Các ảnh hưởng của việc áp đảo các hóa đơn thẻ tín dụng có thể lan tràn khắp mọi nơi trong cuộc sống, ảnh hưởng đến công việc, cuộc sống gia đình và thậm chí cả sức khoẻ của bạn. Trong thực tế, nếu bạn có nợ thẻ tín dụng lớn, bạn có thể cảm thấy hoàn toàn choáng ngợp và hoàn cảnh có thể xuất hiện vô vọng. Đừng tuyệt vọng, có rất nhiều lựa chọn có sẵn để giúp mọi người tự giải phóng nợ. Nếu bạn vượt qua đầu, hãy đọc tiếp để biết một số mẹo để giúp bạn ngừng chìm và bắt đầu bơi.

XEM: Kiểm tra công cụ so sánh thẻ tín dụng của chúng tôi và tìm ra thẻ tín dụng nào phù hợp với bạn.

Get a Grip Người mua sắm ở khu mua sắm ngoài tầm kiểm soát là một người biếm họa của người dùng thẻ tín dụng khôn ngoan. Nhưng bạn không phải thiếu thận trọng để tích lũy các khoản nợ thẻ tín dụng lớn. Có lẽ bạn đã sử dụng nguồn tài chính để nâng cao trình độ học vấn, hoặc công việc của bạn đột ngột được thuê ngoài. Có thể một căn bệnh dài hạn làm bạn cảm thấy hoặc bạn đời của bạn, hoặc bạn bắt đầu một công việc mà không bao giờ dễ dàng bị bắt.

Khi cá nhân sử dụng thẻ tín dụng, họ thường nghĩ rằng nó sẽ là một đoạn văn an toàn ngắn hạn. Thật không may, cuộc sống đã có một cách để nắm bắt và xoay, đó là cách nợ thẻ tín dụng trở thành một cái bẫy dài hạn.

Người dùng thẻ tín dụng, do đó, phải luôn cảnh giác và cảnh giác về chi tiêu của họ; ngay cả cân bằng rất nhỏ có thể nhanh chóng và bất ngờ bong bóng ra khỏi tầm kiểm soát. Vào tháng 3 năm 2007, Thượng viện Hoa Kỳ xem xét các hoạt động của các công ty thẻ tín dụng, bao gồm việc thiếu công khai thông tin, các quy định mặc định phổ biến (trong đó người tiêu dùng có thể bị phạt nặng bởi một tài khoản thẻ tín dụng vì bị trễ tài khoản riêng) và lãi suất tính trên toàn bộ số dư thẻ tín dụng, ngay cả khi khách hàng đã thanh toán kịp thời. Để đối phó với yêu cầu của Quốc hội, các công ty thẻ tín dụng lớn đã tự nguyện thay đổi một số phương pháp. Mặc dù vậy, bây giờ hơn bao giờ hết, nó là "người đi vay cẩn thận" khi sử dụng thẻ tín dụng.

Nếu thẻ tín dụng và các khoản thanh toán tương ứng của họ đã làm cho cuộc sống tài chính của bạn không bền vững, bạn có thể cân nhắc việc thực hiện một số trong các bước sau:

:

Bước đầu tiên:

Chuẩn bị cho mình: Việc kiểm soát cuộc sống tài chính của bạn liên quan đến việc giáo dục về tài chính cá nhân và xem xét nghiêm túc, trung thực những quyết định của bạn để có được bản thân vào tình huống hiện tại của bạn. Kỷ luật, tập trung và sức chịu đựng cá nhân sẽ được yêu cầu cho bất kỳ nỗ lực giảm nợ nào. Không có sửa chữa nhanh chóng và không đau.

Yêu cầu trợ giúp:

• Thuê một cố vấn tài chính độc lập, chẳng hạn như Certified Financial Planner® (CFP®), người có thể nhìn vào tình huống cụ thể của bạn, giúp bạn phát triển một kế hoạch và chọn một chuyên gia. Loại chuyên gia quản lý nợ thẻ tín dụng phù hợp với tình hình của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm số tiền nợ, lãi suất liên quan, tài sản bạn sở hữu và các chủ nợ cụ thể liên quan.Việc sử dụng thẻ tín dụng có thể nguy hiểm nhưng đường đi đến việc cứu trợ nợ cũng đầy rủi ro. Như vậy, bạn nên có một cố vấn độc lập ở bên cạnh bạn. Ngoài việc kêu gọi trợ giúp chuyên nghiệp, bạn cũng có thể cân nhắc đến sự tự tin ở bạn bè thân hoặc thành viên gia đình về tình hình của bạn để đánh giá tất cả các nguồn có thể có của bạn. Trợ giúp có thể có nhiều hình thức, và người tốt hơn để nói chuyện với những người chăm sóc cho bạn?
• Nếu bạn có thể thay thế nợ lãi suất cao với khoản vay cá nhân, bạn có thể thoát khỏi nợ nhanh hơn. Bạn có thể phải nuốt niềm tự hào của bạn để thừa nhận tình huống của bạn, nhưng một mức lãi suất thấp hơn nhiều có thể cung cấp cho bạn một số phòng thở cần thiết. Một số lựa chọn có sẵn:

