Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là khoa học về xử lý tiền bạc. Nó bao gồm tất cả các quyết định tài chính và các hoạt động của một cá nhân hoặc hộ gia đình - các hoạt động kiếm tiền, tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu.

Các vấn đề về tài chính cá nhân bao gồm việc mua sắm các sản phẩm tài chính, như thẻ tín dụng, bảo hiểm nhân thọ và nhà, thế chấp và tất nhiên là các khoản đầu tư và xe đầu tư khác nhau. Ngân hàng cũng được coi là một phần của tài chính cá nhân, bao gồm tài khoản kiểm tra và tiết kiệm và 21 dịch vụ thanh toán trực tuyến hoặc điện thoại di động ^{st 999 thế kỷ như PayPal và Venmo.}

AD:

GIẢM "Tài chính Cá nhân"

Tất cả các hoạt động tài chính cá nhân thuộc phạm vi quản lý tài chính cá nhân; kế hoạch tài chính cá nhân nói chung liên quan đến việc phân tích tình hình tài chính hiện tại của bạn, dự đoán các nhu cầu ngắn hạn và dài hạn và thực hiện một kế hoạch để hoàn thành những nhu cầu đó trong những ràng buộc tài chính cá nhân. Nó phụ thuộc vào chi phí của một người, thu nhập, yêu cầu sinh sống và mục đích cá nhân và mong muốn.

Trong số các khía cạnh quan trọng nhất của tài chính cá nhân là:

Đánh giá dòng tiền dự kiến ​​

Mua bảo hiểm

• Tính và nộp thuế
• Tiết kiệm và đầu tư
• Kế hoạch nghỉ hưu < Là một lĩnh vực chuyên biệt, tài chính cá nhân là một sự phát triển khá gần đây, mặc dù các trường cao đẳng và trường học đã dạy các khía cạnh của nó như là "kinh tế gia đình" hoặc "kinh tế tiêu dùng" kể từ đầu những năm 1900. Các lĩnh vực này ban đầu đã không được các nhà kinh tế nam coi trọng, vì "kinh tế gia đình" dường như là mục tiêu của phụ nữ làm nhà. Tuy nhiên, các nhà kinh tế gần đây đã nhiều lần nhấn mạnh đến giáo dục phổ biến trong các vấn đề tài chính cá nhân như là một phần của kinh tế vi mô và nền kinh tế nói chung.
• Lý thuyết thị trường và thực tiễn chủ yếu hướng dẫn bằng cách giả định sự hiện diện của bàn tay vô hình: ý tưởng rằng tất cả người tiêu dùng trong một nền kinh tế thị trường sẽ hành động hợp lý, hoặc theo sở hữu của họ. Về lý thuyết, điều này làm cho biến động của thị trường có thể dự đoán được và đảm bảo rằng các phong trào của họ đã có lợi cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, các học giả và các nhà kinh tế học hành vi trong những năm cuối 999 và 21
• st 999 đã bắt đầu đặt câu hỏi về giả định này, lập luận rằng người tiêu dùng thực sự hành động phi lý do kết quả của việc giáo dục kém phức tạp hơn và nền kinh tế ít hiểu được. Nhiều người tiêu dùng đơn giản không có thông tin để đưa ra những quyết định tài chính hợp lý nhất cho bản thân họ hoặc họ bị thao túng bởi các tình huống hoặc thông tin sai lạc để nhận ra một quyết định có tính hợp lý hơn thực tế.

Các mẹo lập kế hoạch tài chính cá nhân

Cho dù bạn đã làm việc trong nhiều năm, hay mới tốt nghiệp chỉ mới bắt đầu, không bao giờ là quá muộn để tạo ra các mục tiêu tài chính, an ninh và tự do - cả bây giờ, và cho tương lai .

Đây là những phương pháp hay nhất và thủ thuật về tài chính cá nhân. ^{1. Soạn ngân sách} Nghiêm túc. Việc có ngân sách là bước bắt buộc đầu tiên từ đó quản lý tiền bạc sẽ phát triển. Ngân sách về cơ bản là một lộ trình tài chính cho phép bạn sống trong phạm vi các phương tiện của mình, trong khi vẫn còn dư thừa để tiết kiệm cho mục tiêu dài hạn. Phương pháp lập ngân sách 50/30/20 cung cấp một khuôn khổ tuyệt vời. Nó sẽ bị phá vỡ như sau: ^{50% tiền lương hoặc lợi tức ròng của bạn (sau thuế) nghĩa là chi phí thuê, tiện ích, hàng tạp hóa và vận chuyển} 30% được phân bổ cho lối sống các khoản chi tiêu, chẳng hạn như đi ăn ngoài và mua sắm quần áo, vv

20% đi theo hướng tương lai: trả nợ và tiết kiệm cả về hưu và trong trường hợp khẩn cấp

Không bao giờ dễ dàng hơn để quản lý tiền, của các ứng dụng lập ngân sách cá nhân cho điện thoại thông minh mà đưa tài chính hàng ngày trong lòng bàn tay của bạn.

