Phong trào đang nổi lên đối với các "chuyên gia tư vấn robo" phần mềm sẽ có một sức đẩy lớn, như Charles Schwab & Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% << Tạo ra với Highstock 4. 2. 6 ) ra mắt phiên bản riêng của dịch vụ tư vấn tài chính và dịch vụ tư vấn có chi phí thấp.

Schwab Intelligent Portfolios sẽ Schwab cho biết sẽ không tính phí cho việc sử dụng cố vấn phần mềm, nhưng sẽ kiếm tiền để bán các quỹ giao dịch mà phần mềm khuyến cáo.

"Schwab Intelligent Chủ tịch Schwab và Tổng giám đốc điều hành Walt Bettinger cho biết: "Trong khi họ sẽ rất có thể tiếp cận, với một tài khoản tối thiểu thấp, sự kết hợp của một kinh nghiệm khách hàng đơn giản với xây dựng danh mục đầu tư rất phức tạp làm cho nó thích hợp cho một loạt các nhà đầu tư, từ những người chỉ bắt đầu cho những người đã tích lũy nhiều của cải, nhưng thích một cách tiếp cận công nghệ để tiếp cận đầu tư. "

Các khoản đầu tư tài chính tự động có thể bị thu hồi được, với khoảng 5 000 đô la Mỹ, các nhà đầu tư sẽ có thể mở các tài khoản tin cậy trực tiếp cá nhân, liên doanh, IRA, và các trải nghiệm khách hàng hiện đại và hợp lý được thiết kế cho dễ dàng và hiệu quả. Theo TechCrunch, lĩnh vực tư vấn robo đã được đi tiên phong bởi các công ty mới thành lập như Betterment, Personal Capital và Wealthfront, vốn đã huy động được 275 triệu USD vốn liên doanh. com. Wealthfront là quỹ lớn nhất và được tài trợ tốt nhất, đã tăng 129 đô la. 5 triệu từ các nhà đầu tư bao gồm Index Ventures, một công ty nổi tiếng nhất về các khoản đầu tư trên Facebook, Dropbox và Etsy. Vốn Cá nhân do cựu Tổng Giám đốc Intuit Bill Harris điều hành, và đã tăng 104 đô la. 3 triệu.

Các sản phẩm được thiết kế để xác định sở thích rủi ro của cá nhân từ một loạt rất ngắn các câu hỏi được hỏi trực tuyến và để giới thiệu các giỏ hàng chuẩn của ETF tài chính dựa trên các câu trả lời, trong một quá trình có thể được hoàn thành trong vòng một vài phút. Tại Wealthfront, sàng lọc ban đầu bao gồm chỉ có bốn câu hỏi - tuổi của khách hàng tiềm năng, số lượng tài sản có tính chất lỏng, cho dù khách hàng đó có phải là khách hàng tiềm năng hay không quan tâm nhiều hơn đến việc xây dựng sự giàu có hoặc bảo toàn vốn, và liệu khách hàng có bán, mua hay giữ tài sản trong bối cảnh thị trường chứng khoán sụt giảm 10% hay hơn. Phần mềm sau đó đề xuất một danh mục đầu tư phân bổ tài sản bao gồm khoảng sáu quỹ giao dịch, được lựa chọn để cân đối chi phí thấp với mức độ rủi ro thích hợp cho khách hàng.

Các công ty môi giới robo khởi nghiệp tính lệ phí quản lý là 0. 15 đến 0. 35% tài sản của khách hàng mỗi năm. Các nhà phân tích tại Forrester Research và MyPrivateBanking Research nói rằng các chuyên gia tư vấn về robo có thể thu hút hầu hết các nhà đầu tư trẻ tuổi trong thế hệ millennial, được sinh ra sau năm 1980. Ý tưởng là các dịch vụ mới sẽ làm gián đoạn sự giảm giá hiện tại Schwab và những người khác đã bãi bỏ kiểm soát các công ty môi giới dịch vụ toàn diện sau khi công ty môi giới chứng khoán bị bãi bỏ quy định trong những năm 1970, với những nhà đầu tư ít kinh nghiệm về cách làm ăn cũ là những người chấp nhận trước đó. Tuy nhiên, nhiều RIAs có thể lựa chọn sử dụng các dịch vụ dựa trên robo như một phần của dịch vụ của họ, các nhà phân tích nói, đặc biệt là cho các khách hàng trẻ tuổi và tài khoản nhỏ hơn.

