Hưu trí có thể là một sự kiện an ủi nhưng đầy thử thách trong cuộc sống của nhiều người. Bạn muốn có thể sống thoải mái trong thời gian này mà không phải lo lắng về làm thế nào để kết thúc đáp ứng. Để làm được điều này, bạn cần có một chiến lược vững chắc để có thể cung cấp thu nhập ổn định, bảo vệ bạn khỏi lạm phát và cho phép bạn sống một cách thoải mái trong suốt những năm nghỉ hưu. Trong bài báo này, chúng tôi sẽ khảo sát một vài điều bạn có thể làm để có một kỳ nghỉ hưu thú vị mà không gặp căng thẳng và thách thức mà rất nhiều người về hưu ngày nay phải đối mặt.

Các yếu tố dẫn đến hưu trí tài sản

Có nhiều yếu tố có thể dẫn đến tổn thất về giá trị hoặc sức mua của tài sản nghỉ hưu của bạn và một trong số họ có thể tạo ra tình huống mà bạn có thể không có đủ tiền sống khi nghỉ hưu. Trong trường hợp này, kiến ​​thức là sức mạnh và nếu bạn biết các yếu tố này, bạn có thể thực hiện các bước để đảm bảo rằng chúng không ảnh hưởng đến bạn. XEM: Kế hoạch nghỉ hưu

Lạm phát

Không cần một nhà khoa học tên lửa để hiểu mức độ lạm phát có thể ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của bạn như thế nào. Tuy nhiên, nó cũng có thể có ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn vì nó làm tăng chi phí sinh hoạt của bạn mỗi năm. Giữa năm 1960 và năm 2009, lạm phát trung bình tăng 4% mỗi năm. Điều này có nghĩa là một cái gì đó có giá 100 đô la hôm nay sẽ có giá 180 đô la trong vòng 15 năm nếu lạm phát tiếp tục ở mức tương tự. Điều này có thể là đáng kể khi bạn đang sống trên một khoản thu nhập cố định. Để có thể tiếp tục sống thoải mái khi nghỉ hưu, danh mục đầu tư của bạn phải có khả năng theo kịp lạm phát.

Sống lâu hơn

Con người đang sống lâu hơn bất cứ lúc nào khác trong lịch sử. Người đàn ông trung bình khi nghỉ hưu ở tuổi 65 có thể sống đến 82 tuổi, trong khi một phụ nữ trung bình nghỉ hưu cùng tuổi có thể sống đến 85 tuổi. Điều này có thể tạo ra một thách thức to lớn cho bạn khi bạn sống lâu, cơ hội mà bạn sẽ không có đủ tiền để sống khi nghỉ hưu. Để có thể nghỉ hưu thoải mái, bạn phải có khả năng sắp xếp thu nhập và đầu tư để họ có thể tiếp tục cung cấp cho bạn, ngay cả khi bạn vượt qua tuổi thọ trung bình.
XEM: Các rủi ro chung có thể làm hỏng việc hưu trí của bạn

Thiếu sự đa dạng

Nhiều người không cân bằng danh mục đầu tư của họ để bảo vệ mình trước một khoản đầu tư không tốt. Họ thường kết thúc đặt một khoản tiền đáng kể các khoản đầu tư vào một lĩnh vực cụ thể hoặc loại tài sản. Quá thường xuyên, các nhà đầu tư cho rằng một khu vực hoặc công ty cụ thể là "tốt" và rằng nếu họ gắn bó với chiến lược hiện tại, họ sẽ nghỉ hưu với thu nhập và tài sản đủ. Đó là trường hợp với nhiều người về hưu và người về hưu đã đầu tư vào cổ phiếu Enron. Khi công ty kinh doanh năng lượng sụp đổ, nhiều nhân viên đã đầu tư phần lớn tài sản của họ vào cổ phiếu của công ty, và tiết kiệm của họ hầu như đã bị xóa sổ.Cùng với đó đã đi tiết kiệm hưu trí mà họ đã tích lũy trong nhiều năm. Ý tưởng cơ bản ở đây không phải là đặt tất cả trứng vào một giỏ.
Chi phí Y khoa

