Trong vài năm gần đây, người tiêu dùng đã được lợi từ tỷ lệ lạm phát thấp, nhưng nó đã không được làm tốt nhiều cho người nghỉ hưu tiết kiệm để cố gắng để dành nhiều tiền hơn trong kế hoạch nghỉ hưu. Năm thứ ba liên tiếp, tỷ lệ lạm phát chưa đủ cao để kích hoạt bất kỳ sự gia tăng nào trong giới hạn đóng góp của kế hoạch nghỉ hưu. Tất cả các giới hạn đóng góp vẫn giữ nguyên cho năm 2016, nhưng Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) đã tăng một số ngưỡng thu nhập để hội đủ điều kiện đóng góp.

Các khoản tiền đóng góp IRA tối đa cho cả các cá nhân IRAs và IRAs Roth đều bị mắc kẹt với số tiền $ 5,500 vào năm 2016. Các vụ bắt kịp đóng góp cũng không thay đổi ở mức 1 000 đô la cho các cá nhân từ 50 tuổi trở lên.

Các ngưỡng thu nhập truyền thống của IRA: Không thay đổi

Ngưỡng thu nhập để khấu trừ đóng góp của IRA cũng không thay đổi. Nếu bạn có tài khoản nghỉ hưu tại nơi làm việc, bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế cho khoản đóng góp của IRA nếu thu nhập của bạn không vượt quá các giới hạn quy định hàng năm. Đối với năm 2016, khấu trừ thuế của IRA sẽ được loại bỏ cho các cá nhân và người đứng đầu các hộ gia đình có thu nhập gộp được điều chỉnh (MAGI) giữa $ 61,000 và $ 71,000. Đối với các cặp vợ chồng, giai đoạn này bắt đầu từ $ 98,000 và tăng lên ở mức $ 118, 000.

Mức thu nhập của các khoản đóng góp Roth IRA cho phép được tăng lên $ 1,000 vào năm 2016. Nếu bạn nộp đơn hoặc là người đứng đầu một gia đình, MAGI của bạn có thể dao động từ $ 117, 000 đến $ 132, 000 và bạn vẫn sẽ đủ điều kiện để đóng góp Roth IRA. Số tiền cho phép đóng góp bắt đầu giảm dần ở mức 117.000 đô la và hoàn toàn không được phép sau khi $ 132,000. Phạm vi MAGI của các cặp vợ chồng là $ 184,000 đến $ 194,000.

Vẫn có những cách xung quanh giới hạn đóng góp Roth IRA. Nếu bạn đóng góp vào IRA không được khấu trừ, bạn có thể chuyển nó thành Roth IRA. Tương tự với các khoản đóng góp không được khấu trừ vào kế hoạch 401 (k). Bất kỳ chiến lược nào có liên quan đến thuế phải được đánh giá bởi một chuyên gia thuế đủ tiêu chuẩn.

Hạn mức lợi tức cho vợ chồng: Tăng

Nếu bạn không có tài khoản nghỉ hưu tại nơi làm việc và bạn kết hôn với ai đó, bạn có thể yêu cầu khấu trừ toàn bộ khoản đóng góp của IRA nếu bạn và MAGI của người hôn phối không vượt quá $ 184,000. Việc khấu trừ thuế sẽ được loại bỏ cho thu nhập giữa $ 184,000 và $ 194,000.

Ngưỡng thu nhập đối với tín dụng tiết kiệm: Tăng

Nhiều người có thu nhập thấp đến vừa phải thậm chí không nhận thức được mức thuế này tín dụng. Khoản tín dụng thuế của người tiết kiệm được dành cho các cá nhân và người đứng đầu các hộ gia đình có thu nhập lên đến $ 30, 700 (tăng từ $ 30, 500 vào năm 2015) và cặp vợ chồng kiếm được $ 61,500 (tăng từ $ 61,000 vào năm 2015).Nếu bạn đóng góp cho IRA, 401 (k) hoặc bất kỳ tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn nào khác, bạn có thể kiếm được khoản tín dụng 10%, 20% hoặc 50% của khoản đóng góp lên đến 2.000 USD. Các khoản tín dụng cao hơn được tính cho thu nhập cao hơn. Một tín dụng được áp dụng như là một đồng đô la giảm tiền thuế cho bạn. Một cặp vợ chồng có AGI là $ 61, 500 có thể tiết kiệm đến $ 2,000 cho hóa đơn thuế của họ để đóng góp $ 2,000 cho mỗi IRA của họ.

SEP và IRAs giản dị: Không thay đổi

Hạn mức đóng góp cho các kế hoạch IRAs SEP và solo 401 (k) vẫn ở mức 53.000 đô la cho năm 2016. Tương tự với các kế hoạch SIMPLE, không thay đổi ở mức 12.500 đô la. Các khoản đóng góp cho các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, bao gồm 401 (k) kế hoạch, 403 (b) kế hoạch, 457 kế hoạch bồi thường hoãn lại, kế hoạch trợ cấp được xác định và Các kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của chính phủ vẫn giữ nguyên không đổi trong năm 2016.

Chừng nào tỷ lệ lạm phát đo được bởi chỉ số giá tiêu dùng vẫn còn thấp, mong đợi nhiều hơn cho năm 2017.