Trong khi hầu hết mọi người dành thời gian, công sức và tiền bạc vào việc tạo ra và nuôi dưỡng một danh mục đầu tư có thể làm cho nghỉ hưu có thể, ít khi nghĩ đến việc họ sẽ khai thác đầu tư của họ như thế nào khi nghỉ hưu đến. Đó là một vấn đề đáng xem xét, bởi vì chỉ khi bạn đã sẵn sàng để bước ra khỏi cuộc sống hàng ngày và thư giãn, danh mục đầu tư của bạn cần phải đi làm. Ở đây chúng tôi cung cấp cho bạn một số lời khuyên về cách bạn có thể tạo ra dòng tiền trong thời gian quan trọng này trong cuộc sống của bạn, tạo cho mình một kỳ nghỉ thoải mái.
Trước khi bắt đầu phân phối và dự đoán cuộc sống ở bãi biển, bạn cần phải chắc chắn rằng bạn có một nắm vững về số tiền mà cuộc sống hưu trí của bạn sẽ yêu cầu và tỷ lệ phần trăm số tiền mà danh mục đầu tư của bạn có thể cung cấp. Rất nhiều nhà đầu tư chọn một số ngẫu nhiên, chẳng hạn như 1 triệu đô la, và giả định rằng đạt được con số đó là chìa khóa cho một kỳ nghỉ hưu trí hạnh phúc. Trong khi một triệu người mát mẻ có vẻ như rất nhiều tiền, thói quen chi tiêu hào phóng có thể làm cho nó biến mất nhanh chóng, như biểu đồ dưới đây cho thấy - và không bỏ qua tác động của lạm phát.
Rút tiền $ 25, 000 / năm
Rút tiền $ 100, 000 / năm
| Năm | 1, 000, 000 | Năm | |||
| 1, 000, Năm | 975, 000 | 1 | 950, 000 | 1 | 900, 000 |
| Năm thứ hai | Năm, 900, 000 | 2 | 800, 000 | Năm 3 | 925, 000 |
| 3 | 850, 000 | 3 | Năm thứ 4 | 900, 000 | 4 |
| 800, 000 | 4 | 600, 000 | Năm thứ 5 | 875, 000 > 5 | 750, 000 |
| 5 | 500, 000 |
| Trong kịch bản đầu tiên, 1 triệu USD sẽ kéo dài 40 năm; trong kịch bản thứ hai, nó sẽ kéo dài 20; và trong kịch bản thứ ba, nó chỉ kéo dài 10 năm. Vì vậy, trước khi bạn bắt đầu chi tiêu, hãy dành vài phút để xác định số tiền chính xác bạn cần để hỗ trợ lối sống của bạn và sau đó trừ đi số tiền do An sinh xã hội cung cấp, các khoản thanh toán hưu trí và các nguồn thu nhập khác. Số tiền bạn còn lại là những gì mà danh mục đầu tư của bạn cần cung cấp. | Nếu trứng tổ của bạn là đáng kể, tỷ lệ tăng trưởng theo danh mục đầu tư theo kịp lạm phát có thể là đủ. Nếu thu nhập hưu trí của bạn là cần thiết và trứng làm tổ của bạn không phải là, thì danh mục đầu tư của bạn có thể được yêu cầu phải tăng trưởng đáng kể cùng với thu nhập ổn định. Một số danh mục đầu tư được thiết kế đặc biệt cho nhu cầu của người về hưu được dựa trên các mô hình phân bổ tài sản sau: | Mục tiêu |
| Cổ phiếu | Trái phiếu | Thu nhập Sản xuất (Bảo thủ) | 0% | 100% << Thu nhập Sản xuất | 20% |
Tăng trưởng và Thu nhập
30%
| 70% | Như bảng này gợi ý, có thể danh mục của bạn sẽ bao gồm các khoản đầu tư được thiết kế để tìm kiếm thu nhập và đầu tư được thiết kế để tìm kiếm sự tăng trưởng của hiệu trưởng.Vì có nhiều cách để giải quyết từng mục tiêu, chúng tôi sẽ thảo luận từng vấn đề một cách riêng biệt, bắt đầu từ việc tạo thu nhập. | Tạo thu nhập |
| Để tạo ra dòng tiền trong quá trình nghỉ hưu, hầu hết các nhà đầu tư đều dựa vào các khoản thanh toán được tạo ra từ cổ tức, lãi suất, niên kim, rút vốn có hệ thống từ danh mục cổ phiếu hoặc kết hợp các lựa chọn này. Việc lựa chọn các khoản đầu tư tạo thu nhập cụ thể bắt đầu với việc đánh giá tình hình thuế của bạn, vì thuế đóng một vai trò trong việc xác định khi nào và bao nhiêu thu nhập phải được thực hiện dưới hình thức phân phối từ 401 (k) kế hoạch và các khoản đầu tư hoàn thuế khác. Nếu bạn dự đoán tỷ lệ thuế thấp hơn trong tương lai, bạn có thể muốn trì hoãn việc sử dụng các khoản đầu tư hoàn thuế của bạn cho đến khi áp dụng một mức thuế suất ưu đãi hơn. Nơi bạn chọn nơi cư trú chính của bạn cũng đóng một vai trò, vì vậy nếu bạn đang chuyển đến một tiểu bang không đánh thuế thu nhập cá nhân, bạn cũng có thể muốn giữ các khoản đầu tư được hoàn thuế của bạn cho đến khi di chuyển. | Khi thuế là một sự cân nhắc chính, trái phiếu thành phố hấp dẫn, vì họ trả lãi được miễn thuế liên bang - và đôi khi là của tiểu bang