Cho dù thuê hoặc mua nơi bạn sinh sống là một quyết định chính. Nó không chỉ ảnh hưởng đến số tiền bạn còn lại vào cuối tháng; nó cũng ảnh hưởng đến lối sống của bạn và kích thước của khoản tiết kiệm mà bạn tích lũy qua nhiều năm. Mỗi ngày, mọi người mua nhà khi tài chính họ sẽ được thuê tốt hơn, bởi vì điều quan trọng để họ có một nơi để rải xuống và bởi vì họ nhìn thấy sở hữu một ngôi nhà như một khoản đầu tư có thể phát triển và như là một nguồn khấu trừ thuế. Tương tự như vậy, mọi người thuê mọi lúc vì sự linh hoạt và trách nhiệm tối thiểu mà họ cung cấp, mặc dù họ đã tích lũy được một khoản tiền lớn hơn theo thời gian nếu họ mua một chỗ.

Trong hai lựa chọn này, sự thiên vị thường nghiêng về quyền sở hữu: Đó là một việc kinh doanh lớn cho mọi người từ các chủ nợ thế chấp đến các đại lý bất động sản đến các cửa hàng cải tiến nhà, vì vậy chúng tôi bị bắn phá với thông điệp rằng quyền sở hữu nhà ở là chìa khóa cho hạnh phúc và là một phần của giấc mơ Mỹ. Nhưng sở hữu không phải là tốt hơn cả việc cho thuê, cũng không phải là cho thuê luôn đơn giản hơn sở hữu. Hãy xem xét các ưu và khuyết điểm của mỗi để tìm hiểu xem thuê hoặc sở hữu là tốt nhất cho bạn.

Tính ổn định và tính linh hoạt

Quyền sở hữu nhà mang lại những lợi ích vô hình như cảm giác ổn định, thuộc về cộng đồng và tự hào về quyền sở hữu. Tuy nhiên, nó không tốt cho các loại nghỉ ngơi hoặc du mục. Bất động sản là tài sản chưa thanh toán ban đầu. Bạn có thể không thể bán được khi bạn muốn nếu thị trường nhà đất bị sụt giảm, và ngay cả khi nó đã lên, có những chi phí giao dịch đáng kể khi bạn bán. Thay đổi suy nghĩ của bạn về nơi bạn muốn sống đắt hơn nhiều khi bạn sở hữu.

Thuê có nghĩa là bạn có thể di chuyển mà không bị phạt mỗi lần thuê của bạn kết thúc, nhưng nó cũng có nghĩa là bạn có thể phải di chuyển đột ngột nếu chủ nhà của bạn quyết định bán tài sản, biến phức hợp căn hộ của bạn thành căn hộ hoặc đụng tiền thuê nhiều hơn bạn có thể mua được. (Để giải quyết các vấn đề như vậy, xem

Cách Dễ dàng Cắt Chi phí Cho thuê

.) Tiền lãng phí? Sai lầm lớn nhất về thuê là bạn "bỏ tiền ra" hàng tháng. Không phải vậy. Trước hết, bạn cần một nơi để sinh sống, và điều đó luôn luôn tốn tiền, bằng cách này hay cách khác. Thứ hai, trong khi đúng là bạn không xây dựng vốn chủ sở hữu với các khoản thanh toán tiền thuê hàng tháng, bạn cũng không phải là tạo dựng sự công bằng với phần lớn tiền bạn sẽ sở hữu một ngôi nhà. Tổng chi phí sở hữu nhà có xu hướng cao hơn chi phí thuê tổng thể, ngay cả khi khoản tiền thế chấp hàng tháng tương tự (hoặc thấp hơn) chi phí thuê hàng tháng.

