Nền tảng đầu tư cá nhân vốn tự động là một trong những nhà tư vấn robo toàn diện nhất hiện nay. Công ty được thành lập bởi Bill Harris, cựu giám đốc điều hành của Intuit Inc. và PayPal Inc. Capital cá nhân giống như hai dịch vụ tư vấn trong một và cung cấp những điều sau đây:

• Một hệ thống quản lý tiền miễn phí hoàn toàn có sẵn cho bất cứ ai.
• Một cổng thông tin quản lý đầu tư hỗ trợ máy tính có sẵn cho các thuê bao, với sự tiếp cận với một cố vấn tài chính chuyên dụng cũng như một chiến lược đầu tư dựa trên phương pháp tiếp cận trọng số độc đáo của ngành. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các Robo-Advisors khác biệt như thế nào? )

Trang tổng quan Miễn phí

Bất kỳ ai cũng có thể đăng ký tài khoản Tài khoản Cá nhân miễn phí. Khi đăng ký và liên kết một vài tài khoản ngân hàng và đầu tư, người dùng sẽ có được một công cụ phân tích và theo dõi tài chính mạnh mẽ. Nền tảng miễn phí này vượt xa mint miễn phí. com và Quicken.

Bảng điều khiển tài chính cá nhân, có thể truy cập từ ứng dụng trên máy tính hoặc điện thoại, cung cấp chế độ xem 360 độ về tài chính của bạn: thu nhập, chi phí, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, hóa đơn, nợ và hơn thế nữa. Đối với người dùng quan tâm về nghỉ hưu, Personal Capital cung cấp tính toán miễn phí về kế hoạch nghỉ hưu. Các dịch vụ miễn phí khác bao gồm một máy phân tích để xác định xem bạn có trả quá nhiều phí đầu tư hay không. Vốn Cá nhân cũng sẽ gửi các thông báo thường xuyên nếu chi tiêu của bạn giảm đi. (Để biết thêm chi tiết, xem: 5 Robo Advisors hàng đầu năm 2017).

Màn hình dòng tiền cho thấy sự so sánh giữa tiền mặt vào và chi tiêu. Các nền tảng khoan xuống thành các khoản chi tiêu cá nhân và gán cho các loại của họ. Bảng điều khiển cho phép bạn so sánh chi tiêu hàng tuần và so sánh với số liệu cụ thể.

Các nhà đầu tư có quyền truy cập vào đồ thị và dữ liệu chứng minh lợi tức đầu tư trong quá khứ và cách họ có thể thực hiện trong tương lai. Cũng có một "cuộc kiểm tra đầu tư" hữu ích để xác định liệu bạn đang đi đúng hướng cho tương lai. Có bảng phân bổ tài sản và đồ thị. Trên màn hình giá trị ròng, bạn có thể thấy các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động tốt như thế nào so với một số điểm chuẩn nổi tiếng cũng như số tiền nắm giữ chiến thắng và thất bại của bạn. Chương trình cũng cung cấp một hình ảnh rõ ràng về việc phân bổ tài sản của bạn.

Các Dịch vụ Thanh toán

Khi bạn chuyển các khoản đầu tư của mình sang Nguồn vốn Cá nhân để quản lý, bạn sẽ nhận được cố vấn tài chính riêng của mình. Họ đầu tư tiền của bạn theo cách tiếp cận theo ngành, trong khi xem xét các mục tiêu cá nhân của bạn và khả năng chịu đựng rủi ro. Vốn cá nhân cũng cân bằng khi cần thiết và cung cấp toàn bộ dịch vụ quản lý đầu tư và dịch vụ ngân hàng. (Xem thêm: Mức độ rủi ro của bạn là gì? )

Cũng giống như bất kỳ dịch vụ nào, có những thuận lợi và bất lợi.

Ưu điểm

Lợi ích của bảng điều khiển miễn phí của Personal Capital là:

• Rất dễ dàng thiết lập và bắt đầu với bảng điều khiển Cá nhân vốn.
• Bảng điều khiển Tài khoản Cá nhân miễn phí là tuyệt vời.
• Biểu đồ và biểu đồ rõ ràng và đơn giản
• Các báo cáo miễn phí bao gồm thu nhập, chi tiêu, lợi nhuận đầu tư, phân bổ tài sản, dự kiến ​​phí đầu tư và giá trị ròng.
• Thông tin được cung cấp trên bảng điều khiển cũng như các cảnh báo thông thường là dữ liệu tuyệt vời cho bất kỳ khách hàng nào muốn tìm kiếm tài chính của mình.
• Công ty gửi email thường xuyên để giúp bạn theo dõi tài chính.
• YouIndex so sánh lợi tức đầu tư của bạn với các điểm chuẩn trọng để chứng minh tài sản của bạn đang hoạt động như thế nào so với các thị trường.
• An ninh được so sánh với các tổ chức tài chính an toàn nhất.
• Ứng dụng Vốn cá nhân và máy tính bảng rất mạnh.

Nhược điểm

Không có đánh giá nào hoàn chỉnh mà không nêu ra những thiếu sót tiềm ẩn. Tác động của những hạn chế của Personal Capital có thể phụ thuộc vào những dịch vụ bạn đang tìm kiếm trong một nhà quản lý tài chính và đầu tư.

• Có một cuộc xung đột nhỏ trong khi thiết lập một tài khoản hưu trí. Một cuộc gọi đến dịch vụ khách hàng đã bắt đầu giải quyết vấn đề. Loại vấn đề này là phổ biến khi xử lý sẽ thiết lập tài khoản trực tuyến nhất.
• Dịch vụ tư vấn tài chính đã trả đòi hỏi khoản đầu tư tối thiểu là 25.000 đô la. Mặc dù thấp hơn số tiền ban đầu 100.000 đô la của họ, đây có thể là mức giá nhập cảnh cao cho một số.
• Cách tiếp cận đầu tư cân bằng, theo trọng số của ngành khác với trọng số của vốn hóa thị trường điển hình được sử dụng bởi nhiều dịch vụ tư vấn robo khác và các phương pháp tiếp cận quỹ thụ động. Cần nhiều thời gian hơn để so sánh các phương pháp của Capital Capital với phương pháp tiếp cận đầu tư quỹ thụ động, chỉ số trọng số thị trường để xác định phương pháp nào mang lại kết quả lâu dài tốt hơn.
• Đối với dịch vụ trả phí, lệ phí cao hơn một chút so với đối thủ cạnh tranh đầu tư hoặc cố vấn robo khi bắt đầu từ 0. 89% mỗi năm cho những người có tài khoản nhỏ hơn 1 triệu

Dòng dưới cùng

Vốn Cá nhân đã vượt qua đối thủ cạnh tranh bằng các công cụ miễn phí và bảng điều khiển. Các dịch vụ thanh toán có thể phù hợp với các nhà đầu tư nhất định. Như với tất cả các ưu và khuyết điểm của cố vấn đầu tư, bạn phải thực hiện công việc của mình trước khi quyết định đầu tư để xác định xem sản phẩm có phù hợp với yêu cầu cá nhân của bạn hay không.