Một lĩnh vực khác có thể ảnh hưởng đến thu nhập và tài sản nghỉ hưu là chi phí y tế. Khi bạn già đi, nhu cầu về thuốc men và chăm sóc sức khoẻ sẽ chỉ tăng lên. Xem xét rằng chi phí chăm sóc sức khoẻ đã tăng lên liên tục theo thời gian. Theo báo cáo của Fidelity Investments vào tháng 3 năm 2008, chi phí chăm sóc sức khoẻ đã tăng lên 41% kể từ năm 2002, với mức tăng bình quân hàng năm là 5,8%. Người ta ước tính rằng trong vòng 10 đến 15 năm tới, nhiều người về hưu sẽ dành một nửa thu nhập từ An Sinh Xã Hội cho chi phí chăm sóc sức khoẻ. Để có thể nghỉ hưu lo lắng, bạn phải theo kịp những chi phí này để họ không làm giảm thu nhập hoặc tài sản của bạn.
XEM: Thất bại về sức khoẻ có thể làm giảm tiền hưu trí của bạn

Có thể có các yếu tố khác có thể làm trật bánh kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nó có thể giúp bạn sử dụng những lời trình bày ở đây để bắt đầu một danh sách, để bạn có thể tiếp cận chủ động để thực hiện các biện pháp để bảo vệ tài sản nghỉ hưu của bạn.

Cách bảo vệ tài sản và tạo thu nhập

Có nhiều cách bạn có thể bảo vệ tài sản của mình đối với một số rủi ro được liệt kê ở trên và tạo thêm thu nhập. Đa dạng hoá là chìa khóa để bạn duy trì sự ổn định, tăng trưởng và thu nhập. Dưới đây là một số lời khuyên và thủ thuật mà bạn có thể sử dụng để tự bảo vệ mình chống lại những thách thức mà bạn có thể gặp phải khi nghỉ hưu.
Cổ phần / Cổ tức

Để chống lại các lực lượng lạm phát, tài sản và thu nhập của bạn phải tăng trưởng với tốc độ cao hơn lạm phát. Một cách để làm được điều này là thông qua việc sử dụng cổ phần hoặc tài sản trả cổ tức. Trong 50 năm qua, các cổ phiếu đã có trung bình 6,6%, trong khi tỷ lệ lạm phát trung bình là 4%. Tỷ lệ cổ tức trung bình của S & P 500 là 5,3%. Điều này cho thấy đầu tư vào chứng khoán và cổ phiếu chia cổ tức có thể giữ tài sản và thu nhập của bạn tăng trưởng nhanh hơn lạm phát bằng cách cho bạn tăng trưởng dài hạn và cổ tức vững chắc và nhất quán. Khi bạn đặt hai yếu tố lại với nhau, lợi nhuận tổng thể lớn hơn nhiều so với lạm phát. Điều quan trọng là sử dụng cách tiếp cận bảo thủ có thể cung cấp cho bạn sự tăng trưởng bền vững và đáng tin cậy, tăng cổ tức.
XEM: Cổ tức vẫn còn tốt Sau tất cả những năm này

