Cho dù bạn yêu nó hay ghét nó, mọi người vẫn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ. Thật không may, khi nói đến bảo hiểm này, bảo hiểm cho vợ / chồng không làm việc thường bị bỏ sót, đặc biệt là nếu hộ gia đình có thu nhập thấp hơn. Tuy nhiên, chi phí thay thế kinh tế của một người phối ngẫu không làm việc không bao giờ được giảm giá.

Hướng dẫn: Giới thiệu Bảo hiểm

Có thể bạn đã đọc các bài báo hoặc nghe trên truyền hình những con số lạ lùng về giá trị của công việc nội trợ. Một số ước tính nói rằng một người nội trợ có giá trị 500.000 đô la Mỹ / năm trở lên vì danh sách các nhiệm vụ và gánh nặng vô tận lấp đầy thời gian ở nhà của cha mẹ. Tuy nhiên, MSN. com đặt những chi phí kinh tế thực tế này của người nội trợ bằng một cách ít hơn là $ 30,000 ("What What 's A Homemaker Worth? The Shocking Truth", 2008). Trong bài viết này, chúng tôi đưa ra quan điểm giữa hai số này khi chúng tôi thảo luận giá trị thay thế kinh tế sẽ bao gồm công việc vô giá của người nội trợ đối với các ước tính bảo hiểm. (Để biết chính sách bảo hiểm mà bạn nên mua, hãy kiểm tra Năm chính sách bảo hiểm Mọi người nên có và Mười ba Chính sách Bảo hiểm Bạn Không Cần .)

-9->

Giá trị ẩn của nhiệm vụ nội trợ
Giữ trẻ Khi người phối ngẫu không làm việc của một gia đình có thu nhập với trẻ nhỏ bị mất, chi phí thay thế những nhiệm vụ mà anh / cô ấy trình diễn có thể rất đáng kể, đặc biệt nếu gia đình không có bạn bè hoặc người thân nào có thể cung cấp dịch vụ chăm sóc thay thế hoặc giúp đỡ bất kỳ hình thức nào. Babycenter. com ước tính chi phí chăm sóc ban ngày toàn thời gian có thể dao động từ 3 đến 000 đô la một năm cho mỗi trẻ em, tùy theo vị trí chăm sóc được cung cấp, cũng như tuổi và số trẻ em. Tất nhiên, nếu không có nhà trẻ có thẩm quyền không có, các em bé có thể chi phí nhiều hơn. Một gia đình có con ở lứa tuổi hai, ba, và năm tuổi bị mất nhà nội trợ có thể dễ dàng bị buộc phải chi tiêu từ 10 đến 000 đô la một năm cho chi phí giữ trẻ ban ngày ít nhất là trong năm đầu tiên hoặc hai năm với chi phí bắt đầu giảm khi trẻ em đến tuổi đi học. Tuy nhiên, loại gánh nặng tài chính này đối với một gia đình có thu nhập thấp hoặc thậm chí có thu nhập trung bình không có bảo hiểm có thể là tàn phá.

Trách nhiệm của Chef Mặc dù bữa ăn có thể được bao gồm trong chi phí của nhiều cơ sở chăm sóc ban ngày, vẫn có thể cần phải có bữa ăn ngoài chương trình chăm sóc ban ngày mà cha mẹ còn lại không thể cung cấp thường xuyên. Nếu cha mẹ còn lại phải làm việc vào buổi tối hoặc làm thêm giờ để có thể đáp ứng được phần nào thì bữa tiệc phải do bên thứ ba chuẩn bị (nếu trẻ còn quá nhỏ để tự làm việc đó). Chi phí cho việc này có thể dễ dàng chạy tới 100 đô la một tuần (và $ 5,000 mỗi năm) trở lên, tùy thuộc vào chất lượng của các bữa ăn được cung cấp.

AD:

Dịch vụ Trợ giúp Một khoản chi phí khác cần cân nhắc là chi phí thuê nhà, có thể tốn từ $ 50 đến $ 150 mỗi lần dọn dẹp.Nếu nhà phải được làm sạch hai lần một tháng, thì sẽ phải trả thêm $ 1, 200- $ 3, 600 mỗi năm. Khi bạn xem xét những chi phí này, bạn có thể thuê một người trông trẻ làm việc toàn thời gian có thể nấu ăn, làm sạch và chăm sóc trẻ nếu nó rẻ hơn chi phí tổng hợp của mỗi dịch vụ được cung cấp riêng biệt. Văn phòng Lao động Hoa Kỳ đã đặt chi phí cho một người trông trẻ làm việc toàn thời gian ở bất cứ đâu từ 15 đến 900 đô la Mỹ đến 29 đô la một năm.

AD:

Cố vấn Các dịch vụ tư vấn cho thành viên gia đình cũng nên được xem xét. Không chỉ người nội trợ là người nấu ăn, dọn dẹp và giữ trẻ - họ cũng là trái tim của ngôi nhà. Mất đi thành viên có giá trị của ngôi nhà này có thể gây ra hậu quả tình cảm mà người phối ngẫu còn lại có thể không thể tự giải quyết. Chi phí trả cho nhân viên tư vấn khi nội trợ qua đi có thể là hàng chục ngàn đô la - điều này khẳng định rằng tình yêu thực sự là vô giá.

Các giải pháp khả thi Chi phí kết hợp của tất cả các dịch vụ này rõ ràng có thể làm hỏng gia đình có thu nhập thấp hoặc trung bình mà không có bảo hiểm nhân thọ trong khu vực này. Về cơ bản có ba giải pháp cho các gia đình bị mất người phối ngẫu không làm việc:

1. Trả chi phí ra khỏi túi - Rõ ràng là giải pháp này chỉ dành cho các gia đình giàu có hoặc tầng lớp thượng lưu.
2. Remarriage - Mặc dù đây có thể là lựa chọn tốt nhất, nhưng nguy hiểm là dựa vào hành động này như một giải pháp. Ngay cả khi cha mẹ còn sống tái hôn, có thể người phối ngẫu mới có thể có một công việc toàn thời gian mà họ không muốn từ bỏ. Mặc dù thu nhập từ công việc đó theo lý thuyết có thể được sử dụng để trả cho các chi phí cần thiết, người phối ngẫu mới có thể không chấp nhận được ý tưởng này.
3. Bảo hiểm nhân thọ - Đây có thể là sự lựa chọn đáng tin cậy và an toàn nhất của ba. Số tiền bảo hiểm cần mua phải được xác định theo cách chính xác như đối với người chăm sóc trụ sở chính: thông qua phân tích chi phí thay thế theo nhu cầu. Gia đình nên tính toán chi phí ước tính sẽ được phát sinh từ việc mất người phối ngẫu không làm việc và mua đủ bảo hiểm để bù đắp những chi phí này. Ví dụ, nếu chi phí tư vấn, chăm sóc trẻ em và các dịch vụ khác lên tới 45.000 đô la một năm trong ba năm đầu và sau đó giảm, thì ít nhất 135.000 đô la (và có thể nhiều hơn) sẽ là cần thiết để đủ bao gồm tất cả các chi phí cần thiết. (999) Mặc dù không chắc chắn rằng sẽ có nhiều bảo hiểm cho người phối ngẫu không làm việc như đối với người trụ cột gia đình, sự mất mát của nội trợ cũng khó khăn như vậy đối với nhiều khía cạnh. Nhiều nhu cầu sau đó phải được đáp ứng và trả tiền để cho gia đình tiếp tục hoạt động. Bảo hiểm nhân thọ hợp pháp cho người nội trợ nên là một phần không thể thiếu của bất kỳ kế hoạch tài chính nào.