Dưới đây là một số khoản chi phí mà bạn sẽ được "vứt đi" như một chủ sở hữu nhà mà bạn không phải trả như là một người cho thuê:

thuế tài sản

thùng rác đón

• dịch vụ nước và cống < bảo hiểm nhà cửa
• làm sạch bể bơi (nếu bạn có một)
• bảo hiểm lũ lụt theo yêu cầu, trong một số khu vực
• bảo hiểm động đất, ở một số khu vực
• bảo hiểm động đất, một số khu vực
• Có lẽ chi phí bỏ ra lớn nhất là lãi suất thế chấp, có thể chiếm gần như tất cả khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong những năm đầu của một thế chấp dài hạn.Thực hiện kịch bản điển hình: Bạn mượn $ 100, 000 ở mức 4% trong 30 năm. Thanh toán hàng tháng đầu tiên của bạn sẽ là 477 đô la. 42, trong đó 333 đô la. 33 là lãi suất và $ 144. 08 là hiệu trưởng. Sẽ mất khoảng 13 năm trước khi khoản thanh toán hàng tháng của bạn chuyển sang nợ chính hơn lãi suất, và tổng cộng, bạn sẽ mất 71 đô la Mỹ, 869. 51 lãi (mặc dù, chắc chắn, bạn sẽ bù đắp được khoản khấu trừ thuế đó) . Thậm chí các dự án đổi mới thậm chí không làm tăng giá trị của ngôi nhà của bạn nhiều hơn những gì bạn chi tiêu cho họ. Trung bình, bạn sẽ lấy lại được 62 xu cho mỗi đô la mà bạn chi tiêu cho dự án cải thiện nhà ở, theo báo cáo Chi phí so với Giá trị năm 2015 của tạp chí "Remodeling". Các dự án thu hồi nhiều nhất không phải là những thứ hấp dẫn mà bạn sẽ thích thú khi làm, hoặc là: Sự trở lại tốt nhất đến từ việc thay thế cửa trước của bạn bằng cửa ra vào mới, thép mà bạn sẽ phá vỡ.
• Khi bạn thêm tất cả các chi phí này, bạn có thể thấy rằng bạn tốt hơn về tài chính bằng cách cho thuê và đầu tư số tiền khác mà bạn sẽ đưa vào nhà vào tài khoản hưu trí. (Để biết thêm về kế hoạch cho tương lai của bạn, hãy đọc
• Quy tắc hàng đầu cho tiết kiệm hưu trí
• .)
• Khả năng dự báo về tài chính

Khi bạn thuê, bạn biết chính xác bạn sẽ chi bao nhiêu tiền cho nhà ở mỗi tháng. Khi bạn sở hữu, bạn có thể không phải trả gì nhiều hơn khoản vay thế chấp và các hóa đơn thông thường một tháng, và tất cả những gì, cộng với $ 12.000 trên một mái nhà mới tiếp theo (mà bảo hiểm chủ sở hữu có thể hoặc không thể bao gồm). Nhưng bạn sẽ không bao giờ phải trả tiền để thay thế mái của bạn khi bạn thuê. Chi phí hàng tháng, liên quan đến nhà của bạn, chẳng hạn như bảo hiểm của người thuê nhà, có xu hướng dễ dự đoán hơn. (Xem 6 lý do để có được Bảo hiểm của người thuê bảo hiểm ).

Tuy nhiên, với tư cách là người cho thuê, bạn sẽ phải trả tiền thuê bất ngờ tăng lên mỗi khi hợp đồng của bạn được gia hạn, trừ khi bạn sống trong một thành phố với quyền kiểm soát tiền thuê và căn hộ của bạn được bao trả. Nếu bạn sống trong một khu vực đáng mơ ước của thành phố, tiền thuê tăng có thể dốc đứng, trong khi nếu bạn nhận được khoản thế chấp bằng lãi suất cố định thì khoản tiền nhà hàng tháng của bạn sẽ không bao giờ tăng lên (mặc dù thuế tài sản và phí bảo hiểm có thể sẽ). Tìm hiểu thêm về trước đây trong

Đánh giá Thuế bất động sản của bạn: Ý nghĩa là gì? . Các thần thoại về sở hữu khác

Mặc dù quyền sở hữu nhà thường được chào hàng như một cách để xây dựng sự giàu có, ngôi nhà của bạn có thể bị mất giá trị. Rất nhiều giá trị. Khu vực bạn có thể chấp nhận được mà bạn di chuyển có thể sẽ suy giảm. Một chủ nhân lớn có thể rời khỏi khu vực, gây ra sự suy giảm dân số đáng kể và thặng dư nhà ở, hoặc có thể là một sự bùng nổ xây dựng khu dân cư - một trong hai đó làm giảm giá. Bạn có thể mua nhà với giá $ 200,000 vào ngày mai và trong 30 năm sẽ thấy rằng nó vẫn còn giá trị $ 200,000, có nghĩa là bạn đã mất tiền sau lạm phát.

