Đối phó với bệnh nhân bị sa sút trí tuệ thường là một trong những tình huống khó khăn nhất mà các cố vấn tài chính gặp phải. Nó không chỉ đòi hỏi một sự đo lường đặc biệt của từ bi và sự hiểu biết mà nó còn có thể là những nguy cơ pháp lý cho những người không có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Các cố vấn làm việc với những người bị bệnh Alzheimer hoặc các hình thức sa sút trí tuệ khác cần phải thực hiện một số bước chính để bảo vệ cả bản thân và khách hàng của họ.

Các dấu hiệu cảnh báo

Bước đầu tiên trong việc giải quyết tình trạng mất trí nhớ nằm ở khả năng nhận ra các triệu chứng của nó với bệnh nhân. Sự khởi đầu của tình trạng này có thể tự biểu hiện theo nhiều cách, nhưng một số dấu hiệu thông thường có thể bao gồm sự quên lãng liên tục, thay đổi đột ngột và đáng kể trong cách khách hàng quản lý tiền bạc của họ hoặc thường xuyên bouts của sự không chắc chắn hoặc cuộc đối thoại không rõ ràng. Các cố vấn có nghi ngờ rằng khách hàng của họ có thể phải đối mặt với vấn đề này có thể là khôn ngoan để gọi cho họ vào văn phòng cho một cuộc họp để có được một đánh giá gần hơn về tình hình. Nếu nó là rõ ràng rằng cái gì là sai, sau đó một gợi ý nhẹ nhàng để xem một bác sĩ có thể được theo thứ tự. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Các quyết định về Tài chính Tốt hơn Với Tuổi ) Các cố vấn cũng cần phải được nhận thức gấp đôi về các tình huống mà bạn bè, người thân hoặc những kẻ ăn cắp khác latch lên khách hàng trong tình trạng này để có được tiền hoặc tài sản của họ. Một yêu cầu để làm cho một món quà đáng kể cho một bên hoặc người hưởng lợi mà khách hàng chưa bao giờ đề cập trước đây nên luôn luôn được điều tra kỹ lưỡng để đảm bảo rằng khách hàng không phải là bị cưỡng chế. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Làm thế nào để tránh trở thành nạn nhân gian lận

.) Các nhà hoạch định chính phục vụ khách hàng cao tuổi nên luôn chủ động trong việc đảm bảo rằng những khách hàng này có kế hoạch về bất động sản của họ theo đúng thứ tự và có bản sao di chúc, ủy thác và quyền hạn của luật sư trong hồ sơ . Cũng nên khôn ngoan để gặp gỡ với những người thừa kế trong tương lai và các nhà thực hiện để những người được dự định ra quyết định thay mặt cho khách hàng khi chứng mất trí xảy ra sẽ biết ai nên liên lạc. Một bức thư giảng dạy toàn diện rõ ràng vạch ra tất cả tài sản của khách hàng và vị trí của họ là một tài liệu rất tiện dụng để cập nhật. Thư này cũng nên có tên và thông tin liên lạc của tất cả những người cần tham gia vào việc giải quyết công việc của khách hàng, bao gồm bạn bè, người thân, hàng xóm, đại lý bảo hiểm, môi giới, ngân hàng và người cho vay. Các cố vấn cũng nên có một bộ các thủ tục văn phòng rõ ràng để nhân viên của họ tuân theo khi tình huống này phát sinh. (999) Các vấn đề về Trách nhiệm Các nhà hoạch định cần phải nghĩ tới sự bảo vệ cũng như các khách hàng của mình khi quản lý công việc của người mất năng lực.Nó là nguy hiểm cho họ để có bất kỳ hành động vật chất thay cho khách hàng của họ mà không có sự cho phép cụ thể, đặc biệt là khi nói đến bất kỳ loại giao dịch tài chính hoặc chuyển động của tiền bạc. Các nhà quy hoạch không nên ngần ngại liên lạc với những người thừa kế hoặc người thân được chỉ định là dấu hiệu đầu tiên của chứng mất trí. Trẻ em hoặc người khác gần khách hàng có thể xác nhận điều kiện và do đó bắt đầu các thủ tục cần thiết được yêu cầu. Cũng cần phải có cuộc gặp mặt trực tiếp với người thừa kế, người thụ hưởng và luật sư của khách hàng vào thời điểm khách hàng vẫn còn tinh thần để ngăn ngừa những hiểu nhầm tiềm ẩn và đảm bảo rằng những mong muốn của khách hàng được giải quyết đúng. (

)

Yếu tố cá nhân

Mặc dù tầm quan trọng của nó, hầu hết các cố vấn giàu kinh nghiệm sẽ nói rằng các khía cạnh pháp lý của bệnh mất trí nhớ của bệnh nhân thường là phần dễ chịu nhất của tình hình để xử lý, ít nhất là cho những người đã chuẩn bị. Đối mặt với khách hàng về vấn đề này một cách chăm sóc và chuyên nghiệp sẽ đòi hỏi nguyên tắc và quyết định đặc biệt, và thông báo cho người thân hoặc người hưởng lợi về những gì đang xảy ra cũng có thể khó khăn. Trong thực tế, bạn nên tham khảo ý kiến ​​của một người chăm sóc chuyên nghiệp trong lĩnh vực này để được đào tạo hoặc tư vấn về cách tiếp cận vấn đề này, vì có thể có trường hợp cố vấn gặp phải sự phản đối hoặc kháng cự từ một hoặc nhiều bên liên quan. Đăng ký một cố vấn tinh thần chuyên nghiệp hoặc tinh thần, chẳng hạn như nhà trị liệu khách hàng, mục sư hoặc rabbi của khách hàng cũng có thể hữu ích trong việc giải quyết những vấn đề này. Và đối với khách hàng là bạn bè hoặc người thân của người cố vấn, sự tách biệt những cảm xúc cá nhân từ nhiệm vụ cũng có thể được yêu cầu. (Để biết thêm thông tin, xem: Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính .)

Dây dưới cùng

Xử lý tình trạng mất trí nhớ có thể rất khó khăn đối với tất cả những người có liên quan với người bị ảnh hưởng. Các cố vấn tài chính cần phải đảm bảo rằng đã có các quy trình được thiết lập và đào tạo nhân viên của họ trong vai trò của mình để giải quyết vấn đề này. Chuẩn bị đầy đủ là chìa khóa để đảm bảo đáp ứng nhu cầu và mong muốn của khách hàng và tất cả các bên khác có thể tập trung vào việc giúp khách hàng chuyển đổi ra khỏi vai trò ra quyết định. Nhưng các cố vấn có thể giúp khách hàng điều hướng quá trình khó khăn này sẽ mang lại lợi ích to lớn cho không chỉ họ mà cả những người khác cũng có liên quan và để lại một di sản lâu dài của sự chuyên nghiệp sẽ được trả lại nhiều lần. (Để đọc có liên quan, xem: Các nhà hoạch định tài chính: Chuyên về người cao niên .)