Với học phí đại học ngày càng trở nên đắt đỏ hơn, một trong những cách tốt nhất để cha mẹ tiết kiệm là sử dụng kế hoạch tiết kiệm trường Cao đẳng 529. Những kế hoạch này cho phép đóng góp để tăng thuế hoãn lại. Nếu đứa trẻ có đủ điều kiện chi phí giáo dục cao hơn, sự tăng trưởng đó cũng không phải trả thuế. Một trong những lợi ích của việc có một kế hoạch 529 là tính linh hoạt trong cả hai lựa chọn đầu tư và trình độ chi phí của mình. Những người hưởng lợi từ 529 quỹ không bắt buộc phải theo học tại các trường tiểu học để đủ điều kiện để nhận quỹ, và 529 quỹ cũng có thể được sử dụng cho các chi phí ngoài học phí, chẳng hạn như phòng, ban, sách hoặc các nhu cầu giáo dục khác.

Chương Trình Tiết Kiệm Cao Đẳng Quốc Gia của North Carolina là phiên bản của tiểu bang về chương trình tiết kiệm 529. Bắt đầu vào năm 2001, chương trình được điều hành bởi Cơ quan trợ giúp Giáo dục Tiểu bang Bắc Carolina và được quản lý bởi College Foundation, Inc. Chương trình này có khoản phí duy trì tài khoản 18 đô la một năm cùng với phí hành chính là 0,25%. Để giữ chi phí thấp cho những người tham gia chương trình, College Foundation, Inc. đã chọn Vanguard làm người quản lý đầu tư cho tất cả các tài khoản phụ trong chương trình, từ 0 đến 0. 17% chi phí hàng năm.

Các lựa chọn dựa vào tuổi tiên phong

Vanguard cung cấp ba lựa chọn cho những người tìm kiếm giải pháp đầu tư đơn giản, phân bổ tài sản. Các tài khoản này dựa trên tuổi hiện tại của người thụ hưởng và khả năng chịu rủi ro. Ba tùy chọn khác nhau là Đường đi Tấn công, Đường Trung bình và Đường theo Bảo thủ. Ba lựa chọn này là những lựa chọn tuyệt vời cho những nhà đầu tư tìm kiếm các giải pháp tự quản lý.

Đường tích cực được đầu tư 100% cổ phần khi người thụ hưởng từ 5 tuổi trở xuống. Khi người hưởng lợi lớn hơn, tài khoản dần dần trở nên bảo thủ hơn bằng cách thêm trái phiếu vào phân bổ. Cho đến khi đứa trẻ lên 19 tuổi, số tiền này sẽ chuyển thành 75% trái phiếu và 25% dự trữ ngắn hạn để bảo vệ nguyên tắc vì tiền đang được sử dụng.

Đường mòn Bảo tồn bắt đầu bằng 50% trái phiếu, phân bổ 50% cổ phiếu ngay từ đầu. Khi 11 tuổi, không có rủi ro về cổ phiếu trong danh mục đầu tư và phân bổ là 75% trái phiếu và 25% dự phòng ngắn hạn. Khi người hưởng lợi đến tuổi 19, quỹ trở nên cực kỳ bảo thủ với 100% số tiền đầu tư vào dự trữ ngắn hạn.

Tùy chọn cá nhân

Kế hoạch Tiết kiệm Trường Cao đẳng North Carolina cung cấp một số lựa chọn cá nhân khác cho những nhà đầu tư muốn quản lý các tài khoản phụ dưới đây. Trong các lựa chọn cá nhân, có 11 trang do Vanguard cung cấp cũng như hai trong số đó do các tổ chức North Carolina cung cấp.North Carolina cung cấp sự linh hoạt hợp lý cho những người tham gia kế hoạch của mình cho đến lớp tài sản đi. Tuy nhiên, các nhà đầu tư tìm kiếm sự lựa chọn bên ngoài Vanguard là không may. Khoảng 529 kế hoạch, như Kế hoạch Tiết kiệm 529 của Florida, cung cấp cho các đại biểu nhiều nhà quản lý đầu tư khác trong nền tảng của họ.

Quỹ thu nhập đáng tin cậy

Quỹ này được quản lý bởi thủ quỹ bang của Bắc Carolina và là một danh mục đầu tư của cả thị trường tiền tệ và an ninh chính phủ. Quỹ chi phí dưới 0,5% là chi phí và cung cấp cho nhà đầu tư cả về an toàn và thanh khoản.

Tài khoản Tiền gửi Bảo hiểm Liên bang

Quỹ Tín dụng Nhân viên Tiểu bang Bắc Carolina cung cấp và là một tài khoản tiền gửi mang lại thu nhập, bảo vệ gốc và thu nhập, và bảo hiểm tiền gửi liên bang không có chi phí hàng năm.