Cấp tiền sẽ tự động cập nhật tiền mặt có thể chi tiêu khi bạn mua hàng mỗi ngày, cung cấp cho bạn một bản chụp tài chính đơn giản, thời gian thực. Trong khi đó, Mint hợp lý hóa dòng tiền, ngân sách, thẻ tín dụng, hóa đơn và theo dõi đầu tư - tất cả từ một nơi. Nó tự động cập nhật và phân loại dữ liệu tài chính của bạn khi có thông tin, vì vậy bạn luôn biết tiền của bạn ở đâu. Các ứng dụng thậm chí sẽ đưa ra lời khuyên và lời khuyên tùy chỉnh.

2.

Tạo Quỹ Khẩn cấp

• Điều quan trọng là phải "tự trả tiền trước" để đảm bảo tiền được dành cho các chi phí không mong đợi - hóa đơn y tế, tiền thuê nếu bạn bị sa thải, vv
• Từ ba đến sáu tháng ' giá trị của chi phí sinh hoạt là mạng lưới an toàn lý tưởng. Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên bỏ 20% mỗi khoản chi trả mỗi tháng (tất nhiên, bạn đã có ngân sách cho!). Một khi bạn đã lấp đầy quỹ "mưa ngày" của bạn (đối với trường hợp khẩn cấp hoặc thất nghiệp bất ngờ), đừng dừng lại. Tiếp tục tập trung hàng tháng 20% ​​cho các mục tiêu tài chính khác như quỹ hưu trí.
• AD:

3. Hạn chế NợĐiều này nghe có vẻ đơn giản - để tránh nợ nần ra khỏi tay, không tiêu nhiều hơn bạn kiếm được. Tất nhiên, hầu hết mọi người đều phải mượn theo từng thời gian - và đôi khi đi vào nợ có thể là lợi thế, nếu nó dẫn đến tích lũy tài sản. Lấy thế chấp để mua nhà là một ví dụ điển hình.

Có thể có những lần khác khi cho thuê đôi khi là chuyển đổi tài chính tốt hơn để mua hoàn toàn, có thể là thuê một nơi để sinh sống, thuê một chiếc ô tô, hoặc thậm chí là thuê một phần mềm máy tính.

AD:

4. Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan

Các thẻ tín dụng được coi là những bẫy nợ lớn. Nhưng nó không thực tế để không sở hữu bất kỳ trong thế giới đương đại, và họ đã sử dụng khác hơn là một công cụ để mua những thứ. Không chỉ là họ rất quan trọng để thiết lập xếp hạng tín dụng của bạn, họ là một cách tuyệt vời để theo dõi chi tiêu - một khoản viện trợ ngân sách lớn.

Tín dụng chỉ cần được quản lý một cách chính xác, có nghĩa là số dư nên được trả hết hàng tháng, hoặc ít nhất được giữ ở mức tối thiểu (ít nhất là giữ dư tài khoản dưới 30% trên tổng số tín dụng hiện có của bạn ).Với những ưu đãi khắt khe về thưởng thức khi chào mua (chẳng hạn như trả lại tiền mặt) những ngày này, bạn nên tính phí mua càng nhiều càng tốt; vẫn còn, tránh tối đa hóa thẻ tín dụng ở tất cả các chi phí, và thanh toán hóa đơn đúng thời hạn. Một trong những cách nhanh nhất để làm hỏng điểm tín dụng của bạn là liên tục phải trả hóa đơn chậm hoặc thậm chí tệ hơn, bỏ lỡ các khoản thanh toán. (Xem Điều răn thứ năm)

AD:

Sử dụng thẻ ghi nợ là một cách khác để đảm bảo bạn sẽ không phải trả tiền mua nhỏ tích lũy trong một khoảng thời gian dài - với lãi suất.

5. Theo dõi Điểm tín dụng của bạn

Thẻ tín dụng là phương tiện chính mà qua đó điểm tín dụng của bạn được xây dựng và duy trì, do đó, xem chi tiêu tín dụng đi cùng với việc theo dõi điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn muốn có hợp đồng thuê, thế chấp hoặc bất kỳ hình thức tài trợ nào khác cho vấn đề đó, bạn sẽ cần một lịch sử tín dụng vững chắc đằng sau bạn. Các yếu tố quyết định điểm của bạn bao gồm: thời gian bạn đã có tín dụng, lịch sử thanh toán và tỷ lệ tín dụng / nợ của bạn.

