a:

Cho dù là để tài trợ cho các mặt hàng lớn, bao gồm các chi phí khẩn cấp không có kế hoạch hoặc cung cấp đệm tiền tệ khi dòng tiền tiết kiệm, bạn có thể sử dụng và tích lũy nợ bằng nhiều cách khác nhau. Tín dụng quay vòng dưới dạng thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến nhất cho chi tiêu không thường xuyên, nhưng vì nó dễ kiếm được và thậm chí đơn giản hơn để sử dụng ở hầu hết các doanh nghiệp, nợ quay vòng có thể nhanh chóng trở thành gánh nặng tài chính. Nếu nó trở nên khó khăn để theo kịp với các khoản nợ quay vòng và thanh toán hàng tháng, hãy xem xét sử dụng tín dụng trả góp thông qua một khoản vay cá nhân để trả nợ thẻ tín dụng. Có cả lợi thế và bất lợi đối với chiến lược này.

Lợi ích lớn nhất của việc sử dụng tín dụng trả góp để trả nợ quay vòng là việc điều chỉnh kỳ vọng trả nợ hàng tháng. Với thẻ tín dụng và các khoản nợ quay vòng khác, bạn sẽ phải trả một số tiền tối thiểu cho mỗi số dư chưa thanh toán. Điều này có thể tạo ra nhiều khoản thanh toán bắt buộc với một loạt các khoản hoàn trả, gây ra một số khó khăn trong việc lập ngân sách từ tháng này sang tháng khác. Với tín dụng trả góp, bạn được cung cấp số tiền hoàn lại định kỳ hàng tháng cho một khoảng thời gian đã định, làm cho việc lập ngân sách dễ dàng hơn trong một khoảng thời gian dài. Các khoản vay trả góp cũng có thể được mở rộng theo thời gian, cho phép thanh toán hàng tháng thấp hơn mà có thể phù hợp hơn với nhu cầu dòng tiền của bạn mỗi tháng.

Chi phí cho vay thấp hơn

Đối với người đi vay đủ điều kiện, tín dụng trả góp có thể ít tốn kém hơn tín dụng quay vòng vì nó liên quan đến lãi suất và phí sử dụng. Các công ty thẻ tín dụng tính lãi suất dao động trong khoảng từ 9% đến 25%, các hợp đồng này mỗi tháng khi số dư không được thanh toán đầy đủ. Lãi suất càng cao, nợ quay vòng mang tính đắt hơn có thể kéo dài hơn trong dài hạn. Ngược lại, các chủ nợ tín dụng trả góp có lãi suất thấp hơn, từ 2% cho khoản vay có bảo đảm đến 18% đối với các khoản không có bảo đảm. Sử dụng lãi suất thấp hơn tính cho tín dụng trả góp để trả nợ quay vòng có thể có nghĩa là hàng trăm ngàn đô la tiền tiết kiệm trong quá trình hoàn trả. Ngoài ra, nợ quay có thể đi kèm với lệ phí quá mức cho các khoản thanh toán trễ, vượt quá giới hạn tín dụng hoặc bảo trì hàng năm; tín dụng trả góp là vô hiệu các khoản phí này.

Mặc dù bạn có thể gặt hái được một số lợi ích từ việc sử dụng tín dụng trả góp để trả nợ quay vòng không chắc chắn, nhưng vẫn còn một số tồn tại. Thứ nhất, một số người cho vay tín dụng trả góp không cho phép trả trước số dư nợ. Điều này có nghĩa là bạn không được phép trả nhiều hơn số tiền yêu cầu mỗi tháng mà không bị đánh giá là một hình phạt trả trước.Đây không phải là vấn đề trả nợ bằng thẻ tín dụng.

Người cho vay tín dụng thanh toán yêu cầu có trình độ nghiêm ngặt hơn liên quan đến thu nhập, các khoản nợ tồn đọng và lịch sử tín dụng khác. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng đều hăng hái hơn trong hoạt động cho vay, đặc biệt đối với những người vay có nguy cơ cao.

Dư nợ tín dụng dường như là một khoản nợ trả lãi suất cao, nhưng chiến lược này chỉ có lợi nếu bạn cam kết không thêm vào thẻ tín dụng khi bạn thanh toán số dư. Thêm thanh toán hàng tháng mới cho số dư thẻ tín dụng tích lũy cộng với khoản thanh toán hàng tháng theo yêu cầu của khoản vay trả góp có thể gây áp lực đáng kinh ngạc cho ngân sách của bạn mỗi tháng.