Trước khi sự gia tăng của ngân hàng trực tuyến và các dịch vụ tài chính, xin vay thế chấp thường có nghĩa là hãy đến thăm một ngân hàng địa phương để ngồi xuống với một nhân viên cho vay đã giúp bạn điền vào một ngọn núi giấy tờ. Tuy nhiên, đến năm 2016, các nhà cho vay phi ngân hàng trực tuyến là một lực lượng đang phát triển trong thị trường thế chấp nhà. Trong quý IV năm 2015, 48% khách hàng vay chọn nhà cho vay thế chấp trực tuyến.

Xu hướng làm thay đổi các nhà cho vay thế chấp trực tuyến trên đầu người tiêu dùng có liên quan đến số lượng ngày càng tăng của những người mua nhà thiên niên kỷ mua sắm thông minh. Về phía người cho vay, công nghệ Internet giúp các công ty thế chấp xử lý khoản vay hiệu quả hơn và tuân thủ các quy định cho vay của chính phủ. Cho dù bạn chọn một người cho vay truyền thống hoặc trực tuyến, các ứng dụng trực tuyến giúp bạn so sánh cửa hàng và điền đơn giản hơn. Là người tiêu dùng, bạn cũng nên tìm kiếm người cho vay có mức lãi suất tốt nhất và mức phí thấp nhất. Dưới đây là một số cách áp dụng cho một thế chấp với một ngân hàng truyền thống so với quá trình với một người cho vay thế chấp trực tuyến.

Các ngân hàng cho vay thế chấp lớn nhất là các ngân hàng có đầy đủ các dịch vụ với các địa điểm gạch-vữa, nhưng hầu hết đều cung cấp các dịch vụ trực tuyến. Ví dụ, công ty cho vay hàng đầu Bank of America Corporation (NYSE: BAC

BACBank of America Corp 27 18-2 05%

Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) cho phép người đi vay bắt đầu ứng dụng khoản vay điền vào một mẫu đơn sơ tuyển tiền vay trực tuyến, qua điện thoại hoặc đích thân tại văn phòng địa phương. Khi bạn có hợp đồng về bất động sản, bạn đã sẵn sàng để điền đơn xin thế chấp đầy đủ. Tại thời điểm này, bạn có thể làm việc với một viên chức cho vay để đối mặt hoặc qua điện thoại để hoàn thành và ký vào đơn. Tài liệu bạn cần cho đơn xin vay bao gồm các mẫu W-2, chi phiếu trả nợ, bản sao kê ngân hàng, tờ khai thuế và báo cáo về lợi nhuận / thu nhập, và bản sao hợp đồng mua bán nhà bạn định mua. Người phối ngẫu hoặc người đồng đi vay của bạn phải cung cấp cùng một tài liệu.

Lợi ích của việc đối mặt với nhân viên vay tiền vay là bạn có một chuyên gia để đảm bảo rằng hồ sơ của bạn có hình dạng tốt và để ngăn ngừa holdups trong bảo lãnh phát hành. Khi đơn đăng ký hoàn tất, yếu tố cuối cùng trong chấp thuận thế chấp của bạn là việc thẩm định. Giá trị thẩm định của tài sản cần phải khớp với giá bán để được phê duyệt. Có thể mất từ ​​30 đến 45 ngày để xử lý khoản vay thế chấp truyền thống, và lãi suất có thể dao động trong thời gian này. Các nhà cho vay thường cung cấp một khóa lãi suất đảm bảo lãi suất và điểm chiết khấu của bạn cho đến khi tài liệu kết thúc của bạn được chuẩn bị.

Phí thế chấp thay đổi tùy theo người cho vay. Các nhà cho vay truyền thống có thể hoặc không thể tính lệ phí phát sinh khoản vay để trang trải chi phí cho việc bảo lãnh phát hành và các dịch vụ gia công khác. Một phần chi phí để đóng khoản vay cũng bao gồm các khoản phí tiêu chuẩn của bên thứ ba, bao gồm tìm kiếm tiêu đề, bảo hiểm, thuế bất động sản và các dịch vụ khác của công ty đóng.

Các ứng dụng thế chấp trực tuyến

Các nhà cho vay thế chấp trực tuyến không có hiện diện gạch và vữa trong cộng đồng nhưng thông thường họ được cho phép cho vay ở nhiều tiểu bang. Các nhà cho vay phi ngân hàng có thể xử lý các khoản vay nhanh hơn bởi vì họ không phải chịu sự kiểm soát của liên bang như các ngân hàng lớn. Ngoài ra, công nghệ giúp hợp lý hóa quá trình đăng ký thế chấp. Ví dụ, một số nhà cho vay trực tuyến giảm bớt hoặc loại bỏ giấy tờ cho vay với các ứng dụng điện thoại thông minh cho phép người vay chia sẻ tài liệu điện tử như bảng sao kê ngân hàng và thanh toán cước với người cho vay thông qua giao diện ứng dụng.

Các ngân hàng trực tuyến cũng rút ngắn thời gian đóng tiền cho vay thế chấp với các quy trình bảo lãnh và áp dụng bất thường. Ví dụ, SoFi của người cho vay ở San Francisco xem xét các khía cạnh như giáo dục, kinh nghiệm nghề nghiệp ngoài các tiêu chí truyền thống như tín dụng và tỷ lệ chi tiêu / thu nhập hàng tháng. SoFi cũng sử dụng mô hình định giá tự động của mình để phê duyệt giá trị tài sản trong quá trình sơ tuyển thay vì chờ đợi một cuộc thẩm định truyền thống sau khi người mua nộp đơn xin vay đầy đủ. Giống như các khoản thế chấp truyền thống, các nhà cho vay trực tuyến có các cấu trúc lệ phí khác nhau, vì vậy có thể cần phải mua sắm xung quanh để so sánh các báo giá. Giống như khoản vay truyền thống, bạn có thể phải trả chi phí đóng của bên thứ ba tiêu chuẩn.