Các nhà đầu tư cá nhân giờ đây đã có cơ hội tiếp cận thông tin và thị trường đầu tư chưa từng có. Thống kê về bảo mật chi tiết và tin tức thời gian thực rất dễ dàng để có được trực tuyến, đã làm san bằng sân chơi thông tin giữa Wall Street và Main Street. Nhưng mặc dù các nhà đầu tư cá nhân thường xuyên được khuyến khích "tự làm việc", họ có thể tự quản lý đầu tư của mình cũng như các chuyên gia và không có sự trợ giúp của các cố vấn được thanh toán không? Quan trọng hơn, liệu các nhà đầu tư cá nhân nên đi một mình? Đây là những câu hỏi thách thức đòi hỏi sự tự đánh giá trung thực để trả lời. Chúng ta hãy cùng xem cách một nhà đầu tư có thể giải quyết vấn đề này và giúp bạn chọn một quan điểm cá nhân về vấn đề này.
Hiệu quả của các nhà đầu tư cá nhânCác nghiên cứu đã chứng minh rằng thành tích của các nhà đầu tư cá nhân không đáng khích lệ. DALBAR, một công ty nghiên cứu tiếp thị dịch vụ tài chính hàng đầu, đã công bố một nghiên cứu khác trong năm qua tiết lộ rằng từ năm 1990 đến năm 2010, chỉ số S & P 500 không được kiểm soát đạt trung bình 7,8% mỗi năm. Trong cùng khoảng thời gian này, nhà đầu tư vốn bình quân đạt được ít nhất 3. 49% mỗi năm!
Một trong những chủ đề thường xuyên của bộ phim truyền hình thập niên 60 'Star Trek' ban đầu đã đề cập đến điểm mạnh và điểm yếu tương đối của tình cảm so với lý trí. Captain Kirk, thuyền trưởng của Starship Enterprise , thường đưa ra những quyết định dựa trên bản năng của con người, mà ông sĩ quan đầu tiên của Vulcan, Spock, hoàn toàn hợp lý, đôi khi thấy không hợp lý. Tuy nhiên, những quyết định "ruột" này mang lại những kết quả khả quan dường như không thể xảy ra dựa trên phân tích hợp lý. Đôi khi, cảm xúc và bản năng đã thành công, ngay cả khi đối mặt với lý do. Thật không may, trong khi bản năng chiếm ưu thế trong không gian ngoài, khi nói về đầu tư, Spock sẽ đánh bại Captain Kirk trong thời gian dài. Có những trường hợp khi theo một linh cảm chứng minh lợi nhuận - nhưng không thường xuyên. Trong dài hạn, lý do, logic và kỷ luật sẽ đánh bại cảm xúc mỗi lần. Vấn đề của chúng tôi là, giống như thuyền trưởng Kirk, chúng tôi là con người. Ly hôn khỏi cảm xúc là trái với bản chất của chúng ta. Tuy nhiên, trong phạm vi chúng tôi có thể, đó là những gì chúng ta phải làm.Sợ hãi sẽ dẫn bạn bán chỉ khi giá đầu tư giảm xuống gần đáy của nó. Sự quá lạc quan sẽ khiến bạn phải mua chỉ khi giá cả ở đỉnh cao. Tuân thủ khía cạnh cảm xúc của bạn không phải là một công việc dễ dàng - ngay cả đối với một chuyên gia được đào tạo và có kinh nghiệm. Trước khi bạn cố gắng để làm điều đó cho mình, bạn phải thực hiện một đánh giá trung thực của make-up cảm xúc của bạn. Bạn không phải là Spock, nhưng bạn cũng không thể là Chicken Little!
Nếu bạn xác định rằng bạn có một khuynh hướng cơ bản về lý tính, bạn có thể kiểm soát phần lớn các dấu vết tình cảm mà vẫn dựa trên một quy trình. Bạn phải phát triển một số quy trình hợp lý, hợp lý sẽ duy trì kỷ luật khi đối mặt với cảm xúc. Nếu không có quy trình này, bạn sẽ không thành công. Quá trình này phải có tính chất định lượng và tự tin trong cách tiếp cận.
Các thuộc tính cơ bản của một nhà đầu tư thành công
Giả sử bạn có hiến pháp cảm xúc thích hợp, cần những năng lực cơ bản và tài nguyên nào để thành công trong việc đưa ra quyết định đầu tư của bạn? Một số trình độ về toán học là điều cần thiết. Bạn không cần phải là một nhà phân tích tài chính, nhưng bạn cần phải cảm thấy thoải mái với số. Các từ trong một báo cáo hàng năm hoặc một bản cáo bạch có thể vẽ một bức tranh tích cực có tính lừa đảo, nhưng con số khó hơn để thao túng (Không, như Enron đã chứng minh, rằng nó không thể được thực hiện!). Bạn cũng cần phải có khả năng thực hiện giá trị hiện tại và / hoặc tính toán giá trị trong tương lai. Bạn sẽ thấy điều này dễ thực hiện bằng bất kỳ máy tính tài chính cầm tay nào. Bạn cũng cần một cách để theo dõi chính xác và đáng tin cậy hiệu suất thực của danh mục đầu tư tổng thể của mình. Các nhà đầu tư thường bị mất trí nhớ. Lựa chọn thành công được ghi nhớ rõ ràng trong khi lựa chọn không thành công là thuận tiện bị lãng quên. Tự lừa dối không phải là đồng minh. Bạn phải có khả năng đánh giá một cách trung thực những nỗ lực tự làm mình với các chuyên gia. May mắn thay, các nhà môi giới đang thực hiện theo dõi danh mục đầu tư đáng tin cậy để tiếp cận dễ dàng hơn cho các nhà đầu tư cá nhân.