Điểm tín dụng được tính từ 300 đến 850. Dưới đây là một cách để nhìn vào:

720 = tín dụng tốt

650 = tín dụng trung bình

600 hoặc ít hơn = kém

Để trả hóa đơn, thiết lập ghi nợ trực tiếp nếu có thể (để bạn không bao giờ bỏ lỡ thanh toán) và đăng ký với các cơ quan báo cáo cung cấp thông tin cập nhật điểm tín dụng thông thường. Bằng cách theo dõi báo cáo của bạn, bạn sẽ có thể phát hiện và giải quyết những sai lầm hoặc hoạt động gian lận. Luật liên bang cho phép bạn có được báo cáo tín dụng miễn phí từ ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion. Các báo cáo có thể được lấy trực tiếp từ mỗi cơ quan, hoặc bạn có thể đăng ký tại AnnualCreditReport, một trang web được tài trợ bởi Big Three; bạn cũng có thể có được điểm tín dụng miễn phí từ các trang web như Credit Karma, Credit Sesame hoặc Hub Wallet. Một số nhà cung cấp thẻ tín dụng, chẳng hạn như Capital One, sẽ cung cấp cho khách hàng các bản cập nhật điểm tín dụng miễn phí, thường xuyên.

6. Hãy xem xét gia đình của bạn

Để bảo vệ tài sản trong bất động sản của bạn và đảm bảo rằng mong muốn của bạn được tuân theo khi bạn chết, hãy chắc chắn rằng bạn làm một di chúc hoặc tin tưởng. Bạn cũng cần phải nhìn vào bảo hiểm: không chỉ trên tài sản lớn của bạn (tự động, chủ sở hữu nhà), nhưng về cuộc sống của bạn. Và hãy chắc chắn kiểm tra chính sách của bạn một cách định kỳ để đảm bảo rằng nó đáp ứng nhu cầu của gia đình bạn mặc dù các cột mốc quan trọng của cuộc sống.

Các tài liệu quan trọng khác bao gồm một ý chí sống động và quyền lực chăm sóc sức khoẻ của luật sư. Mặc dù không phải tất cả các tài liệu này trực tiếp ảnh hưởng đến bạn, tất cả chúng có thể tiết kiệm thời gian và chi phí đáng kể của bạn khi bạn bị ốm hoặc trở nên vô hiệu.

• Và trong thời gian còn trẻ, hãy dành thời gian để dạy con cái về giá trị đồng tiền và cách tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu một cách khôn ngoan.
• 7. Trả tiền cho vay dành cho sinh viên
• Có rất nhiều kế hoạch hoàn trả nợ và chiến lược giảm thanh toán dành cho sinh viên tốt nghiệp. Nếu bạn đang mắc kẹt với lãi suất cao, việc trả nợ nhanh hơn có thể có ý nghĩa. Mặt khác, giảm thiểu các khoản hoàn trả (ví dụ chỉ cho lãi suất), có thể giải phóng thu nhập khác để đầu tư ở nơi khác.Một số khoản vay của liên bang và tư nhân thậm chí còn đủ điều kiện để được giảm giá nếu người vay ghi danh vào chi trả tự động. Các chương trình hoàn trả liên bang linh hoạt có giá trị kiểm tra bao gồm:

Hoàn trả khoản nợ - dần dần tăng khoản thanh toán hàng tháng trong 10 năm

Trả nợ kéo dài - kéo dài khoản vay trong khoảng thời gian 25 năm

8. Kế hoạch (và Tiết kiệm) Để Hưu trí

Hưu trí có thể dường như là một cuộc đời khác, nhưng hãy tin tưởng chúng tôi: Nó đến nhanh hơn bạn mong đợi. Các chuyên gia cho rằng hầu hết mọi người sẽ cần khoảng 80% lương hiện tại khi nghỉ hưu. Bạn càng bắt đầu, bạn càng có lợi từ những gì mà các cố vấn muốn gọi đến sự kỳ diệu của sự lôi kéo sự quan tâm - số lượng nhỏ bé phát triển theo thời gian như thế nào. Để dành tiền để nghỉ hưu không chỉ cho phép tăng trưởng lâu dài, nó có thể làm giảm thuế thu nhập hiện tại của bạn, nếu quỹ được đặt trong một quỹ kế hoạch được ưu đãi thuế như một Tài khoản Hưu Trí Cá nhân (IRA), 401 (k ) hoặc một 403 (b). Nếu chủ nhân của bạn cung cấp một trong hai thứ hai, bạn nên bắt đầu chỉ đạo một phần tiền lương của bạn đối với nó. Một số công ty sẽ phù hợp với đóng góp của bạn - về cơ bản là miễn phí. Bắt đầu đóng góp ngay. Việc không làm như vậy có thể đồng nghĩa với việc tung ra hàng chục ngàn đô la trên đường đi. Dành thời gian để tìm hiểu sự khác biệt giữa Roth và một truyền thống 401 (k), nếu công ty của bạn cung cấp cả hai.

