Bạn đã gói hộp của bạn, thuê căn hộ của bạn, nhâm nhi champagne tại bữa tiệc du lịch của bạn và học một vài cụm từ thiết yếu bằng tiếng Pháp (hoặc tiếng Hàn). Một cụm từ mà bạn có thể sẽ không cần phải học, tuy nhiên, là điểm tín dụng . Đó không phải vì chúng không tồn tại ở các nước khác: trên thực tế, văn phòng tín dụng Mỹ Equifax hoạt động tại 15 quốc gia trải rộng khắp châu Âu và Mỹ Latinh.

Đối với một số người thám hiểm, cơn nhức đầu đến buổi sáng sau bữa tiệc du lịch bon không thể đổ lỗi cho ly rượu champagne thứ ba. Nó có thể là từ câu hỏi gây lo lắng đó: Số điểm tín dụng của tôi có vấn đề ở nước ngoài không?

Câu trả lời ngắn gọn và ngọt ngào - đặc biệt ngọt ngào đối với những người có điểm tín dụng thấp hơn (xem điểm tín dụng của bạn là gì?) - đó là không, điểm tín dụng của bạn sẽ không theo bạn ở nước ngoài. Theo nghĩa đó, điểm tín dụng của bạn sẽ làm bạn ít thiệt hại hơn một lạnh khó chịu bị bắt tại cổng ra của JFK.

Lên trên Không

Khi chiếc 747 của bạn đạt đến độ cao trên đường bay tới sân bay London Heathrow hoặc Tokyo Narita, điểm tín dụng của bạn ở Mỹ sẽ không biến mất thành không khí mỏng. Tuy nhiên, quyền lực của nó - ít nhất là trên đất nước ngoài - là không đáng kể để không tồn tại. Đúng là nhiều quốc gia, bao gồm cả Canada và U. K., có hệ thống tính điểm tín dụng không hoàn toàn không giống với hệ thống của Hoa Kỳ. Tuy nhiên, không chỉ có sự liên lạc giữa các hệ thống mà chúng ta mong đợi sẽ ngạc nhiên bởi sự khác biệt chính trong các thành phần cần thiết của việc thiết lập tín dụng ở các nước khác. Ví dụ ở Vương quốc Anh, người cho vay cân nhắc hành vi bỏ phiếu như một dấu hiệu tích cực - có nghĩa là trừ khi bạn trở thành một công dân Anh và đăng ký bầu cử bầu cử, bạn sẽ phải tìm ra các cách khác để thiết lập tín dụng.

Không phải các tổ chức cho vay ở nước ngoài không quan tâm đến lịch sử tín dụng mà bạn đã thiết lập ở nước xuất xứ của bạn. Các quốc gia như Đức - vốn là nguồn lực tài chính của Liên minh châu Âu, có hệ thống ngân hàng và tín dụng rất phức tạp - đơn giản là thiếu các hệ thống để kiểm tra kỹ lưỡng lịch sử tín dụng của khách hàng tiềm năng tại Hoa Kỳ.

Mặc dù công nghệ có thể đã tạo ra một rào cản ban đầu cho hệ thống điểm số tín dụng toàn cầu mà bây giờ có thể khả thi về mặt kỹ thuật, luật pháp ở cấp quốc gia và quốc tế cấm chia sẻ lịch sử tín dụng với các nhà cho vay ở nước ngoài. Lý do là bảo vệ người tiêu dùng: Xu hướng ngày càng trầm trọng về hành vi trộm danh tính, dựa vào dữ liệu khách hàng, làm cho luật này trở nên cần thiết.

Nếu khách hàng nước ngoài không có điểm tín dụng ở Mỹ, bạn có thể mong đợi gì nếu muốn, ví dụ, mở thẻ tín dụng với ngân hàng địa phương hoặc mua một thẻ tín dụng xe hơi?Các ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cho vay thực sự có thể hỏi về các khoản nợ tồn đọng ở nước bạn. Trong khi những yêu cầu như vậy có thể không được theo dõi bằng xác minh, thì điều đó không có nghĩa là phải thật khi giao dịch với các định chế tài chính ở nước ngoài. Mong muốn cung cấp xác minh thu nhập từ chủ nhân hiện tại của bạn, điều này khá đơn giản để có được từ nơi làm việc mới của bạn.