Tuy nhiên, trong phân tích cuối cùng, yêu cầu của bạn sẽ được dựa trên số lượng quy trình bạn tự quyết định. Đây không phải là một quyết định tất cả hoặc không có. Bạn có thể tìm thấy nó khôn ngoan để thuê ngoài một số phần của quá trình cho người khác.
Hiểu Hạn Chế của Bạn
Bạn phải đánh giá một cách trung thực những giới hạn của bạn để thành công trong kinh doanh. Bắt đầu với một khu vực mà bạn có một mức độ cao của sự tự tin và để cho người khác làm phần còn lại. Bạn có thể cảm thấy tự tin rằng bạn có thể hành động như một cố vấn riêng của bạn, nhưng bạn cần phải sử dụng các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp cho các quỹ tương hỗ hoặc các nhà quản lý tiền tư nhân cho tài sản đầu tư của bạn. Bạn có thể cảm thấy tự tin rằng bạn có thể cấu trúc và quản lý danh mục đầu tư đa dạng của các cổ phiếu riêng lẻ, nhưng bạn không tin rằng bạn có thể làm tương tự với trái phiếu, có thể phức tạp hơn nhiều. Ở đây một lần nữa, bạn có thể thực hiện lựa chọn cổ phiếu của riêng bạn, nhưng sử dụng các nhà quản lý bên ngoài để xử lý khoản đầu tư thu nhập cố định của bạn. Khi thời gian trôi qua và khả năng của bạn phát triển, bạn sẽ có thể mang lại cho một số hoặc tất cả các khu vực bên ngoài của bạn trở lại "trong nhà." Chiến thắng trò chơi của người thua cuộc
" Chiến thắng trò chơi của người thua cuộc "(2002) của Charles D. Ellis đã xuất hiện từ một bài báo ông viết vào năm 1975. Đó là bài viết mà John Bogle đã trích dẫn là một trong những ảnh hưởng lớn trong ông quyết định tạo ra các quỹ đầu tư chỉ số khi ông bắt đầu công ty Vanguard Group Trong những phần này, Ellis nói rằng hầu hết các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp đều không đạt được kết quả tốt hơn thị trường vì họ là thị trường. với sự tham gia của các chuyên gia đầu tư thông minh và có trình độ cao, có trình độ cao, được đào tạo bài bản, có kinh nghiệm cao, ví dụ, vài thập kỉ trước, khi McDonald's là chuỗi số 1 hamburger và Burger King đứng thứ 2, một nghiên cứu tiếp thị đã cho thấy rằng Burger King đã phát triển cách quyết định hiệu quả về chi phí wh ere để tìm nhà hàng mới. Mặc dù McDonald's sẽ chi hàng triệu đô la một cách cẩn thận để xác định những điểm lý tưởng để xây dựng, một khi quyết định đã được đưa ra và việc xây dựng bắt đầu, Burger King sẽ chỉ đơn giản xây dựng một nhà hàng mới trên đường phố. Bằng cách sử dụng McDonald's nghiên cứu một cách thông minh, Burger King đạt được một kết quả vị trí hầu như giống hệt với một phần nhỏ của chi phí. Rất nhiều thời gian, năng lượng, sức mạnh và nguồn lực của não đã được sử dụng trên Phố Wall để tạo ra khối lượng thông tin và dữ liệu. Với Internet, hầu hết các thành phần chính của nghiên cứu này đều có thể truy cập miễn phí. Sử dụng chúng! Bạn có thể làm
Chuyên gia đấu tranh hàng ngày để cạnh tranh hiệu quả. Tại sao, nếu vậy, nó nên được dễ dàng cho bạn? Cảm xúc của bạn sẽ cố gắng phá hoại nỗ lực của bạn và nỗ lực sẽ đòi hỏi thời gian và sự cống hiến. Bạn có thể không cần từ bỏ công việc ban ngày, nhưng đầu tư có thể cần phải trở thành sở thích chính của bạn. Mặc dù những thách thức này, bạn vẫn có một số lợi thế.
Lợi thế lớn nhất của bạn là không ai biết bạn tốt hơn chính bản thân bạn. Điều này đặt bạn ở một vị trí độc đáo để điều chỉnh chính xác chiến lược đầu tư của bạn. Bạn cũng không phải đối mặt với nhiều áp lực ngắn hạn mà các chuyên gia phải đối mặt. Mặc dù tập trung vào dài hạn, nhưng phần lớn họ đánh giá về hiệu suất gần đây và sự thất bại trong thời gian ngắn có thể dẫn đến mất việc. Bạn đang ở trong một vị trí để có một quan điểm dài hạn. Ngoài ra còn có một tâm lý của đàn gia súc trên Phố Wall. Chống lại tình trạng đổ vỡ hiện tại là rất khó khăn, ngay cả khi sự đổ vỡ đang đi sai hướng, như với bong bóng kỹ thuật vào cuối những năm 90 hoặc với sự suy sụp thế chấp dưới chuẩn năm 2007. Bạn không phải là thành viên của đàn, ở một vị trí tốt hơn để đi ngược dòng chảy.
Dòng dưới cùng
Trở thành nhà tư vấn đầu tư và quản lý tiền của bạn không phải là dễ dàng, nhưng nó có thể được thực hiện và nếu đó là một hoạt động bạn thực sự thích, nó có thể rất đáng thưởng.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.