và địa phương - thuế. Nếu đạt được mức lãi suất cao nhất thì quan trọng hơn là giảm thiểu thuế, trái phiếu kho bạc có thể là một lựa chọn tốt hơn. Cả Kho bạc và trái phiếu đô thị thường được coi là các khoản đầu tư tương đối an toàn do rủi ro vỡ nợ thấp. Nhưng hãy nhớ rằng mức lãi suất mà họ trả thường thấp hơn so với lãi suất do trái phiếu doanh nghiệp thanh toán. | Bất kể loại trái phiếu nào bạn chọn, danh mục trái phiếu có bậc thang có thể giúp giảm thiểu một số rủi ro. Ngoài các trái phiếu đã mua trực tiếp, các quỹ đầu tư trái phiếu cũng cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư từ bảo thủ sang tích cực và lựa chọn quản lý chủ động hoặc thụ động. |
| Tạo sự tăng trưởng | Nhà đầu tư muốn tạo ra lợi nhuận tốt hơn so với trái phiếu do trái phiếu nhìn chung nhìn vào thị trường chứng khoán. Việc bao gồm cổ phiếu trong danh mục đầu tư tạo cơ hội tạo ra không chỉ thu nhập từ cổ tức (đối với cổ phiếu chia cổ tức) mà còn tăng trưởng danh mục thông qua việc tăng giá trị giá trị cổ phiếu. Tiềm năng tăng trưởng này có thể giúp một danh mục đầu tư theo kịp tốc độ lạm phát hoặc giúp một quả trứng nở lớn. | Cổ phiếu blue-chip và các cổ phiếu tiện ích thường nằm trong danh mục đầu tư được thiết kế để tạo ra thu nhập. Những cổ phiếu này có thể trả cổ tức cao hơn mức trung bình trong khi có sự biến động dưới mức trung bình. Giống như trái phiếu, cổ phiếu có thể được mua theo nhiều cách khác nhau, bao gồm mua trực tiếp chứng khoán hoặc thông qua các quỹ lẫn nhau để lựa chọn cách quản lý chủ động hoặc thụ động. |
| Tiền mặt và các khoản tương đương tiền | Là một khoản bổ sung cho trái phiếu, hoặc thay thế cho một số nhà đầu tư, một số nhà đầu tư chọn chứng chỉ tiền gửi hoặc quỹ thị trường tiền tệ. Các khoản đầu tư này thường được gọi là "tiền mặt tương đương" do tính thanh khoản cao. Một nguyên tắc chung là duy trì đủ tiền mặt để mua một chiếc xe mới, vì đó có xu hướng là chi phí lớn nhất mà bạn có thể gặp phải khi nghỉ hưu, nếu bạn có bảo hiểm y tế đầy đủ. | Đưa nó cùng nhau |
Danh mục đầu tư giúp bạn đến tuổi nghỉ hưu có thể không phải là một trong những bạn cần để duy trì sự nghỉ hưu của mình, và xác định tỷ lệ chính xác của cổ phiếu và trái phiếu phù hợp với danh mục hưu trí của bạn có thể là một bài tập đầy thách thức .
Các Công cụ Khác
Nếu bạn có thắc mắc về khả năng duy trì nhu cầu thu nhập của mình, bạn luôn có thể cân nhắc đến công việc bán thời gian. Nếu điều đó không hấp dẫn bạn, hoặc không phải là một lựa chọn, thế chấp ngược lại sẽ tạo ra một con đường khác để khám phá. Khai thác vốn cổ phần trong nhà bạn có thể thêm một nguồn vốn vững chắc và có thể dự đoán được cho bất kỳ danh mục đầu tư nào.
Dòng dưới cùng
Mọi người ngày nay nghỉ hưu sớm hơn và sống lâu hơn bất kỳ thế hệ trước nào, vì vậy việc đánh giá cẩn thận tình hình tài chính của bạn là một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu. Thời gian nghỉ hưu của bạn dự kiến, sự cần thiết phải tăng trưởng tài sản, yêu cầu về thu nhập của lối sống bạn mong muốn và ảnh hưởng của thuế phải được kiểm tra. Nếu bạn không tự tin vào khả năng tìm ra sự kết hợp đúng đắn của các khoản đầu tư để đạt được sự cân bằng hoàn hảo giữa khả năng chịu đựng rủi ro và nhu cầu thu nhập, hãy cân nhắc tham khảo ý kiến của một chuyên gia tư vấn tài chính. Ở giai đoạn này trong cuộc sống đầu tư của bạn, chú ý đến chi tiết và lập kế hoạch cẩn thận là những chìa khóa cho một sự nghỉ hưu dài và hạnh phúc.
Thu nhập Thu nhập Thu nhập ròng
NOI là một thước đo về khả năng sinh lời dài hạn mà các nhà đầu tư thông minh có thể tin tưởng.
Sự khác biệt giữa thu nhập gộp, thu nhập tổng điều chỉnh và tổng thu nhập điều chỉnh đã điều chỉnh?
Khám phá cách tính tổng thu nhập chịu thuế là dễ dàng hơn khi thu nhập gộp, tổng thu nhập điều chỉnh và tổng thu nhập điều chỉnh đã được điều chỉnh đầy đủ.
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.