Khi thuê một cố vấn tài chính để quản lý danh mục đầu tư của bạn, có một giả định tự động mà cố vấn sẽ đặt lợi ích của bạn lên trên của mình. Trừ khi cố vấn của bạn hoạt động theo một tiêu chuẩn uỷ thác, tuy nhiên, không có gì bảo đảm rằng người đó có nghĩa vụ phải làm như vậy. Sở Lao động đang cố gắng để bảo vệ rộng rãi hơn cho các nhà đầu tư bằng cách đưa ra một quy tắc ủy thác mới, mà thường sẽ yêu cầu các cố vấn quản lý tài khoản hưu trí đủ điều kiện để hoạt động như uỷ thác. Có một mối nguy tiềm ẩn trong kế hoạch, tuy nhiên, rằng người về hưu cần phải được nhận thức. -1-> Quy tắc ủy thác và Sự đồng ý tiêu cực

Theo hướng dẫn của Bộ Lao động, các cố vấn tài chính sẽ bị ràng buộc bởi cái gọi là "Miễn trừ Hợp đồng Sở thích Tốt nhất" hoặc BICE. Hợp đồng này sẽ điều chỉnh khả năng kiếm tiền của nhà tư vấn hoặc nhà môi giới khi đưa ra lời khuyên mâu thuẫn. Khách hàng sẽ phải đồng ý cho phép một cố vấn thực hiện điều này thông qua hợp đồng này, và trong trao đổi, cố vấn sẽ bị ràng buộc bởi quy tắc ủy thác. Một điều quan trọng khác của nguyên tắc DOL sẽ yêu cầu các cố vấn cung cấp sự tiết lộ đầy đủ về tính chất của các sản phẩm đầu tư mà họ đang bán và các ủy ban liên quan.

AD:

Lợi ích này cho người nghỉ hưu vì nó được thiết kế để hạn chế các hoạt động của cố vấn mà có thể dẫn đến phí quản lý cao hơn hoặc chỉ đạo những người về hưu về các khoản đầu tư không nhất thiết phải phù hợp nhất. (Để biết thêm chi phí tư vấn, xem:

Hướng dẫn về Phí của nhà đầu tư

) Tuy nhiên, có một điều cần lưu ý là cố vấn của bạn có thể yêu cầu bạn từ bỏ. Nếu bạn không chú ý, có thể bạn có thể làm như vậy mà không hề nhận ra nó.

- Bộ Lao động cho phép các chuyên gia tư vấn yêu cầu được miễn chấp nhận thông báo bằng văn bản hoặc thư điện tử về những quy định của quy tắc uỷ thác mới và quy định cụ thể những gì bạn cần phải làm lợi thế của những bảo vệ này. Nếu bạn không trả lời yêu cầu này bằng văn bản, thừa nhận rằng bạn muốn có tiêu chuẩn ủy thác áp dụng, bạn sẽ từ bỏ bảo vệ thông qua sự chấp thuận tiêu cực. Những người về hưu, những người không tận dụng quy tắc ủy thác này, có thể tự mở ra mức lệ phí cao hơn cho các tài khoản hưu trí của mình. Đây là vấn đề đặc biệt nghiêm trọng đối với các nhà đầu tư có tài sản đáng kể trong IRA. Nếu cố vấn của bạn đang tập trung nắm giữ các quỹ tương hỗ cao để tạo ra các khoản hoa hồng lớn hơn thì chi phí có thể làm tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn. Khi nào Quy tắc ủy thác có thể có hiệu lực?

Việc thực hiện quy tắc cuối cùng được đặt ra cho tháng 4 năm 2017, nhưng các quy định đầy đủ của nó sẽ không có hiệu lực cho đến tháng 1 năm 2018. Các nhà đầu tư có thể bắt đầu thấy các yêu cầu miễn thuế xuất hiện trong hộp thư của họ trong những tháng trước ngày bắt đầu tháng 4 , giả sử quy tắc không trải qua bất kỳ sửa đổi nào khác có thể gây ra sự chậm trễ.

Có thể là quy tắc có thể bị hủy bỏ hoàn toàn. Các nhà lập pháp và các nhóm thương mại hàng đầu của ngành công nghiệp đã có tiếng nói phản đối chính sách uỷ thác. Trong số những lý lẽ chính là chi phí gia tăng liên quan đến tuân thủ sẽ được chuyển cho các nhà đầu tư, có thể có khả năng giá cả những người có thu nhập từ thấp đến trung bình ra khỏi thị trường. Giả sử quy tắc được phép có hiệu lực mà không có bất kỳ thay đổi lớn, người nghỉ hưu nên được trên Lookout cho truyền thông từ các cố vấn của họ hay môi giới. Nếu bạn quan tâm đến việc thiếu thông báo miễn giảm của mình, bạn có thể thực hiện các bước chủ động để bảo vệ đầu tư của bạn bằng cách yêu cầu cố vấn của bạn đưa ra một tuyên bố bằng văn bản thừa nhận rằng họ có hành vi ủy thác. Bản tuyên bố này cũng cần yêu cầu cố vấn tiết lộ mâu thuẫn quyền lợi và các khoản phí liên quan đến mỗi khoản đầu tư. Dòng dưới cùng Quy tắc ủy thác nhằm mục đích bảo vệ những người về hưu và các nhà đầu tư khác khỏi các hành vi tồi tệ với các tài khoản hưu trí của họ. Vào thời điểm này, quy tắc không mở rộng đến các tài khoản đầu tư chịu thuế. Việc lấy đi quan trọng nhất cho người cao niên là phải nhận thức được những thay đổi sắp tới để họ có thể hành động phù hợp để đảm bảo đầu tư của họ được bảo vệ.