Tất cả chúng ta đều ngưỡng mộ những người sống theo credo, "tốt hơn là được nhận hơn là nhận được", nhưng tốt hơn là bạn nên cho và nhận được - đặc biệt khi bạn có thể trả được và nhận được lợi ích thuế lớn nhất. Bằng cách lập kế hoạch và lập ngân sách các khoản đóng góp từ thiện của bạn cũng như bạn đã chi tiêu và tiết kiệm theo ý mình, cuối cùng bạn sẽ hào phóng hơn trong cuộc đời của bạn (và sau). Vì vậy hãy xem xét việc thay thế cách tiếp cận quyên góp cho lần truy cập hit và bỏ lỡ với các chiến thuật và chiến lược từ thiện có thể cải thiện quy hoạch tài chính của bạn. (Để đọc nhiều hơn về việc cho, xem Khuyến khích Thói quen Tốt với Một niềm tin Ưu đãi .)

-1->

Sự đóng góp bằng đồng tiền
Để đảm bảo cho một thế hệ tương lai của những người cho ăn, không bao giờ là quá sớm để gia đình và xã hội có thể nuôi dưỡng những xung động rộng lượng và từ thiện của trẻ. Tuy nhiên, điều đó đã dẫn đến xung đột với nhu cầu nuôi dưỡng thậm chí còn mạnh mẽ hơn ở Hoa Kỳ - sự thúc đẩy tiết kiệm và đầu tư. Thanh niên có thể học cách hòa giải hai người bằng cách đầu tư cho bản thân họ và cộng đồng của họ bằng những khoản phân bổ này:

• Quỹ từ thiện từ thiện : Dành rất nhiều năng lượng trẻ để làm công việc từ thiện, đồng thời cho một số tiền nhất định vào một vài nguyên nhân. Lấy những khoản đóng góp này từ số tiền khác được sử dụng cho các mục đích tuỳ ý. Đóng góp nhiều hơn như là thu nhập tùy ý tăng lên.
• Chi tiêu từ thiện lớn hơn của người có thu nhập lớn hơn : Nắm lấy mục tiêu tạo ra và tiết kiệm đủ để dành phần lớn năng lượng người lớn (giới hạn) hơn để kiếm tiền. Sau đó, bạn có thể chi tiêu một khoản thu nhập lớn hơn cho các khoản đóng góp, mang lại tiết kiệm thuế lớn hơn nhiều so với các khoản đóng góp tương tự khi kiếm được tiền lương thấp hơn.

Khi bạn ở trong một khung thuế sẽ mang lại cho bạn nguồn thu nhập khổng lồ, bạn vẫn muốn chọn lọc và tập trung nguồn tài chính của bạn vào quyền sở hữu nhà, gia đình có thể đào tạo, trả nợ cho sinh viên hoặc số dư thẻ tín dụng và tiết kiệm dài hạn. (Để đọc thêm về tiết kiệm trong độ tuổi này, xem

Những ưu tiên cạnh tranh: Quá nhiều lựa chọn, quá ít đô la
.) Bạn cũng muốn chắc chắn rằng bạn tuân theo các quy tắc để bạn có thể để dễ dàng và nhanh chóng minh cho các khoản đóng góp của bạn nên IRS bao giờ hỏi họ. Dưới đây là một số hướng dẫn: Ngân sách từ thiện trước

: Quyết định mỗi tháng Mười Hai số tiền quyên góp của năm sau sẽ là bao nhiêu, và phân bổ số tiền cụ thể từ số đó cho một số tổ chức từ thiện được ưa thích. Điều này cũng sẽ khiến bạn không nhận được quá nhiều danh sách để khiếu nại lặp đi lặp lại. Nhưng hãy để một số quỹ không được phân bổ để quyên góp vì những nguyên nhân bạn không biết trước, chẳng hạn như kháng cáo khẩn cấp khi xảy ra thảm họa hoặc tài trợ cho một người bạn đang chạy đua. Điều chỉnh theo hướng phù hợp nếu mọi việc tiến triển tốt hơn dự kiến ​​về tài chính trong năm đó.