Trái phiếu

Một cách khác có thể cung cấp thu nhập và ổn định trong thời gian nghỉ hưu là thông qua việc sử dụng trái phiếu. Trong 50 năm qua, trái phiếu có trung bình 5,5%. Nói chung, trái phiếu được coi là một khoản đầu tư bảo thủ. Khi bạn mua một trái phiếu bạn trở thành chủ nợ cho công ty hoặc chính phủ phát hành trái phiếu. Trong suốt cuộc đời của trái phiếu (năm năm, 10 năm, 30 năm), bạn sẽ kiếm được một mức lãi suất nhất quán, được nêu tại thời điểm mua. Các khoản thanh toán lãi này sẽ tiếp tục cho đến khi đáo hạn. Trái phiếu chính phủ U. S. là an toàn nhất, tiếp theo là trái phiếu thành phố và trái phiếu doanh nghiệp. Những loại tài sản này sẽ cung cấp cho bạn thu nhập ổn định trên cơ sở thường xuyên.Khi nghỉ hưu, họ có thể khen chiến lược tổng thể của bạn bằng cách đưa ra một khía cạnh bảo thủ, thu nhập định hướng cho danh mục đầu tư của bạn, cung cấp cho bạn sự ổn định thu nhập.
Quỹ tương hỗ / Quỹ trái phiếu

Nếu bạn cảm thấy không thoải mái khi đầu tư vào chứng khoán hoặc trái phiếu, xem xét quỹ tương hỗ và quỹ trái phiếu. Một quỹ tương hỗ là một công ty kiếm tiền từ các nhà đầu tư (cổ đông) và đầu tư vào tiền trong danh mục đầu tư chứng khoán, trái phiếu hoặc cả hai. Ý tưởng là họ sẽ cung cấp cho bạn đa dạng và cân bằng để bạn sẽ không phải lo lắng về những cổ phiếu nào để mua hoặc bán. Quỹ trái phiếu đầu tư vào trái phiếu nhằm mục đích cung cấp thu nhập và sự ổn định. ĐÁNH GIÁ Đánh giá Quỹ Trái phiếu: Giữ Đơn giản

Hai loại quỹ này có thể cung cấp danh mục đầu tư của bạn bằng sự cân bằng và thu nhập mà không cần phải xác định xem cổ phiếu hoặc trái phiếu nào là tốt nhất cho bạn.

Các khoản đóng góp cố định

Một cách khác để bảo vệ tài sản của bạn và tạo thu nhập là thông qua việc sử dụng các khoản tiền hằng định. Một niên kim cố định là hợp đồng bằng văn bản giữa bạn và công ty bảo hiểm được thiết kế để cung cấp cho bạn các khoản thanh toán định kỳ vào các thời điểm cụ thể (thường là hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm) và có thể trong một số năm nhất định hoặc suốt đời của bạn. Những loại khoản tiền này không được ràng buộc với cổ phiếu và sẽ trả cho bạn số tiền bảo đảm đã nêu như là một trường hợp xấu nhất. Họ có thể được sử dụng để bổ sung thu nhập hưu trí của bạn và cũng có thể cung cấp cho bạn đa dạng.
Lý tưởng là, danh mục hưu trí của bạn nên có một hỗn hợp của một số hoặc tất cả các lựa chọn đầu tư để cân bằng sự tăng trưởng và thu nhập. Phân bổ tỷ lệ phần trăm thường phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro, khoảng cách về hưu trí và nhu cầu tăng trưởng và thu nhập của bạn.

XEM: 4 bước để xây dựng một danh mục có lợi nhuận

Dòng dưới cùng

Việc nghỉ hưu của bạn không phải là gánh nặng với những căng thẳng và thách thức mà rất nhiều người phải đối mặt ngày nay. Bằng cách sử dụng một chiến lược đa dạng, bạn có thể đạt được sự ổn định, thu nhập, tăng trưởng và yên tâm. Sự đa dạng hóa này có thể đạt được bằng cách sử dụng nhiều công cụ khác nhau như danh mục cân bằng và các chiến lược bảo vệ tài sản. Tuy nhiên, như với tất cả các chiến lược, trước hết hãy đánh giá tình hình của chính bạn để xác định các chiến lược và giải pháp phù hợp với bạn. Trừ khi bạn là một chuyên gia trong các lĩnh vực này, bạn có thể muốn làm việc với các chuyên gia có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn có được nghỉ hưu lo lắng mà bạn đã luôn luôn hình dung.