Một trong những cách tốt nhất để đảm bảo rằng bạn chuẩn bị đủ để nghỉ hưu là không chỉ xem tiền lương, mà còn để tận dụng chương trình phúc lợi của chủ nhân của bạn. Đọc tiếp để tìm ra những gì có thể có sẵn và làm thế nào nó có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu.

Lựa chọn công việc theo chương trình phúc lợi

Trừ phi sự khác biệt về tiền lương là đáng kể, trả nhiều hơn không phải lúc nào cũng xác định lời chào mời tốt nhất . Khi xem xét cung cấp việc làm, điều quan trọng là phải xem xét toàn bộ gói hàng; bao gồm tiền lương, trợ cấp y tế và nha khoa, bảo hiểm và kế hoạch nghỉ hưu, theo đó nhân viên sẽ được bảo hiểm.

-1->

Chương trình Cafeteria

Việc lựa chọn chủ nhân có các phúc lợi kế hoạch quán cà phê tốt hơn có thể có nghĩa là ít chi phí y tế và nha khoa hơn cũng như bảo hiểm bảo hiểm tốt hơn cho người phụ thuộc của bạn. Kế hoạch nhà ăn bao gồm các lợi ích như:

• Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSAs): FSAs có thể trả cho một số chi phí chăm sóc y tế hoặc chăm sóc phụ thuộc trên cơ sở trước thuế. Trợ cấp y tế và nha khoa Hỗ trợ chăm sóc và nhận con nuôi
• Các tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSAs): Các HSA cho phép nhân viên làm việc tại các trung tâm chăm sóc sức khoẻ (HSAs) trả chi phí y tế trên cơ sở trước khi nộp thuế. (Tìm hiểu về HSA bằng cách đọc
• Tài khoản Tiết kiệm Y tế
• .) Bảo hiểm nhân thọ dài hạn
• Đối với nhân viên, chi phí tiền túi thấp hơn có nghĩa là nhiều tiền dùng một lần - có thể được thêm vào trứng nghỉ hưu trí của bạn, tăng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn.

Chương trình hưu trí

Chương trình hưu trí là một phần quan trọng trong gói bồi thường của bạn và có thể xác định lối sống mà bạn có thể đủ khả năng để chi trả trong những năm nghỉ hưu của bạn. Khi xem xét kế hoạch nghỉ hưu cho chủ nhân tiềm năng, hãy xem xét những điều sau đây:

Lương cao hơn Vs. Kế hoạch Hưu trí

Người sử dụng lao động không có kế hoạch nghỉ hưu có thể không đáng xem, trừ khi tiền lương được cung cấp sao cho có thể cho phép bạn thoải mái đóng góp cho trứng làm tổ. Những khoản đóng góp này phải được so sánh với những khoản đóng góp của các công ty khác có kế hoạch nghỉ hưu.

Chẳng hạn như: Nếu chủ nhân A cho phép bạn từ bỏ kế hoạch 401 (k) $ 16,500, và cung cấp cho bạn một khoản đóng góp phù hợp, trong khi người sử dụng lao động tiềm năng B không đưa ra chương trình hưu trí, mức lương cao hơn, xem xét liệu mức lương cao hơn có cho phép bạn thêm $ 16,500 vào trứng tổ của bạn, cộng với bất kỳ số tiền nào bạn sẽ nhận được cho phù hợp với đóng góp, chia sẻ lợi nhuận và thuế thu nhập mà bạn sẽ tiết kiệm thông qua việc trì hoãn lương.

Kết quả đánh giá của bạn nên chọn lựa một cách dễ dàng. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc

Kế hoạch Hưu trí: Xây dựng Trứng Cừu

.)

Đóng góp Định nghĩa Vs. Kế hoạch trợ cấp đã xác định

Nếu nhà tuyển dụng tiềm năng A cung cấp kế hoạch 401 (k) và người sử dụng lao động tiềm năng B cung cấp một kế hoạch xác định lợi ích, chủ nhân B thường là sự lựa chọn tốt hơn. Với kế hoạch xác định lợi ích, lợi ích của kế hoạch của bạn không bị ảnh hưởng bởi hiệu suất thị trường. Thay vào đó, người chủ của bạn phải chịu rủi ro đầu tư và - trừ khi chủ lao động của bạn nộp đơn xin phá sản và không thể tài trợ cho kế hoạch - tiền cấp dưỡng của bạn được đảm bảo. Một số người cho rằng tự nhiên, các kế hoạch xác định lợi ích có nguy cơ rủi ro do khả năng chủ đầu tư không thể tài trợ cho kế hoạch. Tuy nhiên, các kế hoạch này được bảo vệ bởi Tổng công ty Bảo hiểm Trợ cấp Hưu Bổng (PBGC), và trong khi trợ cấp của bạn có thể bị giảm, bạn được đảm bảo nhận được một tỷ lệ phần trăm tối thiểu các khoản trợ cấp đã hứa. (999) Tổng công ty bảo hiểm trợ cấp hưu trí

cứu hộ các kế hoạch

và

Kế hoạch trợ cấp hưu trí được xác định là an toàn?