Đầu tư chỉ là một phần của kế hoạch nghỉ hưu. Các chiến lược khác bao gồm chờ đợi càng lâu càng tốt trước khi nhận được các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội (thông minh cho hầu hết mọi người) và chuyển đổi một chính sách bảo hiểm nhân thọ thành một đời sống vĩnh viễn.

9. Tối đa hóa các khoản giảm thuế

Do một mã thuế quá phức tạp, nhiều cá nhân để lại hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la ngồi trên bàn mỗi năm. Bằng cách cố ý tối đa hoá khoản tiết kiệm thuế của mình, bạn sẽ được miễn phí, có thể đầu tư vào việc giảm nợ quá khứ, hưởng thụ của bạn về hiện tại và kế hoạch cho tương lai.

• Bạn cần phải bắt đầu mỗi năm tiết kiệm tiền và theo dõi chi tiêu cho tất cả các khoản khấu trừ thuế và tín dụng thuế. Nhiều cửa hàng cung cấp kinh doanh bán "nhà tổ chức thuế" hữu ích có các danh mục chính đã được gắn nhãn trước. Sau khi bạn đã tổ chức, bạn sẽ muốn tập trung vào việc tận dụng mọi khoản khấu trừ thuế và tín dụng sẵn có cũng như quyết định giữa hai khi cần thiết. Tóm lại, khấu trừ thuế làm giảm số tiền bạn kiếm được khi đánh thuế, trong khi tín dụng thuế thực sự làm giảm số tiền thuế mà bạn nợ. Điều này có nghĩa là một khoản tín dụng thuế $ 1, 000 sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn một khoản khấu trừ $ 1 000.
• 10. Tự cho mình một kỳ nghỉ

Việc hoạch định ngân sách và kế hoạch có thể có vẻ đầy đủ những thiếu hụt. Hãy chắc chắn rằng bạn cho phép mình một số phần thưởng hợp lý ngay bây giờ. Cho dù đó là kỳ nghỉ, mua sắm, hoặc thỉnh thoảng có đêm ở thị trấn, bạn cần phải tận hưởng những thành quả lao động của bạn. Làm như vậy sẽ cho bạn một hương vị của sự độc lập tài chính bạn đang làm việc rất khó khăn cho.

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, đừng quên ủy thác khi cần thiết.Mặc dù bạn có đủ khả năng để làm thuế hoặc quản lý danh mục cổ phiếu cá nhân nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên làm. Thiết lập một tài khoản tại một môi giới, chi tiêu vài trăm đô la cho một kế toán công (CPA) hoặc kế hoạch tài chính - ít nhất một lần - có thể là một cách hay để bắt đầu kế hoạch của bạn.

Chiến lược Tài chính Cá nhân

Một khi bạn đã thiết lập một số thủ tục cơ bản, bạn có thể bắt đầu suy nghĩ về triết học. Chìa khóa để giúp người lớn có được nguồn tài chính cá nhân của họ đúng hướng không phải là dạy cho họ một bộ kỹ năng mới. Thay vào đó, nó dạy họ rằng các nguyên tắc đóng góp vào sự thành công trong kinh doanh và sự nghiệp của họ cũng hoạt động tốt trong quản lý tiền bạc cá nhân. Ba vấn đề chính là: ưu tiên, đánh giá và kiềm chế.

Ưu tiên

có nghĩa là bạn có thể nhìn vào tài chính của bạn, phân biệt những gì giữ tiền chảy vào, và chắc chắn rằng bạn tập trung vào những nỗ lực đó.

Đánh giá

là kỹ năng chính giúp các chuyên gia không thể tự phát triển được mình. Những cá nhân đầy tham vọng luôn có một danh sách những ý tưởng về những cách khác họ có thể đánh trúng nó, cho dù đó là kinh doanh phụ hay ý tưởng đầu tư. Mặc dù có một nơi và thời gian để lấy tờ bướm, việc quản lý tài chính của bạn giống như một phương tiện kinh doanh có nghĩa là lùi bước và đánh giá đúng về những chi phí tiềm năng và lợi ích của bất kỳ dự án mới nào.

