Trong khi mọi người đều biết rằng điều quan trọng là lên kế hoạch nghỉ hưu, thường thì mọi người không thể tiết kiệm đủ. (Read more, here: Outliving Tiết kiệm Hưu Trí .)

Rất may, nhiều người sắp về hưu có một tài sản mà họ có thể khai thác để trang trải các sự thiếu hụt: sự công bằng trong nhà của họ. Xét cho cùng, nhiều chủ nhà gần hoặc đã nghỉ hưu đã xây dựng được một lượng vốn đáng kể trong những năm mà họ có thể khai thác để rút vốn. Mặc dù đây không phải là lựa chọn lý tưởng, nhưng hãy xem xét ba lý do tại sao truy cập vào quỹ nhà của bạn khi nghỉ hưu có thể có ý nghĩa đối với bạn.

Chi phí y tế không rẻ khi nghỉ hưu và có thể dễ dàng chi phí cho một cặp vợ chồng lành mạnh trung bình $ 266, 589 trong suốt những năm vàng của họ. Thêm một chấn thương hoặc bệnh tật vào hỗn hợp đòi hỏi chăm sóc lâu dài và chi phí chăm sóc sức khoẻ có thể làm giảm tiết kiệm hưu trí của cặp vợ chồng một cách nhanh chóng. Đối với người về hưu với ngân sách cố định, vốn chủ sở hữu mà họ xây dựng trong nhà của họ có thể được sử dụng để chi tiêu cho các chi phí y tế bất ngờ. Điều đó có thể ngăn cản họ sử dụng dòng tiền của họ và đảm bảo họ nhận được sự chăm sóc mà họ cần mà không làm gánh nặng cho các thành viên trong gia đình của bạn bè. (Đọc thêm, ở đây:

Chi phí chăm sóc sức khoẻ sau khi nghỉ hưu?)

- Có khả năng tiếp cận tiền trong các trường hợp khẩn cấp Cuộc sống sẽ xảy ra và thậm chí nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất và chiến lược tiết kiệm, bạn không thể chuẩn bị đầy đủ cho những điều bất ngờ. Điều này đặc biệt đúng đối với các chủ nhà có thể dễ dàng bị đánh trúng một nồi hơi vỡ hoặc mái nhà bị rò rỉ. Việc khắc phục những điều đó ra khỏi túi có thể tốn kém và kéo theo rất nhiều khoản tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Đó là nơi mà vốn chủ sở hữu nhà có thể đi vào. Những người về hưu có thể mượn vốn cổ phần trong nhà của họ và tránh phải trả một mức lãi suất lớn để làm điều đó. Điều đó có thể cho họ truy cập nhanh vào tiền mặt để trang trải các trường hợp khẩn cấp bất ngờ. Khi nói đến vay mượn so với vốn cổ phần, có hai lựa chọn: một dòng vốn chủ sở hữu của nhà ở và tín dụng vốn vay nhà. Với dòng vốn chủ sở hữu của người đi vay tín dụng thực hiện thanh toán lãi chỉ trong mười năm đầu và một khi giai đoạn rút vốn kết thúc, họ phải trả lãi cộng với nợ gốc. Một người về hưu có thể lấy một HELOC và không bao giờ chạm vào nó. Nhưng nó sẽ cho họ sự an tâm nếu có điều gì sai. Với vốn chủ sở hữu nhà, những người về hưu trả nợ trả lại bằng các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong một khoảng thời gian nhất định tương tự như cách họ trả thế chấp. Nếu khoản vay không được trả lại, người cho vay có thể tịch thu nhà. Với một trong hai sản phẩm, người về hưu cần có đủ vốn trong nhà và điểm tín dụng tốt để được chấp thuận. (Đọc thêm, ở đây: Dựa vào tài sản thế chấp để nghỉ hưu A Good Idea?

)

Khoản vay chủ sở hữu nhà thường được sử dụng để mua bán đắt tiền hoặc sửa chữa như một mái nhà mới.Một dòng vốn tín dụng gia đình có thể được sử dụng cho những điều tương tự, như sự an tâm hoặc để cho người nghỉ hưu thu nhập thường xuyên hơn để sống. Nhưng người mua hãy cẩn thận. Với cả hai sản phẩm, đó là một khoản vay, có nghĩa là người đi vay sẽ phải trả lại. Sống ngoài khi không có gì khác Trong một thế giới hoàn hảo, mọi người sẽ tích lũy đủ tiền để họ không phải khai thác vốn chủ sở hữu của họ để kiếm tiền từ quỹ hưu trí. Nhưng đối với nhiều lý do khác nhau mà thường thì không phải là trường hợp. Đối với người sắp nghỉ hưu, những người không có gì lưu lại, đôi khi sự công bằng trong gia đình là câu trả lời duy nhất. Một cách để giải phóng vốn chủ sở hữu đó là bán nhà và thu hẹp thành một chi nhánh nhỏ hơn. Không chỉ các chi phí hàng tháng của họ sẽ được giảm đi nhưng họ sẽ không có một thế chấp lớn treo trên đầu của họ. Một lựa chọn khác cho người nghỉ hưu, những người không thể hoặc sẽ không rời khỏi nhà của họ mà cần dòng tiền mặt thông thường: thế chấp ngược lại. Với khoản vay thế chấp ngược, người về hưu được tiếp cận với vốn chủ sở hữu trong nhà mà không phải trả lại mỗi tháng. Người về hưu có thể rút tiền một lần, thiết lập nó, vì vậy họ nhận được khoản thanh toán hàng tháng hoặc sử dụng nó như một dòng tín dụng quay vòng. Khoản vay sẽ đến hạn vào thời điểm cái chết khi đó gia đình có thể trả lại và giữ nhà, hoặc tài sản chuyển sang cho người cho vay thế chấp ngược lại. Việc thế chấp ngược lại thường là lựa chọn cuối cùng cho những người không có tiền để sinh sống. Những người về hưu phải chú ý đến các khoản phí liên quan đến thế chấp và cần mua sắm trước khi quyết định. Điều quan trọng là phải hiểu các điều khoản của khoản thế chấp ngược lại và điều gì sẽ xảy ra nếu người về hưu nghỉ hưu và không thể trả lại. Những người về hưu, những người không có bất kỳ người thừa kế nào và cần tiếp cận với thu nhập thường thấy lựa chọn này hấp dẫn.

Dòng dưới

Hưu trí là tốn kém, có nghĩa là người ta phải tích lũy một cái trứng tổ khá lớn để duy trì lối sống hiện tại khi họ ngừng làm việc. Nếu có một người hưu trí thiếu hụt có hai lựa chọn: giảm mức sống của họ hoặc khai thác vốn chủ sở hữu nhà của họ. Cho dù người về hưu cần nó vì những chi phí y tế không mong muốn, hoặc mua hàng khẩn cấp hoặc để sống, vốn mà họ xây dựng trong nhà của họ qua nhiều năm thường có thể là nguồn thu nhập bổ sung hoặc cần thiết. Nhưng việc khai thác vốn chủ sở hữu trong nhà không phải là không có rủi ro. Đối với một điều, có một khoản chi phí vay mượn từ lãi suất đến lệ phí ngay cả khi bạn không sử dụng nó. Không phải đề cập đến rằng nếu bạn không thể trả lại khoản vay bạn có thể bị buộc phải bán nhà của bạn. Và nếu bạn lãng phí tiền mặt mới tìm thấy vào những kỳ nghỉ hoặc những điều không khẩn cấp, bạn sẽ không có nó khi bạn thực sự cần nó.