Tín dụng. Đó là những gì tách chúng ta ra khỏi các loài linh trưởng thấp hơn. Với điều đó, chúng tôi được tạm thời tiếp cận với tiền của người khác; tiền mà chúng ta có thể sử dụng để tài trợ cho những khát vọng lớn hơn nếu chúng ta bị giới hạn bởi tiền của chính mình. Các nhà cho vay nhận được lãi suất, người vay nhận được đòn bẩy và nền kinh tế phát triển. Điều gì không yêu? Nếu không có tín dụng, chủ nghĩa tư bản sẽ trì trệ.

Nhưng ai mượn? Có hàng ngàn tổ chức trong kinh doanh cho vay tiền, một số thậm chí còn chịu sự tác động của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Vì vậy, nó chỉ là một trường hợp để đi đến bất cứ ai cung cấp mức thấp nhất, phải không? (Để đọc liên quan, xem Ai sao lưu FDIC? )

Câu trả lời là có và không, bởi vì "lãi suất" hiếm khi là một khái niệm tĩnh.

Các khoản vay của ngân hàng so với thẻ tín dụng | Khoản tín dụng

Không có bảo đảm

Khoản vay cá nhân có mức lãi suất cao nhất trong hầu hết bất kỳ loại nợ nào, bởi vì chúng thường không có bảo đảm. Không có tài sản đảm bảo để chiếm hữu nếu bạn không trả lại tiền, người cho vay có ít lựa chọn nhưng phải tính lãi cao: cao hơn cho, ví dụ, thế chấp hoặc cho vay xe hơi. Nhà có thể bị tịch thu, xe bị lấy lại.

Một khoản vay cá nhân điển hình của ngân hàng - để có đủ tiền để chi trả cho ván trượt, một kỳ nghỉ hay bất cứ thứ gì - bạn sẽ phải trả trung bình khoảng 11%. Chúng ta hãy bỏ qua những lập luận sau: bạn không nên tài trợ những thứ xa xỉ như vậy; nếu bạn làm như vậy, bạn sẽ có tỷ lệ tốt hơn về khoản vay bằng vốn sở hữu nhà (giả sử bạn sở hữu một ngôi nhà); vay mượn từ một thành viên gia đình giàu có là cách để đi, hoặc đi mà không có. Những khoản cho vay không có bảo đảm này rất lớn, nhưng chúng vẫn thấp hơn lãi suất niêm yết trên hầu hết các loại thẻ tín dụng.

-> ->

Nhựa
Trên bề mặt, tài chính bằng thẻ tín dụng dường như là một tội lỗi về tài chính. Chúng tôi đã nghe nói rằng gia đình trung bình mang một khoản nợ thẻ tín dụng cực khổ (gần 16.000 đô la Mỹ, một ước tính). Lãi suất thẻ tín dụng rất cao, đến 79. 9% trong một số trường hợp, Quốc hội và Tổng thống cảm thấy cần thiết phải hạn chế những tỷ lệ này từ bên ngoài thị trường tự do. Danh tiếng của thẻ tín dụng, làm cho câu hỏi ngân hàng so với VISA không bắt đầu, phải không? Bạn không nên luôn vay tiền từ ngân hàng, cho dù đó là gì? (Để đọc thêm, hãy kiểm tra 7 cách độc đáo mà các doanh nghiệp có thể mượn tiền .)

Không hoàn toàn. Lợi thế vượt trội khi vay trên thẻ tín dụng chứ không phải từ ngân hàng là chỉ có 999 cũ không tính lãi. Thực sự, nó có. Đó không phải là lỗi đánh máy. Kiểm tra thỏa thuận chủ thẻ của bạn nếu bạn hoài nghi. Đúng thế. Trong 30 ngày đầu tiên sau khi bạn mua thứ gì đó, làm như vậy trên thẻ tín dụng tương đương với việc làm như vậy bằng tiền mặt. Giá được liệt kê cho mặt hàng này là giá bạn phải trả.Giữ các khoản cho vay của bạn đủ ngắn, và bạn sẽ có người cho vay khiêu vũ để giai điệu của bạn. Với một khoản vay cá nhân từ một ngân hàng, bạn sẽ phải trả lãi từ ngày bạn chiếm hữu tiền. Ngay cả khi bạn không bao giờ sử dụng nó, nó đánh bại mục đích của việc vay tiền ở nơi đầu tiên.

