Một đặc điểm chính của hầu hết các chương trình phúc lợi đúc kết là khoản vay thường chỉ tính phí lãi suất đơn giản, trong khi chính sách hoặc hợp đồng cung cấp sự tăng trưởng kết hợp. Và những người sử dụng chương trình này sử dụng kinh doanh của họ cũng có thể thường khấu trừ khoản tiền vay của họ như là một chi phí kinh doanh. Và nhiều chương trình hiện đang cung cấp các khoản vay dựa trên các loại thu nhập khác với các khoản phải thu, chẳng hạn như thu nhập hiện tại được tạo ra từ việc thực hiện thành công hoặc kinh doanh.

Ai không thể có được một

Mặc dù lợi ích đòn bẩy có thể mang lại tỷ suất lợi nhuận cao hơn hầu hết các kế hoạch không đủ điều kiện khác, nhưng những lựa chọn tốt nhất thường chỉ dành cho những người có thể được bảo hiểm. Khách hàng có vấn đề về sức khoẻ đáng kể chỉ có thể được ban hành một chính sách nhỏ hoặc phải trả nhiều tiền hơn cho đủ bảo hiểm. Những người không có bảo hiểm có thể sử dụng một hợp đồng niên kim thay cho bảo hiểm, nhưng thu nhập này sẽ phải chịu thuế khi nó bị thu hồi. Một yếu tố khác cần xem xét: Các khoản phải thu được sử dụng làm tài sản thế chấp trong các chương trình này không được sử dụng bất kỳ hình thức nào khác cho đến khi khoản vay đã được hoàn trả - mặc dù điều này hiếm khi là một vấn đề quan trọng vì khoản thế chấp sử dụng cho các khoản vay này thường có ảnh hưởng tối thiểu đến điểm tín dụng của người vay .

Đi đâu

Nhiều nhà hoạch định tài chính và các cơ quan bảo hiểm thúc đẩy các chương trình phúc lợi cho chủ doanh nghiệp. Họ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm trong khi người cho vay như BNY Mellon Bank cho vay, hoặc trực tiếp hoặc thông qua một người khởi tạo. Một số công ty như Global One Financial và First Insurance Funding cung cấp các gói chìa khóa trao tay hoàn chỉnh được tạo ra và quản lý trong nhà. Eric Stein, phó chủ tịch cao cấp về tiếp thị của Entaire Global Companies, Inc. ước tính rằng công ty của ông có thể sẽ tài trợ khoảng 200-250 triệu đô la tiền bảo hiểm trong năm 2014. "Phân khúc thị trường của chúng tôi tiếp tục phát triển trong lĩnh vực này và chúng tôi có thể thậm chí cả việc tái cấp vốn cho khách hàng sử dụng trước đó trong nhiều trường hợp. Các chương trình đòn bẩy được cung cấp ngày nay linh hoạt hơn và cạnh tranh hơn bao giờ hết, và nhiều nhà cung cấp dịch vụ có thể bây giờ cũng phục vụ các cá nhân có thu nhập cao đủ điều kiện làm nhà đầu tư được chứng nhận."

Dòng dưới cùng

Thị trường lợi ích đòn bẩy có khả năng sẽ tiếp tục mở rộng trong tương lai gần khi những khách hàng giàu có tiếp tục tìm kiếm các cách thức mới để cung cấp thu nhập an toàn cho hưu trí cho chính họ. Mặc dù chiến lược này không phù hợp với tất cả mọi người, những người đủ điều kiện có thể nhận được một khoản trợ cấp đáng kể với khoản khấu trừ thuế không thuộc thẩm quyền của các hướng dẫn của ERISA. Để biết thêm thông tin về lợi ích đòn bẩy, hãy hỏi ý kiến ​​môi giới bảo hiểm của bạn hoặc cố vấn tài chính.