Nếu bạn thường xuyên đọc các ấn phẩm tài chính và đầu tư, bạn có thể nghĩ rằng bạn đã từng nghe về từng lời khuyên về lập kế hoạch nghỉ hưu trong cuốn sách. Có lẽ bạn có, nhưng nhiều hơn khả năng bạn đã nghe những lời khuyên giống như con vẹt từ chuyên gia đến chuyên gia.

Trong khi các chuyên gia tài chính có xu hướng tập trung vào cùng một chủ đề, có một số chiến lược ít được biết đến hơn và thủ thuật mà hầu hết mọi người không biết. Dưới đây là một số trong số họ. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Làm thế nào vay nợ thế chấp có thể trôi qua hưu trí. )

Các mẹo lập kế hoạch nghỉ hưu không bình thường

• Chuyển đổi hoặc mở Roth 401 (k) hoặc Roth IRA. Có hai lý do: Một kế hoạch truyền thống 401 (k) hoặc IRA đã yêu cầu phân phối tối thiểu (RMD) bắt đầu khi người tham gia là 70½ năm tuổi. Nếu những phân phối này không được thực hiện, IRS sẽ đánh giá một hình phạt - và khi bạn mang chúng, bạn phải nộp thuế thu nhập thường xuyên cho họ, có thể tăng khung thuế của bạn. Tuy nhiên, cả 401 (k) và IRA đều có các lựa chọn của Roth, cho phép bạn rút tiền miễn thuế. A Roth IRA không yêu cầu RMDs (Roth 401 (k) có). Giống như các IRA truyền thống và 401 (k) s, Roth IRA và 401 (k) s cho phép rút tiền miễn phí bắt đầu từ tuổi 59½, điều này làm cho họ trở thành lựa chọn cho Baby Boomers. Hơn nữa, nếu bạn kết thúc năm làm việc khi 70 tuổi trước khi nghỉ hưu, bạn vẫn có thể đóng góp thu nhập cho Roth IRA hoặc loại 401 (k) - nhưng bạn không thể đóng góp vào một IRA truyền thống. Vấn đề là, khi bạn chuyển đổi tiền trong một tài khoản hưu trí truyền thống cho một Roth, bạn phải nộp thuế thu nhập vào tiền đó. Tuy nhiên, như Carlos Dias, Jr., một nhà quản lý tài sản tại Excel Tax & Wealth Group ở Orlando, Fla., Cho biết: "Những người đóng góp và nằm trong khung thuế thấp có thể rút lại tất cả số tiền phải đóng thuế này với chi phí ít hoặc không tốn kém. "

• Đa dạng hoá các tài khoản hưu trí của bạn. Hầu hết mọi người đều có Roth hoặc IRA truyền thống hoặc 401 (k) s. Thay vì chọn, Boomers có thể có lợi từ việc có cả hai phiên bản của mỗi kế hoạch. Bằng cách đó, họ sẽ gặt hái những phần thưởng khi có các tài khoản phải nộp thuế và phải chịu thuế. Họ cũng có thể mua các quỹ tương hỗ và ETF riêng để tiếp tục mở rộng danh mục đầu tư.

• Mở một lương hưu nhân viên đơn giản IRA hoặc solo 401 (k). Các chủ doanh nghiệp có nhiều khả năng đóng góp cho IRA hoặc 401 (k). Giới hạn đóng góp cho cả SEAs IRAs và solo 401 (k) s là 53.000 đô la một năm, cho phép các doanh nghiệp Boomers thu lại nhiều khoản thu nhập của họ cho việc nghỉ hưu. Đối với những người cao niên đứng sau khoản tiết kiệm hưu trí, những đóng góp này có thể làm tăng trứng tổ của họ. Hãy cảnh giác Eric Follestad, CFP, giám đốc phát triển kinh doanh của Titan Capital Management ở Modesto, Calif, rằng ngoài việc tiết kiệm tiền của chính họ, thiết lập một SEA IRA đối tượng sở hữu một yêu cầu đưa tiền cho nhân viên , với những hạn chế nhất định." IRAs SEP: Giới thiệu )

• Sống với thu nhập hưu trí trước khi nghỉ hưu Hầu hết mọi người quyết định có bao nhiêu họ có thể thu hồi để nghỉ hưu dựa trên ước tính, nhưng một số chuyên gia khuyên bạn nên phải mất một năm để thực hành sống trên thu nhập cố định. Điều này sẽ không chỉ chiếu sáng nếu số tiền là đủ, nhưng nó cũng sẽ có được những người về hưu sử dụng để hình thức mới của mình thu nhập thấp hơn Tìm sở thích của bạn

• Chuẩn bị cho nghỉ hưu không chỉ là về việc vịt tài chính của bạn liên tiếp; nó cũng là về việc biết những ngày sẽ như thế nào.Nhiều người nghỉ hưu từ nghề nghiệp lâu năm mà không có một kế hoạch vững chắc cho những gì họ hy vọng làm một khi thời gian của họ là miễn phí.Điều này có thể để người cao tuổi cảm thấy cô đơn, bồn chồn và vô ích.Để nghỉ hưu, sở thích, niềm đam mê và mục tiêu sẽ làm cho thời gian rảnh của bạn (cuối cùng!) hấp dẫn và energizin g. Bạn có thể gặp gỡ những người mới, phát triển các kỹ năng mới và xây dựng một cuộc sống mới và tương xứng - trong những năm sau của bạn. Nghe bắt kịp.

• Những người trên 50 tuổi trở lên được phép đóng góp vào IRA và 401 (k). Họ được phép đưa thêm $ 6,000 vào số tiền 401 (k) của họ và thêm $ 1,000 cho IRA. Vì một số nhà tuyển dụng có tỷ lệ phần trăm 401 (k) đóng góp, họ có thể kiếm được nhiều hơn số tiền ban đầu 6 000 đô la. Dòng dưới cùng

Ngay bây giờ, nhiều Boomers đang nhấn mạnh về trứng tổ của họ khi họ định cư tuổi nghỉ hưu. Với năm 2016 định hình là một năm đầu tư đầy tiềm năng, nhiều người trong độ tuổi nghỉ hưu sẵn sàng thử bất cứ điều gì để đảm bảo an toàn cho tương lai của họ. Nếu đó là bạn, hãy xem xét thử một trong những phương pháp ít được biết đến hơn. Một thử nghiệm nhỏ và lỗi có thể được khỏe mạnh, thông tin và kích thích. (Để đọc có liên quan, xem:

Khủng hoảng Tiết kiệm Hưu trí Tiếp tục )