  Củng cố nợ:

  Hợp nhất nợ bao gồm việc cho vay để kết hợp tất cả khoản nợ thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân vào một khoản vay duy nhất (với một lần thanh toán). Điều này thường được thực hiện để đơn giản hóa tình hình nợ của bạn và để giảm mức lãi suất tổng thể mà bạn phải trả. Các công ty củng cố nợ thường tự giới thiệu mình là các tổ chức phi lợi nhuận nhưng điều này không nên làm bạn buồn vì họ tin rằng họ đang làm việc cho bạn. Giống như tất cả những người tham gia trong cộng đồng tài chính, họ đang có ý định kiếm tiền từ tình hình. Tốt nhất là tìm hiểu chi tiết về hợp nhất nợ chỉ với sự trợ giúp của một cố vấn tài chính độc lập. Có nhiều rủi ro liên quan đến việc hợp nhất khoản vay (như quyết định chuyển từ nợ không có bảo đảm sang khoản nợ được bảo đảm bằng tài sản thế chấp). Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn đang tiến vào một tình huống mà đặt bạn vào ít rủi ro tài chính hơn là nhiều hơn.

Thanh toán nợ:

• Thanh toán nợ có thể là một lựa chọn nếu bạn có khoản nợ thẻ tín dụng lớn và có thể chứng minh được một tình huống khó khăn nào đó, chẳng hạn như sự biến động về thu nhập. Trong trường hợp thanh toán nợ, bạn sẽ thuê một công ty thanh toán nợ để đàm phán nhân danh bạn với các công ty thẻ tín dụng mà bạn nợ. Thông thường không được khuyên bạn nên gọi cho các công ty thẻ tín dụng của bạn để tự giải quyết các khoản nợ, vì nó có thể làm cho tình hình tồi tệ hơn. Trong hầu hết các trường hợp, một công ty thanh toán nợ có thẩm quyền có thể giảm số nợ bạn nợ khoảng 25-50%. Công ty thanh toán nợ có một khoản phí cho dịch vụ của mình, thường là một tỷ lệ phần trăm của tổng dư nợ. Cách thức thanh toán nợ thay thế là một cách để xem xét nếu bạn đang thiếu thanh toán bằng thẻ tín dụng và đang trên đường để hoàn tất việc thanh toán. Thanh toán nợ xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng bộ sưu tập hoặc thanh toán và như vậy sẽ ảnh hưởng xấu đến xếp hạng tín dụng của bạn cho khoảng thời gian bạn tích lũy khoản thanh toán thỏa thuận cho công ty phát hành thẻ tín dụng cộng thêm sáu tháng. Về mặt thực tế, điều này có nghĩa là một dấu hiệu đen trong báo cáo tín dụng của bạn trong ba đến năm năm (hoặc thậm chí nhiều hơn). Bạn nên tìm kiếm một nhà hoạch định tài chính cá nhân để giúp bạn kiểm tra xem lựa chọn này có ý nghĩa cho bạn hay không và giúp bạn lựa chọn công ty thanh toán nợ tốt nhất cho các khoản nợ thẻ tín dụng duy nhất của bạn. XEM: Báo cáo tín dụng tiêu dùng: Điều gì đang xảy ra
• Phá sản: Không ai nghĩ đến tuyên bố phá sản nhưng sự thật là, phá sản là một công cụ tài chính hợp pháp mà người lớn có thể sử dụng để bắt đầu một khởi đầu mới. Trong một số trường hợp, phá sản là cách duy nhất để có được nguồn tài chính hiệu quả. Phá sản có thể xuất hiện hợp pháp trên bản báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm, nhưng ảnh hưởng của nó đối với điểm tín dụng tổng thể của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cách bạn xây dựng lại lịch sử tín dụng ngay khi vụ kiện phá sản kết thúc. Những thay đổi đối với luật phá sản vào năm 2005 làm cho các cá nhân khó tuyên bố phá sản, mặc dù các quy định khác nhau tùy theo từng bang. Nếu bạn đang nghiêm túc xem xét lựa chọn này, hãy xem kế hoạch tài chính độc lập trước khi bạn tham khảo luật sư về phá sản để được tư vấn.

  XEM: Những gì bạn cần biết về phá sản

• Kết luận Loại bỏ nợ thẻ tín dụng áp đảo có thể khó khăn và phức tạp. Bước đầu tiên là tự giáo dục mình, nhờ giúp đỡ và tìm kiếm lời khuyên từ một nhà lập kế hoạch tài chính độc lập, những người có thể nhìn vào tình huống độc nhất của bạn và giúp bạn điều chỉnh các lựa chọn cứu trợ nợ tồn tại. Hợp nhất nợ, thanh toán nợ và phá sản là một vài khả năng có sẵn cho bạn. Chịu trách nhiệm về chính sách giáo dục, kế hoạch và quyết định về tài chính của chính bạn sẽ giúp bạn có được sức mạnh để giúp bạn tránh được tình trạng nợ nần khó khăn trong tương lai.