Vanguard Aggressive Growth Portfolio

Quỹ này sẽ giúp các nhà đầu tư tăng giá trị. 60% tài sản trong quỹ được phân bổ cho Quỹ Chỉ số Thị trường Chứng khoán của Vanguard và 40% được phân bổ cho Quỹ Đầu tư Chứng khoán Quốc tế Vanguard. Tỷ lệ chi phí hàng năm cho quỹ này là 0,11%.

Danh mục Tăng trưởng của Vanguard

Danh mục Tăng trưởng sẽ cung cấp sự đánh giá về vốn nhưng cung cấp thu nhập trung bình. Quỹ đầu tư 45% vào Quỹ Chỉ số Thị trường Chứng khoán của Tổ chức Vanguard và 30% vào Quỹ Đầu tư Chứng khoán Quốc tế Vanguard. Phần còn lại được đầu tư vào thu nhập cố định với mức 5% của Quỹ đầu tư Vanguard Total Bond Market II và 7,5% cho Quỹ Chỉ số Trái phiếu Quốc tế Vanguard. Danh mục Tăng trưởng có tỷ lệ chi phí là 0,12%.

Vanguard Moderate Growth Portfolio

Đối với các nhà đầu tư muốn có danh mục đầu tư 50/50, quỹ này sẽ tìm kiếm cả sự tăng giá vốn và thu nhập hiện tại. Quỹ này phân bổ 30% cho Quỹ Chỉ số Thị trường Vanguard Institutional Total Stock Market, 20% cho quỹ Vanguard Total International Stock Index, 35% Quỹ Vanguard Total Bond Market II và 15% Quỹ Vanguard Total Index. Danh mục tăng trưởng vừa phải có tỷ lệ chi phí hàng năm là 0,12%.

Nhóm Tăng Trưởng Bảo Vệ Chủ Nghĩa

Những nhà đầu tư có tính bảo thủ trong tự nhiên có thể quan tâm đến Portfolio Tăng trưởng Bảo thủ. Quỹ được đầu tư chủ yếu vào trái phiếu, với 52,5% quỹ Vanguard Total Fund Market II và 22,5% cho Quỹ Chỉ số Trái phiếu Quốc tế Vanguard. Số tiền còn lại là 15% trong Quỹ đầu tư Thị trường Vanguard và 10% trong Quỹ Đầu tư Chứng khoán Quốc tế Vanguard. Tỷ lệ chi phí hàng năm cho quỹ này là 0,13%.

Danh mục Thu nhập Vanguard

Các nhà đầu tư muốn tìm kiếm thị trường thu nhập cố định phải tìm kiếm quỹ này. Tính đến tháng 4 năm 2016, quỹ được đầu tư 34,5% trong Quỹ đầu tư Vanguard Total Bond Market II, 22% trong quỹ Vanguard Total International Bond Index, 18% trong Quỹ Chỉ số Vanguard ngắn hạn và Quỹ Bảo vệ Lũ lụt và 25 % trong Quỹ Đầu tư Tiền tệ Tiên phong.Quỹ này có chi phí hàng năm là 0,15%.

Đây là cách bảo thủ nhất trong các lựa chọn quản lý của Vanguard, vì nó sẽ giúp bảo toàn vốn đầu tư thông qua việc đầu tư vào Tài khoản Dự trữ Ngắn hạn Vanguard với tổng chi phí là 0,7% .

Vanguard Tổng Chỉ số Thị trường Chứng khoán

Tổng Chỉ số Thị trường Chứng khoán Danh mục đầu tư cho các nhà đầu tư 100% tiếp xúc với thị trường chứng khoán. Quỹ này cung cấp sự tiếp xúc với toàn bộ thị trường chứng khoán của U. trong tất cả các loại tài sản và các ngành. Quỹ toàn bộ cổ phần này tính phí hàng năm là 0,9%.

Vanguard Total International Stock Index Portfolio

Quỹ này là một trò chơi tinh khiết của non-U. Chứng khoán dựa trên S., đầu tư vào cả hai công ty quốc tế và các thị trường mới nổi. Quỹ này được xem là biến động và rủi ro hơn cho các nhà đầu tư, nhưng đó là một cách tuyệt vời để các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận tốt hơn trung bình trong dài hạn. Chi phí hàng năm cho quỹ này là 0,7%.

Vanguard Tổng thị trường trái phiếu Index

Tổng thị trường trái phiếu Danh mục đầu tư cung cấp tiếp xúc với thị trường trái phiếu đầu tư của U. Quỹ đầu tư vào trái phiếu của tất cả các kỳ hạn, từ ngắn hạn đến dài hạn. Quỹ có một khoản chi phí hàng năm là 0,13%.