Không có gì bí mật khi hơn 80% quỹ được quản lý chuyên nghiệp kém hiệu quả các chỉ số chuẩn của chúng. Mặc dù thực tế tồi tệ này, 30 nghìn tỷ USD tài sản hiện đang ngồi trong quỹ tương hỗ trên toàn thế giới. Điều này chủ yếu là do thực tế là hầu hết các nhà đầu tư bán lẻ không quan tâm đến việc lựa chọn chứng khoán cá nhân cho danh mục đầu tư của họ. Ngoài ra, nhiều người không tự tin vào khả năng của họ để đưa ra quyết định đầu tư thông báo tốt nhất. Liệu các cố vấn tự động, còn được gọi là tư vấn viên của robo, có thể cung cấp một sự lựa chọn tốt hơn cho các nhà đầu tư đang mệt mỏi với sự kém hiệu quả của các quỹ được quản lý?

Thông thường các chuyên gia tư vấn đầu tư đã thông báo cho khách hàng biết cơ hội đầu tư nào xứng đáng với thời gian và tiền bạc của họ, và những vấn đề nào không. Các tài khoản đầu tư được quản lý thường được điều chỉnh cho các mục tiêu tài chính cụ thể của chủ sở hữu tài khoản và thường do người quản lý chuyên nghiệp giám sát. Những cố vấn tài chính và quản lý đầu tư này tạo ra sự thiếu kinh nghiệm và kiến ​​thức của khách hàng; tuy nhiên, các dịch vụ như vậy thường được dành riêng cho những người giàu có. Số tiền tối thiểu của tài khoản cho các tài khoản được quản lý có thể bắt đầu ở bất kỳ đâu từ 50.000 đến 500.000 đô la và thậm chí 1 triệu đô la. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Người cố vấn mới của Schwab

.)

Các quỹ tương hỗ được tạo ra nhằm dân chủ hóa việc tiếp cận đầu tư vào thị trường trong khi vẫn có một sự quản lý chuyên nghiệp các khoản đầu tư thực tế. Họ đòi hỏi số dư tối thiểu tương đối thấp để mở một tài khoản, và do đó thường bao gồm một nhóm các quỹ từ hàng ngàn, nếu không phải hàng triệu, của nhà đầu tư. Thật không may, điều này làm cho hầu như không thể danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ phù hợp với mong muốn cụ thể của từng nhà đầu tư như một tài khoản được quản lý riêng lẻ. Bây giờ, nhờ tư vấn robo, các nhà đầu tư có thể có được những gì tốt nhất của cả thế giới với mức tối thiểu thấp và phân bổ vốn cá nhân hơn.

Robo-cố vấn là làn sóng của tương lai. Đó là các chương trình cung cấp quản lý đa cấp cho một danh mục đầu tư với số lượng tương tác của con người tối thiểu. Xem xét chúng như là các dịch vụ đám mây và ứng dụng VoIP di động tương đương trong thế giới tài chính. Hầu hết các nhà tư vấn robo thậm chí còn cho phép số dư tài khoản tối thiểu là 10K và ít hơn. Điều này cho phép người dân không có vốn hạt giống nhiều cơ hội để nhúng ngón chân của họ trong thị trường chứng khoán.

Robo-cố vấn có kỷ luật

Nhiều người đã quyết định đi theo con đường của robot và tin cậy các chương trình tự động này. Trong năm 2014, các chuyên gia tư vấn robo đã quản lý khoảng 19 tỷ đô la đầu tư. Mặc dù nó có vẻ giống như một cảnh trong "The Jetsons", nhưng mọi người thực sự là những thuật toán và hệ thống máy tính tin tưởng với tiền mặt khó kiếm được của họ.Nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett đã nói điều đó là tốt nhất: những gì cần thiết để thành công trong đầu tư là một khuôn mẫu vững chắc để đưa ra các quyết định và khả năng giữ cho cảm xúc của khách hàng khỏi bị ăn mòn khuôn khổ đó.

