Tiết kiệm tiền cho đại học nhiều hơn là gắn bó tiền trong một tài khoản và hy vọng nó sẽ là đủ. Điều đó đơn giản sẽ không đủ trong môi trường ngày nay. Chi phí trung bình của học phí đại học mỗi năm, tính đến năm 2014, là tương ứng là hơn $ 9,000 và $ 31,000 cho các trường đại học công và tư.

Đối với hầu hết các gia đình, đó là rất nhiều tiền. Như vậy, cần phải có một ý tưởng phù hợp để trang trải các chi phí đó càng hiệu quả càng tốt. Trong nhiều trường hợp, nó có thể liên quan đến một kế hoạch 529, mặc dù điều đó chỉ có thể làm xước bề mặt. (Để đọc có liên quan, xem: Bảo hiểm Nhân thọ so với Kế hoạch 529. )

Phát triển một kế hoạch

Là một cố vấn tài chính, bạn giúp khách hàng phát triển kế hoạch đầu tư của họ. Đây là một kế hoạch được rút ra để quản lý các kế hoạch nghỉ hưu và bất động sản mong muốn. Chi tiết như vậy là cần thiết khi giúp khách hàng lên kế hoạch lên đại học. Hãy tự hỏi mình một số câu hỏi sau:

• Học sinh sẽ đi học ở đâu?
• Những loại chương trình học nào mà họ theo đuổi?
• Các khoản chi tiêu cần có trong trường đại học là bao nhiêu?
• Vai trò của kế hoạch thuế sẽ đóng vai trò gì trong tiết kiệm cho đại học?
• Các thành viên khác trong gia đình có đóng vai trò gì trong tiết kiệm cho đại học?

Đây chỉ là một vài câu hỏi bạn có thể đặt ra cho khách hàng. Câu trả lời của họ sẽ cung cấp thông tin bạn cần để cung cấp các bước có thể thực hiện được mà họ có thể thực hiện để đạt được mục tiêu tiết kiệm cho trường đại học thành công.

"Các cố vấn tài chính có thể phá vỡ mục tiêu thành các mục tiêu hàng năm và hàng tháng với các chiến lược để tăng cơ hội nhận được trợ giúp tài chính của sinh viên ngoài việc bỏ tiền vào tài khoản đầu tư …", Ashley Hill, Giám đốc điều hành của College Prep Ready cho hay.

Những mục tiêu hữu hình này sẽ giúp khách hàng được thông báo nhiều hơn về những gì cần thiết để chuẩn bị tốt nhất về mặt tài chính cho (các) đứa trẻ đi học đại học Đừng nhìn vào khả năng của khách hàng khi lập kế hoạch Nếu có ông bà hoặc các thành viên khác trong gia đình muốn cung cấp ngân quỹ, bạn có thể đưa họ vào kế hoạch tiết kiệm của trường đại học - hoặc bạn có thể lập một kế hoạch riêng biệt hoàn toàn. Lựa chọn tiết kiệm hơn Kế hoạch 529 là một trong những phương tiện tiết kiệm đại học phổ biến nhất hiện có, phần lớn nhờ các mức đóng góp cao hơn mà các kế hoạch nhà nước cung cấp Kế hoạch 529 chỉ là một lựa chọn, tuy nhiên, có rất nhiều khác o các điều kiện để xem xét tiết kiệm đại học. Một số lựa chọn bao gồm: Coverdell ESA

Tài khoản UGMA / UTMA

Roth IRAs

• Việc đưa Roth IRA vào tiết kiệm cho đại học là một chút sáng tạo, chỉ vì nó thường được xem chỉ là nghỉ hưu công cụ lập kế hoạch.Theo Matt Cosgriff, CFP, của Tư vấn Lifewise, "Một chiếc xe thông thường bỏ qua cho tiết kiệm cho nghỉ hưu là yêu quý Roth IRA. Mọi người thích những lợi ích của một Roth IRA để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, nhưng ít người hiểu làm thế nào chiếc xe này có thể được sử dụng như một công cụ tiết kiệm đại học. "Mặc dù Roth IRA bị giới hạn bởi mức giới hạn đóng góp hàng năm là 500.000 đô la, Cosgriff chỉ ra rằng đó có thể là một lựa chọn vững chắc để xem xét nếu cha mẹ không chắc chắn liệu con cái họ sẽ học đại học hay không. "Việc phân phối Roth IRA không phải chịu hình phạt 10% thường liên quan đến việc lấy tiền ra khỏi IRA sớm nếu các khoản tiền này đang được sử dụng để trả cho các chi phí giáo dục có chất lượng", Cosgriff nói. Điều đó khiến Roth IRA trở thành lựa chọn phù hợp trong một số trường hợp nhất định.
• Điều này nhấn mạnh điểm không để bỏ qua một lựa chọn khi làm việc với khách hàng; thay vì tất cả mọi thứ nên được xem xét để tìm kế hoạch tấn công tốt nhất cho mỗi khách hàng.
• Hãy nghĩ xa, xa

Một phần quan trọng trong kế hoạch tiết kiệm đại học là liên quan đến đứa trẻ, đặc biệt khi họ bước vào trường trung học và bắt đầu suy nghĩ qua những gì họ muốn làm trong cuộc sống. Họ có thể không muốn đi học đại học, thay vì chọn theo đuổi thương mại. Những thực tế này làm nổi bật sự cần thiết phải liên quan đến trẻ em trong bất cứ chiến lược nào có vẻ phù hợp với họ để tiết kiệm cho giáo dục trong tương lai.

Sự tham gia như vậy có hai lợi ích trực tiếp. Thứ nhất, đứa trẻ sẽ phát triển trong việc biết đọc tài chánh bằng cách có cơ hội để suy nghĩ thông qua những tác động trực tiếp như một quyết định tài chính lớn.

Thứ hai, bạn như là một cố vấn lợi ích bằng cách có cơ hội mang đến cho các thế hệ trẻ là khách hàng tương lai. Sự tham gia tích cực của bạn vào kế hoạch tài trợ trường đại học truyền đạt giá trị và thiết lập một mối quan hệ mà đứa trẻ có thể sử dụng sau khi tốt nghiệp và sau này trong cuộc đời vì các mục tiêu tài chính của chính mình phát triển.

Dãi dưới cùng

Lập kế hoạch cho trường cao đẳng hiếm khi bao gồm một nhu cầu. Nó thường đòi hỏi cân bằng nhiều nhu cầu và khả năng. Với kế hoạch được hoạch định kỹ lưỡng, bạn có thể giúp khách hàng thành công hơn trong việc tiết kiệm chi phí giáo dục vì cuối cùng mọi thứ đều đến với họ. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Kế hoạch 529 phù hợp với một nền giáo dục của Ivy League.

)