Thập kỷ vừa qua đã chứng kiến ​​một xu hướng sử dụng Internet trong việc cho vay ngang hàng (P2P). Đó là một hình thức tài trợ cho phép người vay nhận được khoản vay từ một nhóm các nhà cho vay cá nhân mà không qua trung gian, chẳng hạn như ngân hàng. (Để tìm hiểu thêm về hiện tượng này, xem: Cho vay ngang hàng - Xác định tương lai của ngân hàng trên toàn thế giới và Cho vay ngang nhau chia cắt ranh giới tài chính ).

Cho đến bây giờ, đa số các khoản vay P2P đã là cá nhân, dùng để tài trợ cho việc cải thiện nhà cửa hoặc trả nợ thẻ tín dụng. Nhưng cuối năm, số lượng các nhà cho vay P2P đi vào kinh doanh thế chấp đã tăng lên.

Người cho vay ngang hàng ở San Francisco SoFi cung cấp cả khoản vay tái cấp vốn và thế chấp ở 23 tiểu bang và District of Columbia, với hơn thế nữa. Một công ty khác, National Mortgage Mortgage, tạo điều kiện cho các khoản thế chấp nhà ở và các khoản vay tái cấp vốn giữa các người thân. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5,46-6,67% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), tuyên bố là thị trường tín dụng trực tuyến P2P lớn nhất thế giới, cho biết gần đây để mở rộng vào các khoản thế chấp sớm. Thậm chí có một P2P chuyên về ngành công nghiệp thế chấp và nhà ở thương mại: LendInvest, có trụ sở tại U. K., gần đây đã hạ thấp mức đầu tư tối thiểu của các nhà đầu tư (các khoản cho vay của nó không có sẵn cho các khách hàng vay ở U.S, tuy nhiên, ít nhất, chưa).

Quá trình nhận khoản vay thế chấp của P2P thay đổi theo công ty, nhưng thường theo một mẫu tương tự như được SoFi đưa ra:

Người vay (bạn) bắt đầu đăng ký trực tuyến áp dụng và nhận được lãi suất tiền vay và lãi suất.

Bạn chọn số tiền vay và lãi suất phù hợp nhất cho bạn, điền đơn và nhận thư chấp thuận khoản vay của bạn.

1. Bạn nộp phiếu mua hàng cho người bán và đóng khoản vay. Tại thời điểm này, bạn tải lên hợp đồng mua hàng của bạn, khóa lãi suất, thẩm định bất động sản và ký kết các tài liệu cuối cùng.
3. Theo SoFi, các khoản vay thế chấp điển hình đóng trong vòng 30 ngày hoặc ít hơn.

Ưu và nhược điểm

Trước khi nộp đơn xin vay tiền mua nhà P2P, bạn nên xem xét cả lợi ích và những điểm yếu.

Ưu điểm:

Các nhà cho vay P2P có khuynh hướng chấp nhận những người có điểm tín dụng thấp hơn.

Lãi suất cho các khoản vay P2P thường thấp hơn lãi suất cho vay thông qua một người cho vay truyền thống.

• Phí dịch vụ cũng thấp hơn, phản ánh sự thiếu hụt chi phí mà P2P có.
• Về nhược điểm:
• Thời gian để xử lý và chấp thuận khoản vay có thể dài hơn - có thể là một sản phẩm có điểm tín dụng thấp hơn và nhu cầu của người vay vet hoàn toàn hơn.

Phí thu phí (đối với người vay không trả đúng thời hạn) có thể rất dốc, làm giảm lợi ích về lãi suất được cung cấp bởi khoản vay này.

• Lựa chọn Mix-and-Match
• Với rất ít công ty cung cấp khoản vay thế chấp P2P, một số khách hàng đã chuyển sang chiến lược kết hợp: Họ tài trợ thanh toán tiền cho tài sản của họ với khoản vay P2P và số dư bằng khoản vay thông thường. Có được một khoản vay P2P và thực sự sử dụng nó cho một khoản thanh toán xuống là hai điều khác nhau, tuy nhiên. Hãy chắc chắn kiểm tra xem công ty thế chấp hoặc ngân hàng của bạn thậm chí sẽ chấp nhận việc sử dụng một khoản vay P2P như là một khoản thanh toán xuống.

Dòng dưới cùng

Hiện tại, thị trường P2P toàn cầu được ước tính trị giá ít nhất là 180 tỷ USD trên toàn cầu theo Business Insider. Mặc dù một số nhà phê bình đã gọi ngành này bị giảm sút, có khả năng là khoản vay thế chấp của các nhà cung cấp dịch vụ P2P sẽ tăng lên. Vì ngày càng nhiều nhà cung cấp dịch vụ P2P cạnh tranh với khách hàng thế chấp, loại hình cho vay mới này có lẽ đáng để xem xét để so sánh nó với các nguồn vay vốn thông thường khác. Nó có thể là một lựa chọn khả thi cho bất cứ ai gặp khó khăn trong việc nhận được tài trợ thông thường hoặc cho những người có tín dụng tuyệt vời mong muốn một quy trình đơn giản hơn và giảm lãi suất.

Cách tốt nhất để bạn theo dõi sự phát triển của thị trường P2P - bao gồm các công ty mới cung cấp các khoản vay thế chấp - bằng cách kiểm tra các trang web ngành công nghiệp như Lend Academy.