Các nhà quản lý đầu tư có thể tự hào về những năm kinh nghiệm, nhưng điều này cũng có nghĩa là họ có thể tạo ra sự thiên lệch đối với các cổ phiếu, công ty, ngành, loại tài sản và con đường dẫn đến thành công hay thất bại. Có bao nhiêu lần ai đó đã nói chuyện vào một nguy cơ lớn hơn ban đầu họ cảm thấy thoải mái và bị đốt cháy bởi một thỏa thuận xấu? Đó là vì việc thực hiện một khuôn khổ âm thanh trong một chân trời dài hơn là không dễ dàng chút nào. Không giống như đối tác của con người, các chuyên gia tư vấn về robo hoàn toàn không phân biệt trong phân tích đầu tư. (999) Robo-Advisors không được thúc đẩy bởi các khoản phí

Một lợi ích chính khác của một người cố vấn robo là tổng chi phí đầu tư với một là ít hơn đáng kể so với đầu tư với một quỹ quản lý điển hình. Trong trường hợp này, bất cứ nơi nào từ 0,5% đến 1,55% tổng tài sản của quỹ được trả cho người quản lý quỹ như là phí tư vấn. Điều đó không có vẻ gì nhiều cho đến khi bạn so sánh các lệ phí với những người tại một số các dịch vụ tư vấn robo phổ biến nhất.

Ví dụ: Wealthfront tính lệ phí hàng tháng bằng với tỷ lệ 0,25% hàng năm đối với tài khoản có từ 10 000 đô la trở lên và tùy thuộc vào số dư tài khoản, lệ phí tăng thêm có thể lên đến 15%. Thậm chí có một số dịch vụ không có lệ phí như WiseBanyan và Schwab Intelligent Portfolios. Phí thấp hơn cuối cùng bằng mức lợi nhuận cao hơn, và tối đa hóa tỷ suất lợi nhuận của bạn là điều quan trọng cho sự thành công về mặt tài chính. Một lý do tại sao các chuyên gia tư vấn robo có mức phí thấp như vậy là do chi phí hoạt động thấp so với các công ty con người. Các công ty tư vấn Robo không có quân đội của sinh viên tốt nghiệp của Ivy League, cần phải có khoản thanh toán vào cuối mỗi tháng. Ngoài ra, không giống như các quỹ tương hỗ, các cố vấn robo cung cấp một trải nghiệm tùy chỉnh. Các quỹ và tài khoản được xử lý và giải quyết cụ thể cho nhu cầu của nhà đầu tư. Thông thường, khi bạn đăng ký tài khoản robo-counselor, bạn điền vào bảng câu hỏi về tình trạng tài chính hiện tại của bạn, mục tiêu và mức độ rủi ro bạn muốn thực hiện.

Cho rằng một quỹ tương hỗ sẽ có quỹ từ nhiều nhà đầu tư khác nhau, sự lựa chọn của người quản lý quỹ tương hỗ có thể không nhất thiết phải là những gì nên được thực hiện với tài chính của bạn. Ví dụ: người quản lý có thể quá bảo thủ đối với danh mục của bạn. Một cố vấn robo, theo bản chất của nó, không phải là dễ bị những sai lầm này - một điều mà bạn sẽ có thể đánh giá cao khi mà thời điểm trở nên không thể tách rời với tài chính của bạn. Mặc dù khái niệm đằng sau các quỹ tương hỗ có vẻ tốt trên giấy, thời gian cho thấy rằng sự giàu có không thể được tạo ra thông qua việc đầu tư vào quỹ tương hỗ. Những người có liên quan đến tự động hóa, tùy biến và hoạt động độc đáo cũng đang tìm kiếm một sự thay thế cho quỹ tương hỗ nên nghiêm túc xem xét các lợi ích và tính thực tiễn hiện đại của một cố vấn robo.Họ là những người giỏi nhất của cả hai thế giới khi nói đến số dư tối thiểu thấp của một quỹ tương hỗ và dịch vụ được tùy chỉnh theo yêu cầu của cố vấn tài chính.