Một chút kiến ​​thức thông thường sai lạc: Nhận khoản thế chấp để được khấu trừ thuế. Đúng vậy, khấu trừ lãi suất thế chấp tại nhà làm giảm chi phí tiền vay thế chấp sớm trong thời hạn cho vay của bạn (và khấu trừ thuế tài sản làm giảm thuế bất động sản) miễn là bạn đang liệt kê chi tiết.Nhưng khấu trừ thuế không phải là lý do để mua nhà. Đây là lý do: Đối với mỗi $ 1 bạn chi tiêu trong lãi suất, bạn có thể tiết kiệm 25 ¢ trên hóa đơn thuế của bạn. Bạn không phải đi ra phía trước. Hơn thế nữa, khi bạn trả hết tiền thế chấp và tỷ lệ thanh toán của bạn bao gồm cả lãi suất giảm thì việc miễn thuế cũng sẽ như thế nào. Tất nhiên, người thuê nhà không được khấu trừ thuế thế chấp. Nhưng họ có thể lấy khoản khấu trừ tiêu chuẩn sẵn có cho tất cả người đóng thuế. Thời gian giải trí

Bạn thích buổi tối và ngày nghỉ cuối tuần của mình để sử dụng theo ý mình không? Bạn có làm việc nhiều giờ hoặc đi du lịch thường xuyên? Nếu vậy, cam kết thời gian đi kèm với quyền sở hữu nhà có thể nhiều hơn bạn muốn thực hiện. Luôn luôn có những dự án xung quanh ngôi nhà mà bạn sẽ cần hoặc muốn chăm sóc, từ việc tìm một thợ sửa ống nước để thay thế một đường ống bị rỉ sét để sơn lại phòng ngủ để cắt cỏ. Nếu bạn sống trong một cộng đồng với một hiệp hội các chủ nhà, HOA có thể chiếm nhiều trong số những quyền sở hữu nhà này trong căn nhà của bạn với chi phí thêm vài trăm đô la một tháng. Nhưng hãy cẩn thận những nhức đầu mà các thành viên hiệp hội có thể gây ra. ( 9 điều bạn cần biết về Hiệp hội chủ nhà .)

Nếu bạn thuê nhà, chủ nhà sẽ chăm sóc tất cả các sửa chữa và bảo trì - mặc dù tất nhiên là họ không thể làm nhanh hoặc cũng như bạn muốn.

Dòng dưới cùng

Tùy chọn nào là tốt nhất cho bạn không chỉ là tiền; nó cũng là về sự thoải mái và tầm nhìn của bạn cho cuộc sống của bạn. Bỏ qua những người nói với bạn rằng sở hữu luôn luôn có ý nghĩa về lâu dài, việc cho thuê đang bỏ tiền hoặc bạn nên mua nếu thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn sẽ bằng hoặc ít hơn tiền thuê hàng tháng của bạn. Thị trường nhà ở và tình huống cuộc sống quá khác nhau để tạo ra những tuyên bố chung như thế này.

Tuy nhiên, bất kể chi phí thêm vào và các việc vặt khác liên quan đến việc sở hữu một ngôi nhà, nhiều người đã chọn nó để thuê nhà: Nó cung cấp chỗ ở vĩnh viễn hơn để nuôi dạy trẻ. Hoặc nó cung cấp cách duy nhất để tạo, cư trú mà họ muốn.

Cuối cùng, quyết định thuê hoặc sở hữu không chỉ là tài chính - đó cũng là cảm xúc.