Thay vì một số quỹ tương hỗ hạn chế (một số trong đó có thể đã được chọn nghèo), một cửa sổ môi giới cung cấp một loạt các lựa chọn, cho phép bạn có nhiều phân biệt. Trải nghiệm.

Nếu bạn có kiến ​​thức và kỹ năng đầu tư, bạn có thể sử dụng nó bằng cách quản lý đầu tư của chính mình. Đây có thể là một điểm cộng thực khi bạn xem xét số lượng hạn chế các lựa chọn truyền thống 401 (k) thường cung cấp. kỷ luật.

Nếu bạn là một nhà đầu tư có kỷ luật và không phải đầu tư vào một sự sợ hãi hay hoảng sợ, bạn có thể tận dụng tốt hơn những cơ hội có sẵn trong 401 (k) tự định hướng hơn là một quỹ tương hỗ do một người khác quản lý. (Để biết thêm, xem Tầm quan trọng của Tâm lý Kinh doanh và Kỷ luật .) Không

- Tùy chọn Đầu tư truyền thống. Với tự định hướng 401 (k), bạn có thể xem xét bất động sản và các khoản đầu tư phi truyền thống khác có tiềm năng cung cấp cơ hội kiếm tiền phi thường.Các lựa chọn này không có sẵn cho các nhà đầu tư thường xuyên 401 (k). Nhược điểm

Dĩ nhiên, có một nhược điểm khi đầu tư của chính bạn.

Quy tắc.

Cùng với sự lựa chọn hàng loạt mà bạn có theo tùy chọn 401 (k) tự định hướng, các quy định của IRS sẽ ngăn bạn khỏi một số loại đầu tư nhất định. Nếu bạn không biết những quy định này, bạn có thể gặp rắc rối. (Để biết thêm, xem 5 khoản đầu tư bạn không thể giữ trong Kế hoạch IRA / Đạt tiêu chuẩn .) Phí.

Đối với hầu hết các nhà đầu tư tự quản lý đầu tư của họ - bên ngoài quỹ lẫn nhau-phí có xu hướng cao hơn. Nếu bạn buôn bán quá thường xuyên, phí liên quan đến giao dịch có thể quét sạch hầu hết, nếu không phải tất cả, lợi ích của bạn. Người mới bắt đầu Hãy cẩn thận.

Thậm chí nếu bạn có một sự hiểu biết tốt về các lựa chọn của mình, sự thiếu kinh nghiệm đơn giản có thể khiến bạn bỏ lỡ những sắc thái mà một người quản lý hoặc cố vấn tài chính không thể. Cuối cùng, nếu mọi thứ đi về phía nam sẽ không có ai ngoài chính mình để đổ lỗi. Hãy nhớ rằng: Không có mulligans trong đầu tư. "Thưởng lớn nhất để có một lựa chọn tự định hướng là khả năng kiểm soát các tỷ lệ chi tiêu trong mỗi đầu tư cá nhân", ông nói. Theo David S. Hunter, CFP®, Chủ tịch của Horizons Wealth Management, Inc. ở Asheville, NC "Tuy nhiên, điều này sẽ mở ra hàng ngàn lựa chọn đầu tư và luôn có cơ hội để một nhà đầu tư bị tê liệt bởi các lựa chọn và không thể tham gia càng nhiều càng tốt với một kế hoạch thiết lập-it-và-quên-nó 401 (k). " Nghiên cứu. Chuyên môn và kỷ luật sang một bên, đầu tư mất thời gian. Hãy chắc chắn rằng bạn đã đủ để cập nhật thông tin về tài chính và những gì bạn cần biết về các công ty mà bạn định đầu tư. Thiếu thanh khoản / minh bạch.

Một số đầu tư phi truyền thống mà hiện tại bạn có quyền truy cập không có tính minh bạch và thanh khoản. Điều này có nghĩa là bạn không thể vào hoặc đi ra nhanh như bạn muốn, và bạn có thể gặp khó khăn khi có được sự hiểu biết rõ ràng về tiếp xúc của bạn - không giống với cổ phiếu và trái phiếu. Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc, ở Irvine, Calif cho biết: "Nhược điểm của việc quản lý 401 (k) của bạn, vượt quá mức phí bổ sung, là bạn có khả năng trở thành kẻ thù tồi tệ nhất của chính bạn. , và là tác giả của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 Bước cho các nhà đầu tư đang hoạt động." "Nhiều nhà đầu tư không làm việc với một nhà tư vấn giàu có thường cho phép các động thái thị trường ngắn hạn đưa ra chiến lược đầu tư dài hạn của họ. gây ra hậu quả lâu dài thảm khốc trong những khoảng thời gian hỗn loạn ".

Chỉ đạo 401 (k) so với IRA tự quản = Ngoài IRS tự định hướng 401 (k), IRS cũng cung cấp tùy chọn IRA có một sự khác biệt lớn: giới hạn đóng góp: cao hơn 401 (k). Ngoài ra, kế hoạch tự định hướng 401 (k) cho phép cho vay. Có thể vay tiền với IRA tự định hướng, nhưng họ khó có thể kiếm được nhiều hơn.Cuối cùng, bạn không cần phải thuê một người chăm sóc cho một đạo tự 401 (k). Tuy nhiên, IRA yêu cầu ủy thác. (999) IRA: Sự di chuyển đúng đắn cho bạn?

Dòng dưới cùng

Một cái nhìn về các ưu và khuyết điểm được liệt kê ở trên làm cho nó rõ ràng quản lý các khoản đầu tư của bạn không phải là cho những người yếu tim. Cũng không phải là cho những người không biết. Cũng không phải là cho ai đó quá bận rộn để thực hiện nghiên cứu thực sự.

"Mặc dù việc quản lý bản thân 401 (k) của bạn có vẻ như là một ý tưởng tuyệt vời, việc thiếu nghiên cứu và tư vấn chuyên môn cùng với các rào cản tiềm ẩn khác như phí cao hơn, thiếu minh bạch và các quy tắc IRS phức tạp có thể trở thành một vấn đề, "Carlos Dias Jr., người sáng lập và quản lý sự giàu có của Excel Tax & Wealth Group ở Lake Mary, Fla cho biết." Sự tự tin, sự khoan dung đối với rủi ro, kiến ​​thức về đầu tư, và khả năng duy trì sự bình tĩnh và kỷ luật là chìa khóa. Nếu bạn quyết định đi một mình, hãy tìm hiểu về các công cụ có sẵn để giúp bạn dễ dàng quản lý việc đầu tư của mình. Để có một cái nhìn sâu sắc thực sự, hãy đọc hướng dẫn của Investopedia

Trở thành Cố vấn Tài chính Cá nhân của Bạn

.