Charles Schwab Corp. đã đưa ra một loạt các quỹ thời gian mục tiêu chi phí thấp (TDFs). Chúng được định giá hai điểm cơ sở dưới các dịch vụ TDF của các đối thủ Fidelity Investments và Vanguard. Quỹ thời gian mục tiêu được thiết kế để trưởng thành tại một thời điểm cụ thể trong tương lai. Các danh mục đầu tư của các quỹ này trở nên thận trọng hơn khi đầu tư gần đến thời điểm mục tiêu của họ và sau đó sẽ tập trung chủ yếu vào việc bảo toàn vốn với sự tăng trưởng và thu nhập.

Các quỹ chỉ số mục tiêu của Schwab, được tạo thành từ một bộ sưu tập các quỹ giao dịch (ETFs) với sự quản lý thụ động, làm giảm chi phí chỉ có 8 điểm cơ bản cho kế hoạch nghỉ hưu và có không có số tiền mua tối thiểu. Những TDF này cũng sẽ có sẵn cho các nhà đầu tư bán lẻ với chi phí là 13 điểm cơ bản. Schwab là một trong những nhà cung cấp ETFs phát triển nhanh nhất trong ngành, và những TDF này đại diện cho một nỗ lực lớn hơn để chiếm được nhiều tài sản hơn trong thị trường kế hoạch nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Thời điểm sử dụng các quỹ mục tiêu

.) Công ty nghiên cứu Cerulli Associates dự đoán rằng 90% của tất cả các khoản đóng góp quỹ hưu trí mới sẽ kết thúc vào quỹ mục tiêu vào cuối thập niên, điều này làm cho việc nắm bắt thị trường này là một ưu tiên cao cho các công ty quỹ. Những đóng góp này sẽ được thúc đẩy bởi việc ghi danh tự động kết hợp với sự nhấn mạnh vào đầu tư thụ động. Vì lý do này, một số công ty quỹ lớn khác đã đề nghị TDF chi phí thấp, chẳng hạn như Fidelity Freedom Index và quỹ Retirement Retirement Target Vanguard Institutional Target Retirement, cả hai đều có chi phí đầu tư 10 điểm cơ bản. Họ là hai TDF rẻ nhất trên thị trường trước khi chào bán Schwab, và các quỹ khổng lồ khác như Blackrock Inc. và TIAA-CREF cũng cung cấp TDF có phí thấp.

Đề xuất mới nhất của Schwab có thêm ba TDF khác mà nó có sẵn. Một là một tập đoàn tin tưởng đầu tư tập thể (CIT) được quản lý thụ động và có mặt tại 8 điểm cơ bản hoặc 14 điểm cơ bản. Một loại khác có sự kết hợp của quản lý thụ động và thụ động trong một định dạng CIT, dao động từ 35 điểm cơ sở đến 89 điểm cơ bản phụ thuộc vào đơn vị lớp và loạt thứ tư là một quỹ tương hỗ với sự kết hợp giữa quản lý thụ động và thụ động, điểm cho quỹ trái phiếu nặng đến 82 điểm cơ bản cho các quỹ đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu. Jake Gilliam, chuyên gia chiến lược danh mục đầu tư đa tài sản cao cấp tại Charles Schwab Investment Management, nói với Đầu tư rằng: Tin tức rằng, "Có một sự tập trung laser vào phí" trong ngành TDF ngay bây giờ. Một báo cáo từ công ty tư vấn Callan Associates chỉ ra rằng xây dựng danh mục đầu tư là yếu tố duy nhất được coi là quan trọng hơn lệ phí khi lựa chọn hoặc duy trì quỹ mục tiêu.Hơn nữa, các vụ kiện đang diễn ra chống lại một số nhà tài trợ chính 401 (k) và 403 (b) đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xem xét chi phí trong kế hoạch nghỉ hưu. (999) Ngày Quỹ mục tiêu: Phổ biến hơn, rẻ hơn bao giờ hếtTuy nhiên, chi phí không phải là yếu tố duy nhất nên tính đến khi lựa chọn TDF. Susan Shoemaker, một trong những đối tác của Plante Moran Financial Advisors, nói với Investment News rằng việc lựa chọn một TDF đòi hỏi phải phân tích các tính năng như đường đi lượn, tỷ lệ cổ phiếu cho trái phiếu trong quỹ và triết lý đầu tư. "Tôi không quan tâm nếu có hai điểm cơ bản. Nếu có điều gì đó quá hung dữ hoặc quá bảo thủ đối với nhân khẩu học, tôi sẽ không sử dụng nó ", bà nói.

Dòng dưới cùng Dòng mới của Schwab nhắm đến các mục tiêu chỉ là mục mới nhất vào thị trường đang phát triển nhanh này. Những người đầu tư vào lĩnh vực này sẽ có nhiều dịch vụ hơn để lựa chọn trong tương lai gần. (Để biết thêm thông tin, xem: Rất ít Người quản lý Mục tiêu Thời gian Đầu tư vào Quỹ Riêng của họ

.)