Kiềm chế

là kỹ năng lớn nhất trong việc quản lý kinh doanh thành công phải được áp dụng cho tài chính cá nhân. Thỉnh thoảng, các nhà hoạch định tài chính ngồi xuống với những người thành công, bằng cách nào đó vẫn quản lý chi tiêu nhiều hơn họ. Thu nhập $ 250, 000 mỗi năm sẽ không làm bạn tốt nếu bạn chi tiêu $ 275, 000 mỗi năm. Học cách kiềm chế chi tiêu vào tài sản xây dựng không giàu có cho đến khi bạn đã đạt được các khoản tiết kiệm hàng tháng hoặc mục đích giảm nợ của mình là rất quan trọng trong việc xây dựng giá trị ròng.

Học về tài chính cá nhân

Rất ít trường cung cấp các khóa học để quản lý tiền của bạn, điều đó có nghĩa hầu hết chúng ta phải có được nền giáo dục tài chính cá nhân từ cha mẹ chúng ta (nếu chúng ta may mắn) hoặc tự mình lấy nó. May mắn thay, bạn không cần phải tốn nhiều tiền để tìm hiểu làm thế nào để quản lý nó tốt hơn. Bạn có thể tìm hiểu tất cả mọi thứ bạn cần biết cho trực tuyến miễn phí và trong sách của thư viện. Hầu như tất cả các ấn phẩm báo chí đều thường xuyên đưa ra lời khuyên về tài chính cá nhân. Tài chính Cá nhân Giáo dục Trực tuyến

Một cách tuyệt vời để bắt đầu học về tài chính cá nhân là đọc các blog tài chính cá nhân. Thay vì lời khuyên chung bạn sẽ nhận được trong các bài viết về tài chính cá nhân, bạn sẽ học được chính xác những gì mà những người thực sự phải đối mặt và cách họ giải quyết những thách thức đó. "Mr. Money Moustache" cung cấp hàng trăm bài viết đầy đủ thông tin chi tiết về cách thoát khỏi cuộc chạy đua chuột và nghỉ hưu quá sớm bằng cách tạo ra các lựa chọn lối sống độc đáo. "Làm Sense of Cents" của Michelle Schroeder-Gardner cung cấp lời khuyên và những câu chuyện cá nhân về việc trả $ 38,000 khoản nợ vay sinh viên trong bảy tháng, làm thế nào để tiết kiệm 50% hoặc nhiều hơn thu nhập của bạn và làm thế nào cô ấy làm cho hàng chục ngàn đô la một tháng bằng cách viết blog.Và "Những điểm Guy" và "Million Mile Secrets" sẽ dạy bạn làm thế nào để đi du lịch cho một phần nhỏ của giá bán lẻ bằng cách sử dụng phần thưởng thẻ tín dụng.

Các trang web này thường liên kết đến các blog khác, vì vậy bạn sẽ khám phá nhiều trang web hơn khi bạn đọc. Tất nhiên, chúng ta không thể không thổi tiếng sừng của chúng ta trong thể loại này. Investopedia cung cấp rất nhiều giáo dục tài chính cá nhân miễn phí. Bạn có thể bắt đầu với các hướng dẫn của chúng tôi về

Ngân sách cơ bản

và

Cách Mua Trang chủ Đầu tiên

của bạn - hoặc hàng ngàn bài viết trong phần tài chính cá nhân của chúng tôi.

Giáo dục Tài chính Cá nhân Thông qua Thư viện

Bạn có thể phải đích thân đến thư viện để lấy thẻ thư viện, nhưng sau đó bạn có thể kiểm tra sổ sách kế toán tài chính cá nhân và sách điện tử trực tuyến mà không cần rời khỏi nhà. Một số sách bán chạy nhất có thể có trong thư viện địa phương của bạn: "Tôi sẽ dạy bạn giàu", "Người giàu có ở bên cạnh", "Tiền của bạn hoặc cuộc sống của bạn" và "Người cha giàu cha nghèo". Tài chính cá nhân tài chính như tài chính cá nhân cho Dummies, Tổng Makeover Money của Dave Ramsey, Sách nhỏ đầu tư thông thường và Think and Grow Rich, cùng với nhiều người khác, cũng có sẵn trong các mẫu âm thanh và có thể có sẵn để mượn miễn phí từ thư viện của bạn.

