Mục lục:
- Đầu tư vào câu lạc bộ cho vay (và với): Cách hoạt động.
- Các khoản vay P2P không đảm bảo, như thẻ tín dụng, và các khoản vay không có bảo đảm thường có nguy cơ vỡ nợ cao hơn các khoản cho vay có bảo đảm. Trong trường hợp này, điều duy nhất mà người đi vay phải mất là một số điểm về điểm tín dụng của mình và có thể là tiền theo hình thức thu phí. Không giống với một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay thế chấp hoặc cho vay tự động, người vay không phải đối mặt với nguy cơ mất nhà hoặc xe của mình do nợ không hợp lệ.
- )
Tính đến ngày 25 tháng 3 năm 2016, lãi suất bình quân trên thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm chỉ là 0,4%. Tỷ lệ trung bình của trái phiếu 3 năm là 1,1% và 1,36% đối với trái phiếu 5 năm. Chứng chỉ tiền gửi (CD) không được cung cấp nhiều hơn, với tỷ lệ 1. 33% trên 1 năm và 1. 77% trên đĩa CD 5 năm. Trái phiếu thành phố và doanh nghiệp có năng suất thấp tương tự.
Lợi nhuận kỳ vọng đối với các khoản cho vay peer-to-peer (P2P) có mức rủi ro thấp nhất có vẻ tốt so với so sánh và họ tăng lên từ đó. Thị trường P2P Lợi tức lịch sử của Prosper dao động từ 5. 48% cho các khoản đầu tư có rủi ro thấp nhất lên đến 11. 35% đối với những khoản đầu tư có rủi ro cao nhất. Lợi nhuận của Câu lạc bộ cho vay có một phạm vi so sánh, từ 5. 24% đến 9.3%. Lợi nhuận bắt đầu của Người mới bắt đầu cho thấy các nhà đầu tư có tiềm năng kiếm được 3. 79% đầu tư có rủi ro thấp nhất và lên đến 14. 86% đối với các khoản đầu tư có rủi ro cao nhất. (Để biết thêm, xem Bạn có thể kiếm được 8% đầu tư vào khoản vay P2P? )
Trước tiên, một chút nền tảng về cho vay ngang hàng, còn được gọi là cho vay thị trường, cho vay xã hội hoặc cho vay nền tảng. Đây là một hệ thống cho phép các cá nhân và các nhà đầu tư tổ chức cho vay trực tiếp với cá nhân vay mượn với mục đích như củng cố thẻ tín dụng, giáo dục, cải thiện nhà cửa và nghỉ phép. Các công ty như Câu lạc bộ cho vay và Prosper hoạt động như những người trung gian giữa người vay và người cho vay cá nhân, xử lý hồ sơ lưu giữ, chuyển tiền, đánh giá lệ phí và các khoản nợ quá hạn, trong số các công việc khác. (Để biết thêm thông tin, hãy xemĐầu tư vào câu lạc bộ cho vay (và với): Cách hoạt động.
)
Tại sao lãi suất lại cao hơn nhiều với khoản vay P2P so với chứng khoán có thu nhập cố định? Đó là bởi vì bạn đang có những rủi ro bổ sung để kiếm được lợi nhuận cao hơn tiềm năng. Những rủi ro này là gì và chúng có an toàn khi nghỉ hưu không?
Các khoản vay P2P không đảm bảo, như thẻ tín dụng, và các khoản vay không có bảo đảm thường có nguy cơ vỡ nợ cao hơn các khoản cho vay có bảo đảm. Trong trường hợp này, điều duy nhất mà người đi vay phải mất là một số điểm về điểm tín dụng của mình và có thể là tiền theo hình thức thu phí. Không giống với một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay thế chấp hoặc cho vay tự động, người vay không phải đối mặt với nguy cơ mất nhà hoặc xe của mình do nợ không hợp lệ.
Đảm bảo lợi nhuận tiềm năng của bạn là phù hợp với mức độ rủi ro mà bạn sẽ tiếp nhận với khoản vay.Hơn nữa, nếu chúng ta kinh nghiệm một cuộc suy thoái khác, tỷ lệ mặc định có thể tăng lên, và lợi nhuận của bạn có thể thấp hơn bạn mong đợi. Không giống như cổ phiếu, nơi bạn có thể chờ đợi một thị trường gấu và có khả năng bù đắp lại tổn thất của bạn, nếu một người đi vay P2P ngừng trả tiền, bạn sẽ không may.
Thiếu Bảo hiểm hoặc Hỗ trợ của Chính phủKhông giống như Kho bạc hoặc CD, bạn có thể mất đầu tư bằng các khoản đầu tư P2P: Các khoản vay này không được đảm bảo hoặc được bảo hiểm. Mặc dù nhìn chung được coi là an toàn dựa vào đức tin và tín dụng của chính phủ Hoa Kỳ hoặc Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, nhưng nếu một người mượn tiền P2P mặc định không có gì để trả.
Rủi ro về lãi suất
Với dự phòng của Chính phủ Liên bang dự kiến đẩy dần lãi suất thị trường trong những năm tới, người vay có thể phải trả lãi suất cao hơn, có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư. Nếu tỷ suất lợi nhuận trên các khoản đầu tư khác tăng nhanh hơn tỷ suất lợi nhuận trên đầu tư P2P, thì điều này có thể trở nên kém hấp dẫn hơn.
