Vanguard thừa nhận nhu cầu chưa được đáp ứng của các nhà đầu tư, những người muốn có một khoản đầu tư đơn giản, cân bằng để đáp ứng các mục tiêu về hưu. Vì vậy, Vanguard đã sớm bước vào lĩnh vực mục tiêu-hẹn hò bằng cách đưa ra lựa chọn ban đầu của quỹ Vanguard Target Retirement Funds vào năm 2003 và sau đó bổ sung vào các mục tiêu bổ sung trong những năm sau đó. Mỗi quỹ trong chuỗi mục tiêu-ngày giữ một hỗn hợp cơ bản của quỹ chỉ số Vanguard. Do có thành phần quỹ đầu tư chỉ số và phong cách quản lý theo phong cách Vanguard, quỹ Vanguard Target Retirement có tỷ lệ chi phí thấp từ 0,16% đến 0,18%.

Chiến lược của Quỹ mục tiêu Ngày

Quỹ mục tiêu sẽ giúp nhà đầu tư lựa chọn quỹ tương hỗ đơn giản và đơn giản với một danh mục đầu tư đa dạng sẽ được điều chỉnh theo hướng thời gian nhất định. Đối với một ngày mục tiêu dài hạn, quỹ được quản lý với một danh mục đầu tư tích cực hơn của các quỹ chỉ số vốn chủ sở hữu trong những năm đầu và sau đó điều chỉnh theo hướng hỗn hợp bảo thủ hơn khi ngày bắt đầu tăng. Khi quỹ đã đạt đến ngày mục tiêu, chẳng hạn như Quỹ Vanguard Target Retirement 2010, danh mục đầu tư sẽ phản ánh Quỹ Đầu tư Vanguard Target Income.

Các quỹ hiện tại của Vanguard Target Funds bao gồm quỹ Vanguard Target Retirement Income và Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 và 2060. Danh sách bắt đầu với quỹ bảo thủ nhất và kết thúc bằng quỹ hiếu chiến nhất. Chẳng hạn, khoảng thời gian dài cho Quỹ 2060, cho phép hỗn hợp danh mục đầu tư được cân bằng rất nhiều trong cổ phần và một tỷ lệ nhỏ các trái phiếu.

Quỹ Thiếu hụt Mục tiêu Vanguard 2045

Quỹ Vốn vay Mục tiêu Vanguard 2045 là một ví dụ điển hình cho việc đánh giá thành tích hiện tại và thành phần danh mục đầu tư. Quỹ này có phạm vi ngày mục tiêu từ 2041 đến 2045 và nắm giữ bốn quỹ chỉ số Vanguard. Các quỹ cơ bản và trọng số tính đến tháng 10 năm 2015 là 54. 4% trong quỹ Vanguard Total Index Index, 35. 6% trong quỹ Vanguard Total International Stock Index, 7% trong quỹ Vanguard Total Bond Market II Index và số còn lại 3% trong Quỹ Chỉ số Trái phiếu Quốc tế Vanguard. Do khoảng thời gian cho quỹ này gần 30 năm nên nó nắm giữ nhiều quỹ chỉ số vốn và một phần nhỏ các quỹ chỉ số trái phiếu. Các nhà đầu tư có kế hoạch nghỉ hưu giữa năm 2041 và năm 2045 có thể xem xét quỹ này; nếu họ muốn ít rủi ro hơn trong đầu tư, họ có thể chọn từ những ngày mục tiêu trước đó.

Lợi nhuận của SEC hiện tại của quỹ là 2,22%. Sự ra đời của quỹ này vào năm 2003, vì vậy các nhà đầu tư tiềm năng có thể xem xét sức mạnh của hoạt động của quỹ trong hơn 10 năm.Lợi tức trung bình hàng năm trong 10 năm là 6. 61%, và quỹ này có một đánh giá bốn sao từ Morningstar cho hoạt động ba năm và năm năm.

Vanguard đã đạt được thành công với hàng loạt quỹ nhắm đến mục tiêu bằng cách cung cấp một phiên bản chi phí thấp cho thị trường hưu trí. Mức đầu tư ban đầu tối thiểu là 1 000 đô la Mỹ đối với cổ phần của các nhà đầu tư, do đó quỹ này thu hút các nhà đầu tư cá nhân và 401 (k) người tham gia. Nhóm Vanguard cung cấp một lựa chọn quỹ được quản lý tốt với lịch sử hoạt động mạnh mẽ.

Đạo luật bảo vệ quyền lợi của năm 2006 bao gồm các quỹ thời gian mục tiêu như một sự thay thế đầu tư đủ tiêu chuẩn đủ điều kiện (QDIA). Các nhà tài trợ cho chương trình hưu trí có thể sử dụng các quỹ này như một khoản đầu tư mặc định cho những người tham gia không thực hiện cuộc bầu cử đầu tư.

Đối với các nhà đầu tư muốn lựa chọn đầu tư một chiều hoặc phương pháp tiếp cận hưu trí, Vanguard Target Retirement Funds là một sự lựa chọn dễ dàng. Sự tái cân bằng tự động của danh mục đầu tư là một đặc điểm quan trọng. Quỹ Vanguard Target Retirement Fund đang thu hút các nhà đầu tư trẻ chỉ mới bắt đầu sự nghiệp và có thể không có thời gian hoặc chuyên môn để phê bình các lựa chọn đầu tư khác nhau.