"Mặc dù các chuyên gia tư vấn robo chỉ mới bắt đầu […] sự có mặt của họ có thể là nguyên nhân của sự bất ổn nghiêm trọng đối với các nhà quản lý tài sản truyền thống", hãng cho biết. "Đã có những lĩnh vực nhạy cảm, nơi các chuyên gia tư vấn robo có lợi thế rõ ràng trong việc thu hút khách hàng. Bao gồm các khoản phí thấp, các công cụ tự đánh giá hấp dẫn, đăng ký nhanh và sự sẵn có của việc tái cân bằng danh mục đầu tư. Các cơ hội và những nguy hiểm do các chuyên gia tư vấn robo cung cấp cho các nhà quản lý tài sản thông thường có thể được tóm gọn bằng từ "công nghệ". '(Để biết thêm thông tin, xem:

Cố vấn Tài chính Cần Tìm kiếm Nhóm này NOW

.)

Các nhà tư vấn Robo sẽ có khoảng 14 tỷ USD được quản lý vào cuối năm nay và sẽ tăng lên 255 tỷ USD vào năm 2019, theo ước tính của MyPrivateBanking Research. Đây là một phần nhỏ của tài sản trị giá 5 nghìn tỷ USD của U. S. Các công ty quản lý tài sản thông thường trực tiếp, báo cáo cho biết. Dịch vụ của Schwab sẽ có sẵn trực tuyến và thông qua các ứng dụng điện thoại thông minh. Giống các đối thủ khởi nghiệp của nó, nó sẽ cung cấp danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ giao dịch, với quản lý danh mục đầu tư được cung cấp bởi tập đoàn tư vấn danh mục đầu tư trị giá 20 tỷ đô la của Schwab. Các cố vấn thông minh sẽ cho phép tiếp cận khoảng 20 lớp tài sản trên khắp thế giới, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và hàng hóa. Nó cũng sẽ cung cấp tài khoản ngân hàng được FDIC bảo hiểm. Phần mềm của nó sẽ tự động tái cân bằng danh mục đầu tư để giữ cho chúng phù hợp với chiến lược đầu tư của khách hàng. Nó cũng sẽ tự động thực hiện các giao dịch để nắm bắt những mất mát về thuế hiện có, miễn phí cho khách hàng với ít nhất 50.000 $ đầu tư. (Để biết thêm thông tin, xem:

Thói quen Tiền của Millennials

)

Dịch vụ này bao gồm sự trợ giúp trực tiếp từ các chuyên gia đầu tư nếu cần thiết, Schwab cho biết. Tại sao chọn Schwab Tự làm Chiến lược của Schwab trong việc xây dựng tư vấn viên robo của riêng mình khác với đối thủ Fidelity Investments, đối tác của Betterment cung cấp dịch vụ tư vấn robo.

TD Ameritrade đang làm việc để cung cấp các dịch vụ và công cụ tư vấn robo cho các công ty RIA, phát ngôn viên Joe Giannone nói.Công ty cho phép các RIAs sử dụng nền tảng quyền sở hữu và môi giới của Veo thông qua các công ty công nghệ bên thứ ba, ông nói

"Chúng tôi tin rằng công nghệ robo cung cấp các cố vấn con người truyền thống là cơ hội cung cấp dịch vụ của họ cho một nhà đầu tư giá trị), "ông nói trong một e-mail. Bettinger cho biết cố vấn robo mới là một phần trong cam kết không ngừng của Schwab nhằm cung cấp tư vấn đầu tư chất lượng cho nhiều nhà đầu tư. "Chúng tôi đã chứng kiến ​​sự tăng trưởng mạnh mẽ của các giải pháp tư vấn truyền thống vì các nhà đầu tư đã tìm kiếm những lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp hơn và chúng tôi tin rằng sẽ luôn có những người thích mô hình lấy lấy mối quan hệ làm trung tâm", ông nói. "Các danh mục thông minh của Schwab sẽ giúp các nhà đầu tư có thể tiếp cận được đầu tư […] thích sức mạnh của công nghệ để nâng cao và đơn giản hóa cuộc sống của họ. "(Để đọc có liên quan, xem: Các cố vấn tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-Advisors

.)