• Xử lý lừa đảo đường phố : Thật khó để bỏ đi khi có ai đó giật gân trái tim của bạn, nhưng họ có thể đại diện cho các tổ chức đáng ngờ mà không được đăng ký cho các mục đích của IRS …
• Relish Receipts : Cho năm 2007, bây giờ yêu cầu
• tất cả tuyên bố các khoản đóng góp bằng tiền mặt có biên nhận hoặc séc đã hủy mà bạn có thể tạo ra trong cuộc kiểm toán. Say No to Propped-Up Value : Tương tự như vậy, bắt đầu từ năm 2007, đóng góp vật chất phi tiền mặt cho quần áo, đồ đạc và các đồ vật tương tự phải ở trong tình trạng "tốt hay tốt hơn" và có giá trị nghiêm ngặt - chẳng hạn như số tiền bạn mong muốn bán hàng tại một cửa hàng tiết kiệm thấp hoặc cửa hàng bán uỷ thác. Tuy nhiên, những món hàng có giá trị hơn 500 đô la, bất kể điều kiện, có thể được yêu cầu bồi thường nếu bạn bao gồm một thẩm định chuyên nghiệp cùng với khai thuế của bạn. Nếu bạn có nhiều tiền để đi vòng quanh, sau đó hãy cho bạn rất nhiều nếu bạn muốn. Bạn vẫn có thể tối đa hoá số tiền tích lũy mà bạn có thể trả cho phần còn lại của cuộc đời bằng cách lập kế hoạch cẩn thận dưới ánh sáng của sự kiện và các nguyên tắc thuế này: Outer Limits : Cho 50% lợi tức gộp được điều chỉnh của bạn ( AGI) có vẻ như khoa học viễn tưởng, nhưng nếu bạn và xã hội đủ may mắn để có đủ khả năng để thực hiện nó, đó là giới hạn khấu trừ hàng năm. Hơn nữa, tổng số tiền bạn có thể trả cho một số tổ chức từ thiện phi chính phủ, chẳng hạn như cơ sở tư nhân, được giới hạn trong 30% AGI. (Để đọc đầy đủ các quy tắc, xem
• IRS Publication 526 .) Tuy nhiên, đóng góp vượt quá các giới hạn này có thể được khấu trừ trong năm năm tiếp theo.

Giới hạn Tối đa / Tối thiểu (ed) Triệu chứng

: Bạn có muốn tặng thêm nhưng phải đối mặt với một khoản thuế tối thiểu thay thế (AMT), một khoản phân phối tối thiểu bắt buộc bắt buộc (RMD) không bắt buộc, hoặc hạn chế giới hạn AGI giới hạn? Hãy xem xét tận dụng lợi tức của một khấu trừ thuế miễn phí, thời gian giới hạn cho các khoản đóng góp phân phối được thực hiện trực tiếp từ IRA truyền thống của bạn cho các tổ chức từ thiện đủ tiêu chuẩn. Mặc dù những lợi ích tiềm ẩn là đáng kể, các quy tắc liên quan rất phức tạp; nên tham vấn với chuyên gia về thuế trước khi hành động. Để biết thêm thông tin, hãy xem
Cắt giảm mức thuế tối thiểu

• của bạn) Mở khóa cổ phiếu và thùng : Nếu bạn đang cân nhắc một món quà lớn và có lợi nhuận vốn dài hạn bạn đã tổ chức ít nhất một năm, nhận được lợi ích gấp đôi bằng cách quyên tặng họ thay vì bán. Yêu cầu khấu trừ toàn bộ giá trị thị trường hiện tại của họ, thanh toán thuế lợi tức vốn và sau đó chỉ tặng số tiền thu được. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể khấu trừ những quà tặng cổ phiếu lên đến 30% AGI của bạn, ngay cả khi chúng được đưa vào quỹ từ thiện công. Biết được lợi ích của một lợi ích
• : Khi một sự đóng góp kết hợp việc làm từ thiện với giải trí hoặc một thứ gì khác có giá trị hữu hình, chẳng hạn như một lợi ích của bữa tiệc vì một lý do xứng đáng, bạn chỉ được hưởng khoản đóng góp của mình sau khi trừ đi giá trị giải trí hoặc hữu hình.Tương tự, mua sản phẩm được bán vì nguyên nhân, chẳng hạn như các cookie của Hướng đạo, hoặc được tính phí như một khoản đóng góp, được giới hạn trong mạng lưới mua hàng hoặc quyên góp thực sự mang lại lợi ích cho tổ chức từ thiện. Đảm bảo rằng biên nhận đóng góp của bạn cho thấy giá trị đó. Tuy nhiên, bạn được phép tặng toàn bộ giá trị khi bạn chỉ nhận được các khoản phí bảo hiểm ngẫu nhiên như áo thun hoặc cốc cà phê. Nói chung, những món quà này cũng làm giảm di sản chịu thuế của bạn, giảm thuế bất động sản cuối cùng theo cách tương đương với quà tặng từ thiện được tạo ra từ cái chết của một niềm tin hoặc ý chí. Kết quả là, đóng góp trước khi bạn chết có thể có nhiều lợi ích về thuế hơn so với quà tặng khi chết, không làm giảm thuế thu nhập. (Để tiếp tục đọc về chủ đề này, hãy xem Chuẩn bị sẵn sàng cho Giai đoạn Thuế Tài sản và
• Ba Tài liệu Bạn Không nên Làm Nếu Không có .) Giảm chi phí Bằng cách áp dụng chương trình chống đói nghèo và chống đói nghèo đầu tiên này và sau đó đã tài trợ cho các chương trình chống nghèo đói của xã hội, bạn sẽ tận dụng tối đa những sự kiện và luật thuế này :
• Không giảm thuế nếu không có khoản đóng góp Chi tiết

: Nếu bạn không sở hữu một ngôi nhà thế chấp - bạn có thể khấu trừ khoản tiền thế chấp và thuế bất động sản - bạn sẽ không tích luỹ được đủ các khoản khấu trừ để liệt kê từng phần.