Hãy ghi nhớ điều này khi bạn chọn bất kỳ khoản vay nào mà bạn thực hiện. Cũng giống như việc chọn một từ khóa CD, bạn có thể chọn khoản vay P2P 36 tháng qua các khoản vay 60 tháng nếu bạn nghĩ rằng lãi suất sẽ tiếp tục leo thang. (999) Rủi ro thanh khoản
Nếu bạn muốn dỡ bỏ một phần hoặc toàn bộ danh mục đầu tư P2P của mình vì bất cứ lý do nào, nó sẽ giành được ' t sẽ dễ dàng như khi bạn muốn dỡ bỏ một số cổ phiếu Apple Inc. hoặc cổ phần của một quỹ giao dịch phổ biến. Và không giống với đĩa CD, bạn không thể chỉ phải trả một hình phạt rút lui và thu được khoản tiền gốc của bạn cùng với phần lớn lợi ích bạn kiếm được. Thay vào đó, bạn sẽ phải sử dụng một nền tảng riêng biệt gọi là FOLIO Investing. Bạn sẽ phải trả một khoản phí giao dịch 1% và có thể bị mất một phần giá trị của các ghi chú của bạn, vì người mua thứ cấp sẽ mong muốn mua chúng với giá giảm.
Giảm nhẹ rủi ro
Các chiến lược sau sẽ làm giảm rủi ro đầu tư một phần của trứng nghỉ hưu trong các khoản cho vay ngang hàng. Bạn sẽ cần phải quyết định xem những chiến lược này có đủ cạnh để giúp bạn cảm thấy thoải mái với đầu tư này.
Đa dạng hóa Bạn không cần phải bỏ tất cả tiền vào một khoản vay. Thay vào đó, bạn có thể phân bổ ít nhất là 25 đô la một khoản vay nhiều lần. Nếu bạn làm điều đó và một người mượn không trả được, bạn chỉ có 25 đô la cho khoản vay đó. Điều này ít rủi ro hơn là bỏ một cơ hội cho mượn 1 000 đô la cho một người đi vay. Dựa vào lợi tức và lãi suất ban đầu của Câu lạc bộ cho vay, nếu bạn đầu tư 25 đô la cho mỗi ít nhất 100 khoản vay, bạn sẽ không mất tiền. Xử lý P2P Đầu tư như là một sở thích
Cho vay P2P là một cách có nguy cơ cao để tạo thu nhập ổn định hàng tháng khi nghỉ hưu. Để kiếm được 5 000 đô la một tháng từ việc cho vay P2P, bạn phải đầu tư quá nửa triệu đô la vào các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn và kiếm được lợi nhuận 11% 3%. Cho rằng bạn có thể bị mất tất cả các hiệu trưởng của bạn, điều này là quá nhiều rủi ro cho hầu hết người về hưu.
Thay vào đó, bạn có thể muốn nghĩ đến đầu tư trực tiếp như một sở thích thú vị mà bạn theo đuổi chỉ với số tiền bạn có thể để thua, giống như giao dịch trong ngày.(
)
Dòng dưới cùng
Có nhiều lý do để xem xét việc đầu tư vào cho vay ngang hàng (xem hình 999) Tôi đã nghỉ hưu: Có an toàn để đầu tư vào ngành công nghệ? khi nghỉ hưu. Với thời gian rảnh rỗi có thể được sử dụng để tiến hành nghiên cứu, bạn có thể xem xét đầu tư thay thế mà bạn có thể không có thời gian để phiền phức trong khi bạn đang làm việc. Ngoài ra, bạn có thể có được một cảm giác hài lòng cá nhân từ cho vay tiền cho cá nhân thay vì đầu tư vào các công ty lớn và các chính phủ. Có lẽ bạn sẽ tận hưởng khía cạnh xã hội của việc cho vay ngang hàng - tham gia các diễn đàn trực tuyến, nơi các nhà đầu tư khác chia sẻ kinh nghiệm và chiến lược của họ. Bạn cũng có thể đánh giá được thách thức trí tuệ khi học hỏi và đạt được kinh nghiệm với một loại tài sản mới.
Tuy nhiên, bạn cần đánh giá rủi ro một cách cẩn thận và đảm bảo rằng các khoản cho vay ngang hàng phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể của bạn để tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro để bạn cảm thấy thoải mái về mặt tài chính và cảm xúc trong thời gian nghỉ hưu. Các khoản cho vay P2P thích hợp nhất cho người về hưu, những người có nguy cơ cao hơn và có khả năng mất tiền hiệu của họ. Nếu bạn không thể ngủ vào ban đêm trừ khi tất cả tiền của bạn có trong trái phiếu và đĩa CD, đầu tư peer-to-peer không phải là cho bạn.
Làm thế nào để làm việc với người cho vay của bạn nếu bạn không thể trả tiền thế chấp của bạn
Homeownership là một giấc mơ nhưng khi bạn không thể trả tiền thế chấp của bạn nó sẽ trở thành một cơn ác mộng. Sau khi các nhà cho vay bị sụp đổ ở khu nhà ở sẵn sàng giúp đỡ nhiều hơn.
Làm thế nào và khi nào bạn có thể chuyển đổi một Kế hoạch Tiết kiệm Hưu Trí đã đăng ký (RRSP) thành một Quỹ Thu Nhập Hưu Trí đã đăng ký (RRIF)?
Khám phá cách thức và thời gian để chuyển đổi Chương trình Tiết kiệm Hưu Trí đã đăng ký thành Quỹ Thu nhập Hưu Trí đã đăng ký và tìm hiểu xem nó ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn như thế nào.
Lạm phát có làm cho người cho vay hay người đi vay không?
Tìm ra trong những trường hợp lạm phát nào có lợi cho người đi vay nhiều hơn người cho vay và trong trường hợp lạm phát có thể là xấu cho người đi vay.