Nếu tín dụng của bạn là So-So …

Nếu bạn thường xuyên bỏ qua các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc không trả nợ vay tiền mua xe hơi, có lẽ lời hứa bắt đầu từ đầu - tín dụng-khôn ngoan, ít nhất là một một cuộc phiêu lưu ở nước ngoài. Theo báo cáo của Viện Phá sản Mỹ, tổng số hồ sơ khai thuế của các doanh nghiệp và cá nhân giảm xuống còn 1. 03 triệu trong năm 2013 từ 1.19 triệu vào năm 2012. con số. Trong năm 2014 đã có hơn một triệu vụ phá sản - cả kinh doanh và cá nhân - đều được nộp tại Hoa Kỳ. Trong khi phá sản không "biến mất" trên tín dụng của bạn về nhà (xem

Phá sản và Điểm tín dụng của bạn)

, sẽ có ít quyền lực hơn (nếu có) ở nước ngoài.

Nếu tin rằng điểm số tín dụng của bạn có ý nghĩa nhiều về Bogota như thẻ thành viên phòng tập thể dục địa phương của bạn sẽ gây ra một tiếng thở dài nhẹ nhõm, tuyệt vời. Chỉ cần đừng quá căng thẳng. Mặc dù việc tái định cư ở nước ngoài có thể mang lại một khởi đầu mới cho những người có điểm tín dụng trở lại ở Hoa Kỳ để ngăn họ nhận được mức lãi suất cao nhất đối với các giao dịch mua sắm lớn như ô tô hoặc nhà cửa, nhưng đó không phải là một giải pháp hoàn hảo - đặc biệt nếu bạn định hồi hương cho Hoa Kỳ trong tương lai.

Nếu tín dụng của bạn là Xuất sắc …

Nếu bạn đang bắt tay vào công việc nước ngoài và bạn sẽ vui vẻ đóng điểm số tín dụng của bạn cùng với con chó gia đình? Mặc dù bạn không thể mang nó cùng với bạn, bạn có thể tối đa hóa tác động của nó đối với những người cho vay ở nước ngoài bằng một vài chiến lược.

Mặc dù việc trục xuất có thể khiến điểm tín dụng của bạn kém quan trọng, nhưng nó không có nghĩa là nó không thể hữu ích. Trong khi lịch sử tín dụng của bạn sẽ không tự động chuyển sang các tổ chức cho vay nước ngoài, có một số cách để tận dụng lịch sử tài chính mạnh mẽ của bạn khi giao dịch với ngân hàng ở nước ngoài. Một biện pháp đơn giản là in ra báo cáo tín dụng của bạn, cùng với bất kỳ tài liệu kèm theo, để đưa ra các cuộc hẹn với người cho vay. Một chiến lược? Trước khi thực hiện di chuyển, yêu cầu ngân hàng của bạn cung cấp cho bạn một bản thảo, thư ký về văn phòng phẩm chính thức mà chi tiết lịch sử tín dụng của bạn.

Tương lai của tài chính cá nhân cho người nước ngoài người Mỹ là gì? Những thay đổi gần đây đối với các luật về ngân hàng và thuế của U.A chỉ ra sự hợp tác giữa các ngân hàng Mỹ và nước ngoài theo hướng không chỉ là liên quan ít nhiều. Tuy nhiên, nhiều người Mỹ có việc làm ở nước ngoài lại cho rằng điều ngược lại: Việc đảm bảo các khoản vay cho nhà ở và xe ô tô ở những quốc gia mà họ không có tiền sử tín dụng trước là một thách thức.

Tín dụng xây dựng ở nước ngoài

- 2 ->

Bạn đang làm gì? Trước hết, không bỏ thẻ tín dụng U. của bạn. Nếu có thể, hãy giữ tài khoản tiết kiệm, kiểm tra hoặc thẻ tín dụng hiện có. Hai lưu ý: Đảm bảo tuân thủ bất kỳ yêu cầu sử dụng tối thiểu nào trong tài khoản vì vậy nó không chỉ đơn thuần là đóng cửa vì không hoạt động. Và sử dụng một thẻ không có phí giao dịch nước ngoài. Ngay cả khi bạn sống ở nước ngoài, bạn mua gì trong thẻ U. của bạn sẽ được tính là một giao dịch nước ngoài và thêm vào chi phí mua hàng (xem

Thẻ tín dụng hàng đầu không có phí giao dịch nước ngoài

).

