Mua nhà là một cam kết nghiêm túc, không nên coi nhẹ. Người mua phải nghiên cứu cẩn thận và lập kế hoạch, vì anh ta đang đầu tư một khoản tiền lớn. Mặc dù có nhiều công ty cung cấp các hợp đồng thế chấp, nhiều người mua nhà muốn sử dụng các ngân hàng lớn với các sản phẩm đa dạng, chẳng hạn như Chase (Chasing) (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 75-2 .01% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Ngân hàng Hoa Kỳ (NYSE: USB USBUS Bancorp53 45-2 55% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ).

Chase là chi nhánh ngân hàng tiêu dùng và ngân hàng thương mại của JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company là một tổ chức dịch vụ tài chính quốc tế có trên 2 đô la. 6 nghìn tỉ tài sản. Chase có trên 5, 300 điểm chi nhánh ngân hàng và 15, 500 máy ATM ở Hoa Kỳ. Nó cũng cung cấp cho khách hàng khả năng ngân hàng trực tuyến và qua điện thoại.

U. S. Bancorp là công ty mẹ của Hiệp hội quốc gia U. Bank, có trụ sở tại Minnesota. U. S. Bancorp nắm giữ 416 tỷ USD tài sản, và U. S. Bank là ngân hàng lớn thứ tư ở U. S. Có 3, 151 văn phòng chi nhánh trên 25 bang phía tây, cũng như trên 5.000 máy ATM. Ngân hàng U. Bank cũng cung cấp sự linh hoạt của khách hàng bằng cách cung cấp hỗ trợ trực tuyến và điện thoại.

Trong khi cả hai tổ chức cung cấp nhiều dịch vụ thế chấp, điều quan trọng là phải so sánh các sản phẩm để xác định ngân hàng nào có lợi thế. Mỗi ngân hàng cung cấp các sản phẩm thế chấp khác nhau, nhưng hai loại phổ biến nhất là các khoản thế chấp lãi suất cố định thông thường (FRMs) và các khoản thế chấp bằng lãi suất điều chỉnh (ARMs). Để so sánh mỗi đợt chào bán, khoản vay được tính cho số tiền $ 200,000, với khoản thanh toán xuống 20% ​​để mua nhà ở Florida, giả định người mua có xếp hạng tín dụng xuất sắc. Tất cả dữ liệu hiện hành tính đến ngày 12 tháng 4 năm 2016.

Hạn mức lãi suất cố định 30 năm: Lợi thế để Chase

Mức lãi suất đầu tiên được phân tích là tiền vay tiêu chuẩn cho khoản vay 30 năm. Chase cung cấp APR là 3,75% và hiệu trưởng hàng tháng là $ 729. 68. Thuế bất động sản được ước tính là 125 đô la và bảo hiểm rủi ro được ước tính là 33 đô la, dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng là 887 đô la. 68. Tổng chi phí đóng cửa ước tính, theo Chase, là $ 8, 703. Bao gồm trong bảo hiểm trả trước, lãi suất trả trước và các quỹ tài khoản escrow, tổng số đến hạn tại thời điểm đóng cửa sẽ là $ 49, 921. 25

U. Ngân hàng S. Bank đưa ra mức APR cao hơn là 3. 821% và hiệu trưởng hàng tháng cao hơn là 740 đô la. 80. Sử dụng cùng một dự toán thuế bất động sản và bảo hiểm rủi ro, một khoản thanh toán hàng tháng với U. S. Bank là $ 898. 80. Ngân hàng Hoa Kỳ ước tính rằng chi phí đóng cửa sẽ từ 2 đến 5% giá mua, do đó khách hàng có thể trả bất cứ nơi nào giữa $ 4,000 và $ 10 000. Bao thanh toán trong bảo hiểm trả trước, lãi trả trước, và các quỹ tài khoản ủy thác, tổng số tiền đến hạn vào thời điểm đóng cửa sẽ là từ $ 45, 218.25 và 51, 218. 25.

5/1 ARM Mortgage: Ưu điểm của U. S. Bank

Tỷ lệ thứ hai được phân tích là ARM 5/1, điều này hơi nguy hiểm hơn so với FRM truyền thống. Khoản thế chấp này có lãi suất cố định trong 5 năm đầu và sau đó điều chỉnh theo một mức lãi suất được lập chỉ mục đầy đủ hàng năm. Loại khoản vay này thường có rủi ro hơn, vì lãi suất có thể sẽ cao hơn lãi suất ban đầu, và do đó các khoản thanh toán trở nên cao hơn. Khoản vay này hữu ích hơn cho chủ nhà không có kế hoạch ở lại nhà sau 5 năm hoặc có kế hoạch tái cấp vốn.

Chase cung cấp APR là 3. 502%, cao hơn mức cung của U. S. Bank là 3. 187%. Hiệu trưởng hàng tháng cho Chase là khoảng $ 685. 40, cao hơn một chút so với hiệu trưởng của U. S. Bank ở mức $ 664. Giả sử bảo hiểm tương tự là $ 31 và thuế tài sản là $ 125, tổng số tiền thanh toán hàng tháng cho Chase ước tính là $ 843. 40 và U. S. Bank ước tính là 820 USD. Bao gồm trong bảo hiểm trả trước, lãi suất trả trước và các quỹ tài khoản ký quỹ, tổng số tiền phải trả vào thời điểm đóng cho Chase là $ 50, 086. 18. Do sự không chắc chắn về chi phí đóng với Ngân hàng Hoa Kỳ, ước tính vào lúc đóng cửa là giữa $ 46, 003. 18 và $ 52, 003. 18.

Dòng dưới cùng

Tất cả thông tin do Chase và US Bank cung cấp chỉ là ước tính, và mỗi báo giá có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến kết quả cuối cùng. Trang web Chase cung cấp cho khách hàng một máy tính thế chấp chi tiết hơn, do đó khách hàng có thể tiến hành nghiên cứu toàn diện của chính họ theo tình huống riêng của họ. Máy tính tiền thế chấp trên trang web của Ngân hàng U. S. rất chung chung, và khách hàng được kêu gọi gọi một đại diện để biết thêm chi tiết. Điều này có thể gây bất lợi cho khách hàng muốn minh bạch hơn từ các ngân hàng của họ.

Sử dụng một kịch bản đơn giản, Chase cung cấp cho khách hàng một lựa chọn thấp hơn cho khoản vay cố định 30 năm, trong khi U. S. Bank cung cấp một lựa chọn tốt hơn cho 5/1 ARM. Sự lựa chọn của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào sở thích của khách hàng và tình hình tài chính của chính mình.