tài trợ trong một khoảng thời gian dài, đã có một tác động đáng kể đến các lựa chọn nộp hồ sơ của những người nghỉ hưu mới.
-1->Sự kết thúc của hồ sơ và tạm ngừng
Hai chiến lược chính mà Đạo luật Bipartisan loại bỏ áp dụng cho các cặp vợ chồng đã chọn để chọn một trong các tập tin và tạm ngừng các chiến lược. Việc đầu tiên trong hai lựa chọn này là nơi người phối ngẫu có thu nhập cao quyết định tạm ngừng trợ cấp của họ cho đến một thời gian sau, chẳng hạn như 70 tuổi, và sau đó có vợ / chồng khác nhận được phúc lợi cho vợ / chồng trong thời gian chờ đợi. Chiến lược khác không còn tồn tại là khả năng vợ / chồng hoặc người phối ngẫu đủ tiêu chuẩn đòi quyền lợi vợ chồng bằng một nửa phúc lợi hưu trí toàn phần của người phối ngẫu còn lợi ích của chính họ vẫn tiếp tục tích lũy cho đến khi 70 tuổi. sinh vào hoặc trước ngày 1 tháng 1 năm 1954 có thể chọn từ những lựa chọn này khi họ lên 66 tuổi. (Để biết thêm, xem: Các chiến lược khác để Tệp và Tạm ngưng .)
Sự thay đổi này có nghĩa là ít tiền hơn trong các túi của những người nghỉ hưu, những người sinh vào hoặc sau ngày 2 tháng 1 năm 1954. Bắt đầu từ ngày 30 tháng 4 năm nay, người nộp đơn vẫn có thể đình chỉ trợ cấp của họ cho đến tuổi 70 nếu họ chọn, nhưng vợ chồng của họ không thể thu được bất kỳ hình thức trợ cấp cho người phối ngẫu trong thời gian đình chỉ. Người nộp đơn được coi là nộp đơn cho tất cả các khoản trợ cấp có sẵn khi họ nộp đơn, và họ sẽ được hưởng lợi ích cao hơn cho lợi ích của họ hoặc phúc lợi phu thê.
Art Cooper, chủ tịch của Liên đoàn Công dân Cao cấp, đưa ra tuyên bố sau khi kết quả cuộc thăm dò được phát hiện, 7 trong số 10 người được hỏi cho rằng các sửa đổi là "cắt giảm lợi ích không cần thiết"Báo cáo Đầu tư . "Có rất ít thời gian để công chúng biết được những gì đang xảy ra với lợi ích của họ hoặc lên kế hoạch cho hành động thay thế. Với những người sống lâu hơn và chi tiêu từ 30 năm trở lên khi nghỉ hưu, có sự đồng thuận ngày càng tăng rằng Quốc hội nên tăng lợi ích thay vì cắt giảm họ. " Một tạp chí nhỏ có tiêu đề" Lập Kế hoạch An sinh Xã hội sau Đạo luật Ngân sách Bipartisan "và được soạn thảo bởi nhà lập kế hoạch tài chính và nhà phát triển phần mềm An Sinh Xã Hội Joe Elsasser giải thích rằng các lựa chọn còn lại có sẵn cho người nộp đơn có thể tạo ra sự căng thẳng giữa các mục tiêu cặp vợ chồng.Ví dụ, một cặp vợ chồng đang đợi người có thu nhập cao kiếm được lợi ích tối đa ở tuổi 70 sẽ buộc người phối ngẫu khác phải chờ đợi trong toàn bộ thời gian tạm đình chỉ để thu được một khoản trợ cấp cho người phối ngẫu. (Để biết thêm, xem:
Làm thế nào để Tăng Bảo hiểm An sinh Xã hội Lợi ích. ) Elsasser đã đưa ra ví dụ ví dụ sau minh họa tình trạng tiến thoái lưỡng nan này. Trợ cấp nghỉ hưu toàn phần cho một người chồng là $ 2, 000 một tháng, và vợ của anh ấy không đủ điều kiện nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội. Nếu anh ta đợi cho đến khi 70 tuổi bắt đầu thu thập lợi ích, nó sẽ làm tăng giá trị hiện tại của những lợi ích suốt đời của anh ta khi anh ta chết ở tuổi 85. Nhưng vợ anh ta sẽ phải đợi thêm bốn năm để thu được lợi ích của vợ, làm giảm tuổi thọ trị giá $ 17,000.
Các nhà cung cấp an sinh xã hội được sinh ra sau ngày 1 tháng 1 năm 1954 có ít lựa chọn hơn so với trước ngày 30 tháng 4 năm 2016. Hồ sơ cũ và tạm ngừng các lựa chọn thay thế đã biến mất, và điều này sẽ để lại filers trong tương lai với ít tiền hơn trong túi của họ. Họ sẽ cần phải bắt đầu lập kế hoạch ngay bây giờ để tối đa hóa lợi ích còn lại của họ và cung cấp cho mình một tương lai hưu trí an toàn. (Để biết thêm thông tin, xem:
4 Cách thức không bình thường để Tăng lợi ích An sinh Xã hội
.)
Các Phưõng án Phản hồi về Các Phản hồi về Phản hồi về Phản hồi của Pharma'
Trừ khi bạn theo dõi các ngành dược phẩm và công nghệ sinh học, rất có thể bạn chưa bao giờ nghe nói đến việc trả chậm. Thay vì lập kế hoạch để mất gần như toàn bộ doanh thu khi thuốc ngừng sản xuất, công ty sở hữu bằng sáng chế sẽ thanh toán cho các nhà sản xuất chung - thường là hàng chục triệu đô la, để trì hoãn việc đưa ra loại thuốc chung chung.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.