Nếu bạn không thể có được thẻ tín dụng tiêu chuẩn tại quốc gia mới của mình, bạn có thể bắt đầu bằng cách mở thẻ tín dụng tại cửa hàng (mặc dù lãi suất cao mà họ tính). Thực hiện mua hàng thường xuyên và thanh toán hóa đơn kịp thời để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng địa phương. Trong thời gian chờ đợi, hãy thử mở một tài khoản tại một ngân hàng địa phương (xem Nên mở một tài khoản tiết kiệm nước ngoài?

) và làm quen với việc thanh toán tiền mặt cho nhiều lần mua hàng.

Trở về nhà Năm 1940, khi tiểu thuyết gia người Mỹ Thomas Wolfe phổ biến câu nói "Bạn không thể về nhà", có lẽ ông ta không đề cập đến điểm tín dụng. (Phải công bằng, 49 năm trước khi điểm FICO nổi lên.) Tùy thuộc vào thời gian lưu trú ở nước ngoài, tín dụng của bạn - dù là tốt, xấu hay xấu - sẽ chờ bạn khi bạn trở lại. Nếu bạn định ở lại nước ngoài ít nhất bảy năm, bạn sẽ thấy rằng bất kỳ khoản nợ xấu hoặc dấu hiệu tiêu cực nào trong báo cáo tín dụng của bạn sẽ biến mất trong thời gian đó. Nếu vẫn còn, bạn nên liên hệ với văn phòng tín dụng để yêu cầu xóa nợ đã hết hạn khỏi báo cáo của bạn. Rất may, điểm tín dụng thấp đến dưới trung bình có thể được sửa chữa trong một vài năm với nỗ lực nhất quán, mặc dù những thất bại tài chính chủ yếu, chẳng hạn như có chỗ ở bị tịch thu hoặc khoản nợ chưa trả trong bộ sưu tập, có thể mất 7 đến 10 năm để giải quyết.

Nếu ban đầu bạn đi ra nước ngoài với tín dụng xuất sắc, bạn có thể lo lắng rằng lịch sử tín dụng tốt của bạn sẽ "biến mất" sau nhiều năm ở nước ngoài. Mặc dù có thể là một thách thức đối với việc thiết lập tín dụng mạnh mẽ sau một thập niên trở lên mà không có hoạt động tài chính của U. S., có một số cách để phá vỡ một vấn đề lớn.

Thứ nhất, bạn không cần phải đóng tất cả các tài khoản U. của mình trước khi rời đi: Nếu có thể, giữ các khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra và tài khoản thẻ tín dụng và thực hiện đủ các giao dịch để giữ cho họ mở cho đến khi bạn trở lại. Điều này cũng đúng đối với các tài khoản ở quốc gia được thông qua của bạn: Cho đến khi bạn thiết lập lại tín dụng ở Hoa Kỳ, giữ tài khoản ngoại tệ và thẻ tín dụng của bạn mở, trừ khi việc đó không khả thi. Chỉ cần đảm bảo tuân thủ các quy định mới của FBAR quy định tất cả người Mỹ có tài sản ở nước ngoài báo cáo họ với chính phủ Hoa Kỳ.

Cuối cùng, bằng cách mở một tài khoản American Express ở nước ngoài, tình trạng thẻ tín dụng nước ngoài của bạn có thể ảnh hưởng tích cực đến ứng dụng của bạn ở nhà. Ít nhất hầu hết các ngân hàng sẽ phát hành thẻ tín dụng có bảo đảm với số vốn hợp lý.Đây là tin xấu: tín dụng tuyệt vời mà bạn đã thành lập ở U. K.? Nó sẽ không có vấn đề trở lại nhiều ở Hoa Kỳ.

Dòng dưới

Nếu ý nghĩ bỏ qua điểm tín dụng đáng ngưỡng mộ của bạn "trở về nhà" làm bạn phiền lòng, đừng bực bội: sẽ có khi bạn trở lại - miễn là bạn quay trở lại trong vòng một vài năm và / hoặc vẫn thận trọng về việc giữ các tài khoản của bạn hoạt động. Nếu bạn đã vất vả với tín dụng của mình, việc chuyển ra nước ngoài có thể mang lại một khởi đầu mới từ góc độ tài chính cũng như văn hóa.

Mặc dù không có cách khắc phục nhanh nào để sửa chữa tín dụng xấu - dù là solo hay chia sẻ - chuyển ra nước ngoài có thể cung cấp cách để làm lại lịch sử tín dụng của bạn với kết quả tốt hơn.