Thấp - Khung Chống Khấu trừ Bracket : Nếu bạn có thể liệt kê các khoản khấu trừ từ thiện nhưng thu nhập chịu thuế của bạn đẩy bạn vào một khung 25% hoặc cao hơn, thì bạn sẽ tiết kiệm được nhiều nhất là $ 0. 15 thuế cho mỗi đồng đô la bạn đóng góp. Các nhà tài trợ kiếm được vài trăm ngàn đô la một năm sẽ giảm thuế bằng một đô la cho mỗi ba người họ đóng góp.

Đóng góp từ thiện với một Roth IRA:

Số tiền đặt vào Roth IRA có thể bị thu hồi bất cứ lúc nào mà không bị phạt hay phạt. Trong khi đó, họ tạo ra thu nhập không phải trả thuế phải tồn tại trong tài khoản - thường là đến tuổi 59. 5. Hơn nữa, các cá nhân có thể đóng góp tổng cộng lên đến $ 4,000 mỗi năm - giải ngân cho bất kỳ số tài khoản Roth nào họ chọn để thành lập. Cùng với nhau, những quy tắc này làm cho Roth trở thành nơi hoàn hảo để quăng một quỹ từ thiện. (Đọc thêm về chủ đề này với Gifting tài sản hưu trí của bạn để từ thiện

• và Thực hiện việc rút tiền không bị phạt từ IRA .) Chắc chắn, tổ chức từ thiện có nhu cầu không giới hạn và ngay lập tức, giúp đỡ bản thân và xã hội một cách tốt nhất trong thời gian dài, chờ đợi để hiến tặng cho đến khi bạn nhận được một khoản trợ cấp thuế đáng giá. Thay vào đó, hãy thiết lập tài khoản Roth IRA được chỉ định, nơi bạn có thể đặt số tiền bạn dự định đóng góp khi bạn có thể liệt kê từng phần và nằm trong khung thuế đủ cao. Đặt phần còn lại của khoản tiết kiệm dài hạn của bạn vào một Roth khác nhau từ đó bạn sẽ không bao giờ rút tiền cho đến khi nghỉ hưu. Trong khi đó, bạn sẽ được thêm vào những khoản tiết kiệm dài hạn với thu nhập - từ tiền đóng góp tiền - mà tiếp tục phát triển trong Roth sau khi hiệu trưởng được thu hồi và hiến tặng. Cuối cùng, bạn sẽ được thịnh vượng hơn và có thể tặng thêm tiền trong cuộc đời bạn hoặc khi chết.Tất cả các nhà tài trợ sẽ nhận được đầy đủ giá trị liên quan đến hai loại lợi tức đầu tư (ROI) này, từ các khoản đóng góp:
• ROI cá nhân : Ngoài lợi ích về thuế bất động sản và thu nhập từ các khoản đóng góp từ thiện của bạn, bạn có thể nhận được thu nhập từ hoặc giữ lại một phần thời gian truy cập vào các tài sản được tặng. Các quỹ ủy thác từ thiện, các khoản quà tặng và các quỹ thu nhập có thể là một sự thay thế hoàn hảo cho việc hiến tặng trực tiếp nếu bạn ở trong trạng thái biết rằng bạn đã khỏe mạnh, nhưng bạn sợ sống quá lâu để bạn có thể cần từ thiện nếu bạn cho đi quá nhiều bây giờ. ROI từ thiện : Cũng giống như các tập đoàn khác nhau về hiệu quả hoạt động của nó, vì vậy các tổ chức từ thiện. Hãy làm bài tập về tài chính của bạn và nghiên cứu trực tiếp làm tình nguyện viên nếu có thể - để tối đa hóa sự hài lòng cá nhân của bạn với số tiền đã chi tiêu.
• "Đầu tư vào một cuộc tư vấn tài chính với CPA và / hoặc cố vấn tài chính có nhiều kinh nghiệm trong việc làm từ thiện rất đáng giá cho nhiều cá nhân và cần phải cân nhắc, đặc biệt nếu bạn sẽ có những khoản đóng góp lớn và / .