Các lớp tài chính cá nhân trực tuyến miễn phí Nếu bạn thích cấu trúc bài học và câu đố, hãy thử một trong những khóa học tài chính cá nhân miễn phí kỹ thuật số này. Open2Study từ Open Universities Australia cung cấp khóa học về tài chính nhằm dạy bạn cách thiết lập và đạt được các mục tiêu tiết kiệm và cách quản lý tiền của bạn (các môn học không phải là Úc). Các chủ đề bao gồm cách hợp tác lãi suất hoạt động và các bước cơ bản để bắt đầu đầu tư. Có bốn mô-đun, mỗi phần có khoảng 10 bài học video, chín câu đố và một đánh giá. Khóa học hoàn chỉnh mất khoảng 8 đến 16 giờ để hoàn thành. Lớp học đầu tư của Morningstar cung cấp chỗ cho những nhà đầu tư có kinh nghiệm và có kinh nghiệm cũng như tìm hiểu về cổ phiếu, quỹ, trái phiếu và danh mục đầu tư. Một số khóa học bạn sẽ tìm thấy bao gồm "Chứng khoán so với đầu tư khác", "Phương pháp đầu tư vào các quỹ tương hỗ", "Xác định hỗn hợp tài sản của bạn" và "Giới thiệu về trái phiếu chính phủ. "Mỗi khóa học mất khoảng 10 phút và được theo sau bởi một bài kiểm tra để giúp bạn đảm bảo rằng bạn đã hiểu bài học. EdX, một nền tảng học tập trực tuyến được tạo ra bởi Đại học Harvard và MIT, cung cấp ít nhất ba khóa học về tài chính cá nhân: Làm thế nào để Tiết kiệm tiền: Ra Quyết Định Tài Chính Thông minh từ Đại Học California tại Berkeley; Tài chính cho Mọi người từ Đại học Michigan; và Tài chính Cá nhân của Đại học Purdue. Các khóa học này sẽ dạy cho bạn những điều như tín dụng như thế nào, loại bảo hiểm mà bạn có thể mang theo, làm thế nào để tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, làm thế nào để đọc báo cáo tín dụng của bạn và giá trị thời gian của tiền bạc.

Purdue cũng có một khóa học trực tuyến về Lập kế hoạch cho một quỹ hưu trí an toàn. Nó được chia thành 10 mô-đun chính, và mỗi module có từ 4-6 tiểu phần về các chủ đề như an sinh xã hội, 401 (k) và 403 (b) kế hoạch và IRA.Bạn sẽ tìm hiểu về khả năng chịu đựng rủi ro của bạn, suy nghĩ về loại lối sống hưu trí bạn muốn và ước tính chi phí về hưu trí của bạn.

Đại học Bang Missouri trình bày một khóa học video trực tuyến miễn phí về tài chính cá nhân thông qua iTunes. Khóa học cơ bản này rất phù hợp cho những người mới bắt đầu muốn tìm hiểu về các báo cáo tài chính và ngân sách cá nhân, cách sử dụng tín dụng tiêu dùng một cách khôn ngoan và cách đưa ra quyết định về ô tô và nhà ở.

Tài chính cá nhân Podcast

Tài chính cá nhân podcast là một cách tuyệt vời để học cách quản lý tiền của bạn nếu bạn thiếu thời gian rảnh. Khi bạn chuẩn bị sẵn vào buổi sáng, tập thể dục, lái xe để làm việc, chạy công việc vặt hoặc chuẩn bị đi ngủ, bạn có thể nghe thấy những gì các chuyên gia nói về việc trở nên an toàn về tài chính hơn.

Dave Ramsey Show là một chương trình gọi vào mà bạn có thể nghe bất cứ lúc nào thông qua ứng dụng podcast yêu thích của bạn. Bạn sẽ tìm hiểu về những vấn đề tài chính mà những người thực sự đang phải đối mặt và làm thế nào mà một tỷ phú giàu có đã từng đề nghị giải quyết chúng. Đài phát thanh tiền tệ Planet Money của NPR đã làm cho kinh tế trở nên thú vị bằng cách sử dụng nó để giải thích các hiện tượng trong thế giới thực như "chúng ta đã nhận được từ những quả táo mịn, táo tét đến táo mà thực sự ngon miệng", vụ bê bối gần đây của Wells Fargo và liệu chúng ta nên sử dụng tiền mặt. Thị trường Truyền thông Công cộng của Hoa Kỳ giúp hiểu được những gì đang xảy ra trong thế giới kinh doanh và nền kinh tế. Và Vì vậy, Tiền với Farnoosh Torabi bao gồm sự kết hợp của các cuộc phỏng vấn với những người kinh doanh thành công, lời khuyên của chuyên gia và các câu hỏi về tài chính cá nhân của người nghe.

