Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56-0 59% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) vừa đưa ra kế hoạch dự kiến ​​nhiều vào cố vấn tài chính trực tuyến - hoặc cố vấn robo - thị trường. Schwab Intelligent Portfolios được định vị để đi đầu với các công ty tư vấn robo đã thành lập cũng như các công ty dịch vụ tài chính lớn khác đã có mặt trong không gian.

Dưới đây là một vài suy nghĩ về dịch vụ mới của Schwab.

Tính năng

Schwab Intelligent Portfolios có đầu tư tối thiểu $ 5 000, không có phí quản lý, nhà đầu tư sẽ không phải chịu chi phí giao dịch trực tiếp và không có phí tài khoản.

Phó chủ tịch điều hành của Schwab, Naureen Hassan cho biết: "Chúng tôi không coi đây là một dịch vụ cho thanh thiếu niên bắt đầu. Điều này phù hợp với một loạt các nhà đầu tư … đây không phải chỉ dành cho các nhà máy. Cô lưu ý rằng Schwab Intelligent Portfolios là dịch vụ trực tuyến lớn duy nhất không có phí.

Các danh mục thông minh sẽ được hỗ trợ bởi các thuật toán sử dụng các quỹ ETF trên 20 loại tài sản khác nhau cũng như phân bổ tiền mặt được đầu tư vào tài khoản ngân hàng tại một ngân hàng liên kết Schwab. Một tỷ lệ đáng kể của ETFs sẽ sử dụng một cách tiếp cận đầu tư Smart Beta. (Để đọc có liên quan, xem:

Các chiến lược ETFs về Thẻ thông minh Xoá .) Các Portfolios thông minh của Schwab có chút khác biệt so với các mô hình tư vấn robo khác vì họ sẽ phân bổ tới 50% danh mục đầu tư của một nhà đầu tư năm Schwab ETF dựa trên phương pháp lập chỉ mục cơ bản của cố vấn Rob Arnott. Dịch vụ sẽ sử dụng danh mục mô hình cho các nhà đầu tư dựa trên mục tiêu của họ và khả năng chịu rủi ro.

Ngoài ra mỗi danh mục đầu tư có một khoản phân bổ đáng kể cho tiền mặt thông qua ngân hàng liên kết của Schwab. Việc phân bổ sẽ bao gồm từ 7% cho một nhà đầu tư 30 tuổi đến 15% đối với một nhà đầu tư 65 tuổi bảo thủ hơn. Việc phân bổ tiền mặt ban đầu đã được rút ra một phản ứng hoài nghi từ một số cố vấn tài chính.

Trong khi không có phí cho dịch vụ, Schwab sẽ kiếm tiền từ các tỷ lệ chi tiêu của ETF, cũng như số tiền đầu tư thông qua ngân hàng liên kết Schwab.

Cạnh tranh với Robo-cố vấn

Từ thấp nhất của họ, không có phí và thực tế là Schwab đại diện cho một công ty dịch vụ tài chính được thành lập đã được chứng minh chuyên môn về công nghệ Các danh mục thông minh của Schwab là một đối thủ đáng gờm cho những người chơi chính trong không gian cố vấn robo. Thêm vào cơ chế tiếp thị của Schwab và có khả năng họ sẽ thu hút được một lượng tài sản hợp lý và giúp duy trì các tài khoản có thể đã di chuyển ở nơi khác.(Để đọc có liên quan, hãy xem:

Hướng dẫn Chọn Người cố vấn Robo Tốt nhất .) Các công ty mạnh vốn có vốn hóa cao như Betterment, Wealthfront và Personal Capital sẽ ở vị trí tốt nhất để cạnh tranh với Intelligent Portfolios, nhưng lối vào của Schwab có thể gây áp lực lên một số cầu thủ nhỏ hơn trong hệ thống robo- không gian cố vấn.

Trong những năm qua ngành dịch vụ tài chính đã củng cố và nhiều công ty đã sáp nhập hoặc đi ra khỏi lĩnh vực kinh doanh. Những người đủ tuổi này có thể nhớ lại những quảng cáo của T. V. từ những người như Dean Witter, Paine Weber, và EF Hutton. Tương tự như vậy trong ngành ngân hàng với nhiều vụ sáp nhập, mua lại và thay đổi tên. Với lịch sử, có thể một cược tốt rằng không gian cố vấn robo sẽ thấy sự hợp nhất khi nó phát triển và trưởng thành. (Để có danh sách cố vấn robo, hãy nhấp vào

ở đây .) Tư vấn Tài chính Ổn Định

Cùng với việc đưa ra Danh mục Thông minh cho các nhà đầu tư cá nhân, Phó Giám đốc Dịch vụ Cố vấn Schwab Bernie Clark đã gửi thư cho các cố vấn tài chính lưu ký với Schwab cho biết rằng dịch vụ tự động hóa cụ thể RIA của họ - danh mục đầu tư thông minh của tổ chức - sẽ được đưa ra vào quý II năm 2015. Trích từ email của Clark:

"Chúng tôi đã làm việc chặt chẽ với các nhóm cố vấn về trong năm qua để định hình thiết kế của đề xuất của chúng tôi để đáp ứng những nhu cầu đó. Cấu trúc thông minh của tổ chức sẽ cho phép các cố vấn sửa đổi các phân bổ tài sản và tùy chỉnh danh mục đầu tư từ một nhóm ETF đủ điều kiện. Tùy chọn giá của cố vấn sẽ có sẵn, bao gồm cả một khoản phí không có chương trình, và giải pháp sẽ cho phép các cố vấn áp dụng thương hiệu của công ty họ lên nền tảng. "

Điều này là rất lớn trong đó Schwab bằng nhiều cách đi tiên phong trong mô hình lưu ký cố vấn và tài sản được quản lý bởi các cố vấn độc lập là một phần rất lớn của cơ sở tài sản tổng thể của họ. Điều này cho phép các chuyên gia tư vấn tài chính lưu ký với Schwab để cạnh tranh với các nhà đầu tư có thể rơi vào mức tối thiểu bình thường và để nuôi dưỡng những khách hàng mới nổi này như các khách hàng mục tiêu của công ty trong tương lai. Hơn nữa, nó giúp giữ tài sản tại Schwab từ những cố vấn muốn ở trong không gian cố vấn robo. Cạnh tranh với Vanguard và Fidelity Sự tham gia của Schwab vào không gian cố vấn của robo sẽ chậm hơn một chút so với các đối thủ cạnh tranh Fidelity Investment và Vanguard Group. Fidelity đã hợp tác với Betterment để cung cấp dịch vụ của họ cho các chuyên gia tư vấn chăm sóc Fidelity. Điều này đã cung cấp cho Fidelity một nền tảng tư vấn robo trực tuyến để cung cấp cố vấn tài chính để cho phép họ cạnh tranh để kinh doanh từ Millennials và các nhà đầu tư mới nổi khác. Ngoài sự sắp xếp của họ với Betterment, Fidelity gần đây đã công bố một quan hệ đối tác với các cố vấn LearnOver robo. Cố vấn robo-tư vấn của Vanguard sử dụng các nhà lập kế hoạch tài chính và cố vấn tài chính trong nhà và là một ví dụ điển hình về việc con người và Robo Advisors có thể làm việc như thế nào (xem

Các cố vấn tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-advisors) cùng nhau cho khách hàng.Tài sản đã tăng lên đáng kể trong vài năm qua. Các báo cáo cho thấy rằng Vanguard đang xem xét cung cấp phiên bản dịch vụ này cho các cố vấn tài chính. Vanguard tự do thừa nhận rằng dịch vụ thường khuyến cáo thực hiện các khuyến nghị của họ thông qua quỹ tương hỗ của riêng họ và ETFs.

Một lần nữa, phải tự hỏi liệu sẽ có một sự rung lắc trong không gian cố vấn của robo với một số công ty dịch vụ tài chính lớn và một số cố vấn robo mạnh hơn những người sống sót. (999) Sự phát triển của Robo-Advisors 999 Sự ra đời của Schwab Intelligent Portfolios, tiếp theo là sự ra đời của Schwab, phiên bản thể chế của dịch vụ, đánh dấu bước khởi đầu của bước tiếp theo trong không gian cố vấn robo?

Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade và những người chơi lớn khác giờ đây đã có một chỗ đứng vững chắc. Các công ty này có vốn hóa cao và có khả năng về công nghệ tuyệt vời. Hơn nữa, chúng là những thương hiệu lớn, dễ nhận biết và giống như bất kỳ sản phẩm nào khác mà nó thu hút được nhiều sự chú ý. (999) Chắc chắn là Wealthfront, Betterment, Capital Personal và một vài nhà tư vấn robo khác đã giành được thị phần và có được sự hỗ trợ của kinh phí để cạnh tranh. Những người khác có thể sẽ rơi xuống bên đường.

Dòng dưới cùng Schwab vừa đưa ra dự kiến ​​nhiều người tham gia vào không gian cố vấn robo. Phiên bản ban đầu hướng tới các nhà đầu tư trực tiếp, họ sẽ theo sát với một phiên bản thể chế hướng tới các cố vấn tài chính, những người lưu ký tài sản với Schwab. Schwab là một thương hiệu nổi tiếng lớn trong không gian dịch vụ tài chính và Cổng thông minh của họ có thể là một trò chơi thay đổi trong không gian robo cố vấn mới vẫn còn. Hãy theo dõi, như chỉ có thời gian sẽ nói. (Để đọc có liên quan, xem: 7 bước đánh giá cố vấn tài chính

.)