Trong thời đại Internet, việc tạo ra công ty của riêng bạn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Cho dù đó là viết blog về thực phẩm, đồ trang sức hoặc khởi chạy bất kỳ loại hình khởi nghiệp nào khác, thì tinh thần kinh doanh đã trở thành một lựa chọn thực tế hơn cho hàng triệu người. Nhưng các chủ doanh nghiệp nhỏ lại bỏ lỡ những lợi ích mà các công ty lớn cung cấp?

Việc tự làm chủ và điều hành công ty của riêng bạn có thể dẫn đến sự hài lòng và hoàn thành cá nhân tuyệt vời, nhưng có thể lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu một nhức đầu rất lớn. Rất may, có những lựa chọn cho phép bạn và nhân viên của bạn theo đuổi giấc mơ và vẫn nghỉ hưu một cách thoải mái. Đối với những người cố gắng để tìm một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với nhu cầu độc đáo của họ, kế hoạch SEP và Keogh có thể lấp đầy những vai trò đó.

Đây là cách hai ngăn xếp lên. Trước khi luật về các khoản đóng góp của người sử dụng lao động vào kế hoạch nghỉ hưu đã thay đổi vào năm 2001, Keogh kế hoạch là một lựa chọn phổ biến cho người sử dụng lao động . Bây giờ họ đã thực tế trở thành các di vật như kế hoạch SEP đã thay thế chúng phổ biến. Tuy nhiên, kế hoạch Keogh vẫn chưa trở nên lỗi thời. Nó vẫn có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho người tự làm chủ hovering trong một khung thu nhập cao hơn. Kế hoạch Keogh cho phép các cá nhân này đóng góp nhiều hơn họ với kế hoạch khác.

Một kế hoạch Keogh có hai lựa chọn: một kế hoạch mua tiền và một kế hoạch chia sẻ lợi nhuận. Đối với nhà tuyển dụng có doanh thu nhiều lẻ tẻ và không dự đoán được, kế hoạch chia sẻ lợi nhuận có ý nghĩa hơn. Đó là bởi vì bạn có thể thay đổi số tiền bạn đóng góp mỗi năm. Trong những năm tốt, bạn có thể cho nhân viên của bạn tỷ lệ cao hơn. Trong những khoảng thời gian khó khăn hơn, bạn có thể giảm số tiền được đưa ra. Điều này rất quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ có doanh thu có thể thay đổi đáng kể từ năm này sang năm khác. (Để đọc có liên quan, xem:

Keogh Plans vs. IRAs.

)

Kế hoạch mua tiền có nhiều tiêu chuẩn khắt khe hơn. Bạn phải đặt số tiền phần trăm nhất định mà bạn sẽ đóng góp và bạn phải tuân theo khoản đóng góp hàng năm đó. Nếu bạn không dành số tiền này, bạn sẽ bị phạt. Sự thiếu tính linh hoạt làm cho kế hoạch mua tiền tệ nguy hiểm hơn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ mà doanh số bán hàng của họ dao động thường xuyên. Chiến lược này thường được sử dụng như một cách để bù đắp cho những người điều hành có năng suất cao. Keogh kế hoạch thường cần một chuyên gia bên ngoài để giúp đỡ trong việc tạo ra và duy trì kế hoạch. Điều này có thể rất nản lòng cho các doanh nghiệp nhỏ, những người có ít nhân sự giúp đỡ. Kế hoạch SEP

Kế hoạch trợ cấp nhân viên (SEP) giản thể cho phép bạn đóng góp tới 25% tiền lương của bạn. Kế hoạch này, rất đơn giản để thiết lập, là phổ biến cho các chủ sở hữu duy nhất vì họ có thể gặt hái những lợi ích của công việc khó khăn của họ trong khi dành tiền để nghỉ hưu.Nhân viên cũng có thể đóng góp cho SEP của họ - lên đến $ 5, 500 một năm.

Mức tối đa bạn có thể đóng góp là $ 53, 000 hoặc 25% lương của nhân viên - bất kể số nào ít hơn. Đây là một con số khổng lồ khi so sánh với mức đóng góp của kế hoạch 401 (k) và IRA, lần lượt đạt mức tối đa là 18.000 đô la và 500 đô la.

Nếu doanh nghiệp nhỏ của bạn bao gồm các nhân viên không phải là bạn, bạn phải thiết lập một SEP cho mỗi người. Công ty - không phải là nhân viên - là những người đóng góp vào tài khoản. Hơn nữa, mỗi nhân viên phải nhận được cùng tỷ lệ phần trăm đóng góp. Nói cách khác, bạn không thể dành riêng 25% cho mình mà chỉ có 5% cho nhân viên của bạn. Giống như nhiều kế hoạch nghỉ hưu thông thường, bạn có thể bắt đầu phân phối khi bạn đạt đến tuổi 59. 5 và bắt buộc phải bắt đầu rút tiền bắt buộc theo yêu cầu tối thiểu tại địa chỉ sau:

IRAs SEP: Giới thiệu

70 tuổi. 5. Hầu như tất cả các kế hoạch nghỉ hưu đều có yêu cầu này, với Roth IRA là một ngoại lệ đáng chú ý.

Để biết thêm thông tin về việc tạo và thiết lập một kế hoạch SEP, hãy vào trang thông tin SEP trên trang web của IRS.

So sánh Hai Kế hoạch Keogh có thể rất phức tạp để thiết lập và có ít lợi ích để đưa họ vượt qua kế hoạch SEP. Cũng có hai loại keogh kế hoạch. Một loại rất giống với một SEP và có cùng giới hạn đóng góp - 53.000 USD hoặc 25% mức bồi thường của nhân viên, tùy theo điều kiện nào thấp hơn. Kiểu Keogh khác giống với kế hoạch phúc lợi xác định. Điều này đòi hỏi đóng góp dựa trên thời gian bạn đã làm việc tại tổ chức. Như đã đề cập trước đó, kế hoạch Keogh có thể là một lựa chọn tốt cho các cá nhân có thu nhập cao có thu nhập cao vì họ có thể đóng góp nhiều hơn họ sẽ có thể bình thường.

SEPs thích hợp nhất cho cá nhân và các doanh nghiệp nhỏ khác. Ví dụ: nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất, bạn có thể chỉ định số tiền bạn muốn cho SEP của bạn nhiều như bạn muốn. Phần lớn, SEP đã thay thế Keogh trong kế hoạch nghỉ hưu hôm nay. Chúng dễ dàng hơn để thiết lập và yêu cầu ít hồ sơ và báo cáo.

Dãi dưới cùng

Ngay cả khi bạn không làm việc tại một công ty lớn với các khoản trợ cấp to lớn, bạn vẫn có các lựa chọn tiết kiệm hưu trí truyền thống. Các doanh nghiệp nhỏ có thể thiết lập kế hoạch SEP cho nhân viên; một chiến lược ít phổ biến hơn, kế hoạch Keogh, đòi hỏi phải có nhiều công việc hơn từ người sử dụng lao động để thiết lập và duy trì. Như thường lệ, nói chuyện với một cố vấn chuyên nghiệp nếu bạn cần được tư vấn cá nhân hoá nhiều hơn hoặc hỗ trợ. Họ sẽ có thể cung cấp cho bạn hướng dẫn chi tiết hơn và cá nhân hóa dựa trên nhu cầu của bạn và nhân viên của bạn. (Để đọc liên quan, xem:

Chi phí thuê nhân viên mới

)