Điều quan trọng nhất là tìm tài nguyên phù hợp với phong cách học tập của bạn và bạn thấy thú vị và hấp dẫn. Nếu một blog, sách, khóa học hoặc podcast là ngu si đần độn hoặc khó hiểu, hãy tiếp tục cố gắng cho đến khi bạn tìm thấy một cái gì đó nhấp chuột.

Tài chính cá nhân không thể dạy bạn

Giáo dục tài chính cá nhân là một ý tưởng tuyệt vời cho người tiêu dùng, đặc biệt là những người trẻ tuổi, những người cần hiểu về cơ bản đầu tư hoặc quản lý tín dụng. Tuy nhiên, việc nắm bắt các khái niệm cơ bản xoay quanh đô la và xu không nhất thiết phải là một con đường được đảm bảo cho ý thức tài chính. Bản chất con người có thể làm trật tự tốt nhất của ý định nhằm đạt được một điểm số tín dụng hoàn hảo hoặc xây dựng một trứng tổ yến đáng kể. Ba đặc điểm nhân vật quan trọng bao gồm:

Kỷ luật

Một trong những nguyên lý quan trọng nhất của tài chính cá nhân là tiết kiệm có hệ thống. Giả sử thu nhập ròng của bạn là 60.000 đô la một năm và chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn, chẳng hạn như nhà ở, thực phẩm và giao thông, lên đến 3 đô la 200 đô la một tháng. Có nhiều lựa chọn để làm cho xung quanh còn lại là $ 1, 800 trong tiền lương hàng tháng. Lý tưởng nhất là bước đầu tiên là thành lập một quỹ khẩn cấp, hoặc có thể là một chương trình y tế được khấu trừ cao (HDHP) để đáp ứng các chi phí y tế tự trả. Tuy nhiên, bạn đã phát triển một xu hướng thiết kế quần áo, và cuối tuần tại bãi biển vẫy gọi. Cần có kỷ luật để tiết kiệm hơn là chi tiêu, và 10 đến 15% tổng thu nhập có thể đã bị giấu trong một thị trường tiền tệ cho các nhu cầu ngắn hạn.

Kỷ luật được dành riêng không chỉ cho những nhà quản lý tiền tệ thuộc thể chế da dày dạn kiếm sống từ khi biết mua và bán cổ phiếu. Nhà đầu tư trung bình sẽ làm tốt để đặt mục tiêu vào lợi nhuận và tuân theo nó. Ví dụ: hãy tưởng tượng rằng bạn đã mua cổ phiếu của Apple Inc. vào tháng 2 năm 2016 với giá 93 USD và thề sẽ bán ra khi vượt qua ngưỡng 110 USD, như hai tháng sau đó. Thay vào đó, bạn đã thoát khỏi vị trí này vào tháng 7 năm 2016 với giá 97 đô la, tăng 13 đô la mỗi cổ phần và cơ hội có thể có lợi nhuận trong một vấn đề khác.

Cảm giác thời điểm

Ba năm ra trường, quỹ khẩn cấp đã được thành lập và đã đến lúc tự thưởng cho mình. Một chiếc máy bay phản lực trượt tuyết có giá 3.000 USD. Đầu tư vào cổ phiếu tăng trưởng có thể chờ đợi một năm nữa, bạn nghĩ; có rất nhiều thời gian để khởi động một danh mục đầu tư, phải không? Đưa đầu tư cho một năm, tuy nhiên, có thể có những hậu quả đáng kể. Chi phí cơ hội mua tàu thủy có thể được minh họa thông qua giá trị thời gian của tiền. $ 3 000 mua sắm chiếc máy bay phản lực có thể lên tới gần 49.000 đô la trong vòng 40 năm với lãi suất 7%, lợi tức trung bình hàng năm hợp lý cho quỹ tương hỗ tăng trưởng trong một quãng đường dài. Do đó, trì hoãn quyết định đầu tư một cách khôn ngoan có thể làm chậm khả năng nghỉ hưu ở tuổi 62, như bạn muốn.

Làm ngày mai những gì bạn có thể làm ngày hôm nay cũng mở rộng để thanh toán nợ. Số dư thẻ tín dụng trị giá 3.000 đô la mất 222 tháng để nghỉ hưu nếu khoản thanh toán tối thiểu là 75 đô la được thực hiện mỗi tháng. Và đừng quên lãi suất bạn đang trả: ở mức 18% APR, đến 3 $ 923 trong những tháng đó. Plunking $ 3, 000 để xóa sự cân bằng trong tháng hiện tại cung cấp tiết kiệm đáng kể - khoảng giống như chi phí của các máy bay phản lực trượt tuyết!