) Với kế hoạch 401 (k) , bạn chấp nhận trách nhiệm đối với những rủi ro đầu tư và những tổn thất tiềm tàng do biến động của thị trường. Lựa chọn giữa hai kế hoạch đóng góp Nếu bạn đang cố gắng chọn giữa hai nhà tuyển dụng có kế hoạch đóng góp xác định, hãy tìm kiếm các tính năng sau: Đóng góp bảo đảm :

Mua tiền kế hoạch hưu trí và kế hoạch lợi ích-mục tiêu bao gồm các tính năng đóng góp bảo đảm. Như vậy, người sử dụng lao động được uỷ nhiệm đóng góp vào kế hoạch hàng năm cho đến khi nào kế hoạch được duy trì hoặc phải chịu các hình phạt cứng. Kế hoạch chia sẻ lợi nhuận thường bao gồm các tính năng đóng góp theo ý riêng, có nghĩa là người sử dụng lao động không phải lập quỹ cho kế hoạch mỗi năm. Điều này làm cho các kế hoạch mua tiền và mục tiêu lợi ích hấp dẫn hơn kế hoạch chia sẻ lợi nhuận. Có những trường hợp ngoại lệ đối với quy tắc chung này vì chủ nhân có quyền chọn một tính năng đóng góp bắt buộc trong việc chia sẻ lợi nhuận.

Mức trả lại lương và đóng góp đối ứng

:

• Nếu cả hai kế hoạch bao gồm tính năng hoãn lại tiền lương, hãy kiểm tra xem có giới hạn về số tiền có thể được hoãn lại khác với giới hạn quy định. Ví dụ, người sử dụng lao động có thể giới hạn việc trì hoãn tới 10% tiền bồi thường. Nếu đó là những gì bạn sẽ tha thứ, đó không phải là một vấn đề, nhưng nếu bạn muốn trì hoãn nhiều hơn số tiền đó, kế hoạch có thể là quá hạn chế cho các nhu cầu nghỉ hưu của bạn. Kiểm tra các khoản đóng góp phù hợp, để xem kế hoạch nào cung cấp số tiền đóng góp phù hợp cao hơn. ( Chọn Chương trình Có Chứng chỉ và Kế hoạch dựa trên IRA Kế hoạch Đạt tiêu chuẩn thường là:

• Các khoản đóng góp Đổi Tiền - Phần 1 và Phần 2 . bao gồm các tính năng hạn chế phân phối mà có thể buộc bạn rời khỏi quỹ không bị ảnh hưởng cho tới khi bạn nghỉ hưu hoặc thay đổi người sử dụng lao động. Đây có thể là một tính năng tốt bởi vì nó ngăn ngừa việc loại bỏ các quỹ từ trứng tổ cho những thứ không cần thiết.Các kế hoạch dựa trên IRA, chẳng hạn như IRAs SEP và IRA SIMPLE, không có hạn chế phân phối, có nghĩa là việc rút tiền từ quỹ này được cho phép. Các tính năng khác, chẳng hạn như giới hạn đóng góp và bảo vệ chủ nợ, nên được xem xét nếu bạn cần phải lựa chọn giữa hai. Nếu cân nặng hai người chủ và không có chương trình nghỉ hưu, bạn có thể xem xét tìm nơi khác hoặc xác định liệu gói bồi thường có cho phép bạn tài trợ cho các tài khoản hưu trí của bạn, chẳng hạn như IRA truyền thống, Roth IRA, và các chương trình tiết kiệm khác. (999) Kế Hoạch Hưu Trí Tốt nhất? Dòng dưới Hãy nhớ rằng tổng số tiền bồi thường cho việc làm của bạn không giới hạn ở mức lương của bạn. Cần phải xem xét các phúc lợi như nhà ăn và trợ cấp nghỉ hưu.

• Nếu bạn muốn hiểu rõ về gói phúc lợi tiềm năng của chủ lao động, hãy yêu cầu một bản mô tả kế hoạch tóm tắt của mình (SPD). SPDs thường được cung cấp cho các nhân viên hiện tại hoặc trước đây và những người hưởng lợi; tuy nhiên, nếu chủ nhân này có một gói hàng tốt và bạn là một ứng cử viên ấn tượng, chủ nhân có thể sẵn sàng thực hiện một ngoại lệ nhân danh bạn.