Hai quỹ vòng đời John Hancock với ngày nghỉ hưu khác nhau sẽ được trình bày dưới đây. Điều có thể nổi bật ngay lập tức là một trong số họ đã vượt trội hơn đáng kể từ khi bắt đầu ngày. Điều này có thể dẫn bạn đến tin tưởng rằng điều này sẽ là lựa chọn tốt nhất trong tương lai, nhưng lý do nó có hiệu quả cao hơn vì nó đã có nhiều tiếp xúc với cổ phiếu trong khoảng thời gian đó và thị trường chứng khoán đã ở trong chế độ bull trong phần lớn của thời gian đó. Chúng ta hãy cùng xem (Để biết thêm về chủ đề này, xem: Ưu và khuyết điểm của Quỹ mục tiêu Ngày .)

Các JHancock Retirement Choices tại 2045 1 (JRVOX) được thiết kế dành cho các nhà đầu tư dự định nghỉ hưu vào khoảng năm 2045. Nó thực hiện chiến lược phân bổ tài sản ngày càng tăng bảo thủ theo thời gian. Khi ngày nghỉ hưu tiếp cận, tập trung vào thu nhập hơn là đánh giá cao. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Quỹ vòng đời: có thể nhận bất kỳ đơn giản hơn?

)

Tài sản ròng: 547 USD. 37 triệu (tất cả các con số tính đến ngày 11 tháng 11 năm 2015)

Lợi tức cổ tức: 2. 13%

Hiệu suất 1 năm: -0. 28%

Ngày khởi động: 29 tháng 4 năm 2010

Hiệu suất kể từ khi thành lập: 38. 30%

Mức chi phí: 0. 29%

Mức chi phí trung bình: 0.46%

Phân tích Cổ phần: Cổ phiếu: 78. 21%

Trái phiếu: 17. 21%

Tiền mặt: 3. 86%

Phân bổ Phân bổ Vốn cổ phần (top 3)

Dịch vụ Tài chính: 17. 15%

Công nghệ: 14. 90%

Chăm sóc sức khoẻ: 13. 73%

Xếp hạng Trái phiếu

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Dưới B: 4 96%

Khác 0. 53%

Phân tích: Với ngày nghỉ hưu năm 2045, các nhà đầu tư có thể muốn xem xét bỏ qua thị trường trong vài năm tới, điều này có thể là những thách thức lớn. Mặc dù quỹ này có thể bị ảnh hưởng tạm thời tại một số điểm trong vài năm tới, các dịch vụ tài chính, công nghệ và chăm sóc sức khoẻ nên có cơ hội dài hạn. Các dịch vụ tài chính có thể sẽ được hưởng lợi từ việc tăng lãi suất. Tuy nhiên, các ngân hàng khu vực nên an toàn hơn các ngân hàng lớn. Công nghệ luôn trở thành một phần lớn trong cuộc sống của chúng ta, và những người chơi lớn nhất sẽ phục hồi từ bất kỳ môi trường chịu thị trường nào. Và y tế nên được hưởng lợi từ một dân số già. Các khoản cho vay nghỉ hưu JHancock vào năm 2015 1 (JRFOX) có ngày nghỉ hưu vào năm 2015, đó là lý do tại sao quỹ này có trọng số rất nặng đối với trái phiếu.

Tài sản ròng: $ 401. 42 triệu

Lợi tức cổ tức: 1. 72%

Hiệu suất 1 năm: 0.78%

Ngày khởi động: 29/4/2010 Hiệu suất từ ​​khi thành lập: 13. 84% Mức chi phí: 0.55%

Mức chi phí trung bình: 0.44%

Phân bổ tổng thể Phân bổ

Cổ phiếu: 13. 53%

Trái phiếu: 83. 39%

Tiền mặt: 2. 89%

Khác: 0. 10%

Phân bổ Phân bổ ngành Tài chính (top 3) > Chăm sóc sức khoẻ: 15. 96%

Dịch vụ Tài chính: 14. 48%

Công nghệ: 13. 29%

Xếp hạng Trái phiếu

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% << A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Dưới B: 0. 63%

Khác: 0. 11%

Phân tích: Nếu bạn mong đợi không quá cao, thì bạn nên có nội dung. Sự khác biệt lớn của JRVOX đối với vốn chủ sở hữu có ý nghĩa trong khoảng thời gian dài, nhưng có thể sẽ gây ra một số nguy cơ trong vài năm tới (xem phần

Lựa chọn các quỹ tương hỗ có chất lượng

. Tuy nhiên, bất kỳ lần truy cập nào cũng phải là tạm thời, vì sự tiếp cận vốn chủ sở hữu nặng nề nhất của nó là các dịch vụ tài chính, công nghệ và chăm sóc sức khoẻ. Một tích cực khác là một tỷ lệ chi phí thấp và năng suất khá. Một lần nữa, có thể sẽ có những năm khó khăn phía trước, nhưng năm 2045 là ngày nghỉ hưu, tiềm năng dài hạn vẫn còn nguyên vẹn. Nếu bạn tìm kiếm sự an toàn hơn, bạn có thể muốn xem JRFOX, vốn có nhiều trái phiếu trái phiếu đầu tư cao hơn cổ phiếu, có ý nghĩa cho việc tập trung vào việc bảo toàn vốn và thu nhập. Dan Murkowitz không có bất kỳ vị trí hoặc liên kết nào với các quỹ được liệt kê ở trên.

5 ngân hàng đầu tư được đánh giá cao nhất cho danh mục hưu trí của bạn