Xử lý cảm xúc

Vấn đề tài chính cá nhân là kinh doanh, và kinh doanh không nên mang tính cá nhân. Một khía cạnh khó khăn, nhưng cần thiết của việc ra quyết định tài chính âm thanh bao gồm việc xóa bỏ cảm xúc từ một giao dịch. Việc mua sắm hay cho vay bốc đồng đối với các thành viên gia đình cảm thấy tốt nhưng có thể tác động lớn đến các mục tiêu đầu tư dài hạn. Anh em họ của bạn đã đốt cháy anh trai và em gái của bạn cũng sẽ không trả lại cho bạn - vì vậy câu trả lời thông minh là từ chối yêu cầu giúp đỡ của anh ta. Chắc chắn, thông cảm khó mà quay lại, nhưng chìa khóa để quản lý tài chính cá nhân thận trọng là tách biệt cảm xúc từ lý trí.

Khi phá vỡ các quy định tài chính cá nhân

Vùng tài chính cá nhân có thể có nhiều hướng dẫn hơn và "mẹo thông minh" để theo dõi hơn bất kỳ tổ chức nào khác. Mặc dù những quy tắc chung này rất hay, nhưng mọi người đều có hoàn cảnh cá nhân. Dưới đây là một số quy tắc mà người lớn trẻ tuổi chưa bao giờ phải phá vỡ, nhưng dù sao thì cũng nên cân nhắc việc phá vỡ.

Tiết kiệm hoặc Đầu tư Phần thu nhập

Một ngân sách lý tưởng bao gồm tiết kiệm một khoản tiền lương nhỏ mỗi tháng để nghỉ hưu - thường khoảng 10% -20%. Mặc dù chịu trách nhiệm về tài chính ở độ tuổi trẻ là rất quan trọng, và suy nghĩ về tương lai của bạn là rất quan trọng, nhưng quy tắc chung về tiết kiệm một khoản tiền nhất định cho mỗi giai đoạn để nghỉ hưu có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho những người trẻ mới bắt đầu trong thế giới thực.Đối với một, nhiều người lớn trẻ và sinh viên cần nghĩ đến việc phải trả chi phí lớn nhất cho cuộc đời, chẳng hạn như xe ô tô mới, nhà ở hoặc sau trung học. Tận dụng khoảng 10 đến 20% số tiền sẵn có sẽ là một sự thất bại rõ ràng trong việc mua hàng nói trên. Ngoài ra, tiết kiệm để nghỉ hưu không có ý nghĩa toàn bộ nếu bạn có thẻ tín dụng hoặc khoản vay có lãi suất cần phải trả. Lãi suất 19% trên Visa của bạn sẽ có thể phủ nhận lợi tức bạn nhận được từ danh mục đầu tư hưu trí quỹ hưu bổng cân bằng, gấp 5 lần.

Đồng thời, tiết kiệm tiền để du lịch và trải nghiệm những địa điểm và nền văn hoá mới có thể là một trải nghiệm vô cùng đáng thưởng cho một người trẻ tuổi, người vẫn không chắc chắn về con đường của mình trong cuộc đời.

Đầu tư dài hạn / Đầu tư vào tài sản của Riskier

Nguyên tắc chung của các nhà đầu tư trẻ là phải có triển vọng dài hạn và phải tuân theo triết lý mua và nắm giữ. Quy tắc này là một trong những điều dễ dàng hơn để biện minh cho việc phá vỡ. Khả năng thích nghi với những thị trường thay đổi có thể là sự khác biệt giữa kiếm tiền, hoặc hạn chế tổn thất của bạn, so với ngồi ngây ngô và xem như những khoản tiết kiệm khó kiếm được co lại. Đầu tư ngắn hạn có lợi thế ở mọi lứa tuổi.

Bây giờ, nếu bạn không còn kết hôn với ý tưởng đầu tư dài hạn, bạn cũng có thể đầu tư an toàn hơn. Lý tưởng là, vì các nhà đầu tư trẻ có thời gian đầu tư dài như vậy nên họ nên đầu tư vào các dự án rủi ro cao hơn vì họ có thời gian còn lại để phục hồi từ bất kỳ tổn thất nào họ có thể gặp phải. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn chịu rủi ro quá mức trong các khoản đầu tư ngắn hạn và trung hạn, bạn không phải làm. Ý tưởng đa dạng hoá là một phần quan trọng trong việc tạo ra một danh mục đầu tư mạnh mẽ; điều này bao gồm cả rủi ro của từng cổ phiếu và đường chân trời đầu tư dự kiến ​​của họ.