Bạn có nên chọn 31 ngày hoặc lâu hơn để thanh toán cho một mặt hàng đã mua trên thẻ tín dụng? Vâng, đó là khi bạn không tận dụng lợi ích vốn có của phương thức thanh toán.

Các công ty phát hành thẻ tín dụng hiểu rằng họ đang hoạt động tại một điều bất lợi cho các ngân hàng, đó là lý do tại sao cựu cung cấp thêm đặc quyền. Để thuận tiện trong việc giải phóng tiền mặt cho mỗi lần mua hàng, có thể tranh chấp mua hàng từ các thương gia không muốn mua sắm và mua đồ trực tuyến chỉ bằng một cú nhấp chuột, nhà phát hành có thể mong đợi điều gì đó để đổi lại việc sử dụng thẻ tín dụng. Một điều mà các nhà phát hành thẻ mong đợi? Quan tâm. Và chủ thẻ thông minh không bao giờ cho họ sự hài lòng đó.

Đối với những yêu cầu ngắn hạn, câu trả lời cho ngân hàng so với thẻ tín dụng, câu hỏi là dễ. Đặt mỗi đơn mua hàng trên thẻ tín dụng đó, và không nghĩ gì về nó. 30 ngày là rất nhiều thời gian. Đối với hầu hết chúng ta, đó là hai thời gian trả tiền: hai cơ hội để bạn có đủ tiền để mua

của chính bạn tiền của người khác. Thẻ tín dụng chung thường đi kèm với thời kỳ ân hạn. Thời kỳ ân xá không tồn tại trong thế giới cho vay cá nhân. Ngân hàng

Còn các khoản vay phát sinh chỉ nhằm mục đích kiếm tiền nhiều hơn? Các ngân hàng dĩ nhiên cung cấp cho họ, với mức giá tốt hơn các khoản vay cá nhân, và các kỳ hạn từ vài tháng đến vài năm. Các khoản vay này được thế chấp bằng tiền thu được từ hoạt động kinh doanh. Nó nên đi mà không nói rằng với thời hạn của khoản vay kinh doanh điển hình, và tỷ lệ cao tính phí của các công ty thẻ tín dụng, trong trường hợp này câu trả lời cho câu hỏi là

thực sự rõ ràng: bạn nên tài trợ cho một liên doanh kinh doanh trên thẻ tín dụng. Vâng, những người sáng lập Google nổi tiếng đã làm như vậy, nhưng bạn có thực sự nghĩ rằng khởi động của bạn sẽ phát triển theo kích cỡ của Google không? Các doanh nghiệp thất bại đã bị chôn vùi dưới nợ tín dụng rủi ro không thể vượt qua được vượt xa số ít những người đã thành công trong việc ngăn chặn nguy cơ này. Vậy có bao giờ

lý do để mượn thẻ tín dụng khi bạn có thể mượn từ ngân hàng? Chỉ trong trường hợp cực đoan nhất, khi bạn cần nhanh tiền mặt ngay lập tức và không có thời gian để phiền phức với thủ tục giấy tờ. Giống như ai đó đang giữ con gái mình làm con tin Dòng dưới Tóm lại, luôn nhìn vào giao dịch từ quan điểm của bên kia. Hiểu các điều khoản, và tìm hiểu cách sử dụng các điều khoản cho lợi thế của bạn. Và nếu một người cho vay sẵn sàng tính lãi suất thấp hơn lãi suất thị trường - như một công ty phát hành thẻ tín dụng tính 0% cho tháng đầu tiên - nụ cười và đưa họ lên đó. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc

Hiểu Lợi ích Thẻ Tín dụng

.)