a:

Có hai loại hình hoàn trả tín dụng cơ bản: tín dụng quay vòng và tín dụng trả góp. Trong khi bất kỳ khoản vay nào có thể được thực hiện thông qua tài khoản tín dụng trả góp hoặc tài khoản tín dụng quay vòng, chúng không thể là cả hai. Khoản tín dụng trả góp được thanh toán lại với các khoản thanh toán định kỳ và định kỳ và rất phổ biến đối với các mặt hàng lớn như nhà cửa và ô tô. Các khoản vay có kỳ hạn bao gồm việc giảm dần số tiền gốc và hoàn trả đầy đủ cuối cùng, kết thúc chu trình tín dụng. Mặt khác, là các hợp đồng tín dụng quay vòng, trong đó các khoản thanh toán được mở không còn nữa, và bất kỳ khoản tiền nào đã trả lại đều có thể được vay lại. Ví dụ phổ biến nhất của một khoản nợ quay vòng là một thẻ tín dụng.

Cả hai khoản cho vay trả góp và cho vay quay vòng đều có hình thức bảo đảm và không có bảo đảm, nhưng phổ biến hơn là cho vay có bảo đảm trả dần.

Tín dụng thanh toán

Có lẽ các tính năng phân biệt nhất của một tài khoản tín dụng trả góp là một chiều dài và ngày kết thúc được xác định trước, đôi khi được gọi là thời hạn của khoản vay. Hợp đồng vay thường bao gồm một lịch trình khấu hao, trong đó gốc được giảm dần qua các khoản thanh toán theo từng lần trong vài năm.

Các khoản cho vay trả góp thông thường bao gồm khoản vay thế chấp, cho vay ô tô, cho vay sinh viên và cho vay cá nhân. Với mỗi khoản vay này, bạn thường biết số tiền thanh toán hàng tháng của mình là bao nhiêu và bạn phải thanh toán bao lâu. Cần có một đơn xin tín dụng bổ sung để mượn thêm tiền.

Khoản tín dụng thanh toán được coi là ít nguy hiểm hơn đối với điểm tín dụng của bạn so với tín dụng quay vòng.

Tín dụng quay vòng

Thẻ tín dụng và đường tín dụng là hai hình thức tín dụng quay vòng quen thuộc. Giới hạn tín dụng của bạn không thay đổi khi bạn thực hiện thanh toán trên tài khoản tín dụng quay vòng của mình. Bạn có thể trở lại tài khoản của mình để vay thêm tiền thường xuyên như bạn muốn, miễn là bạn không vượt quá mức tối đa.

Vì bạn không phải vay mượn một lần khi mở tài khoản, không có kế hoạch thanh toán với tín dụng xoay vòng. Bạn chỉ đơn thuần là được cấp khả năng mượn đến một số tiền nhất định. Tuy nhiên, tính linh hoạt này thường dẫn đến việc giảm số tiền vay và lãi suất cao hơn. Lãi suất tín dụng tuần hoàn không bảo đảm thường khoảng từ 15-20% trở lên. Lãi suất hiếm khi bị khóa, và các chủ nợ có quyền tăng tỷ lệ của bạn nếu bạn không thực hiện thanh toán.

Tín dụng quay vòng được coi là một cách nguy hiểm hơn để mượn hơn tín dụng trả góp. Một phần lớn điểm tín dụng của bạn (30%, theo Experian) là tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng quay vòng của bạn.Mang lại số dư cao sẽ làm giảm điểm số của bạn.

Trả nợ thẻ tín dụng có thể là cách có thể hành động nhất để cải thiện điểm tín dụng. Một số người thậm chí còn vay vốn để trả hết tín dụng quay vòng. Điều này được thực hiện bằng cách vay mượn cá nhân để trả lãi suất cao hơn, tín dụng quay vòng gây thiệt hại nhiều hơn.