Nếu bạn đã kế thừa tài khoản IRA từ cha mẹ hoặc người thân khác mà đã đặt tên cho bạn là người thụ hưởng tài khoản, hãy yên tâm rằng bạn không cần phải chuyển tài khoản IRA của mình cho bất động sản - bất kể những gì sẽ nói hoặc làm thế nào để người thực hiện di chúc sẽ giải thích ý muốn.

Nếu muốn yêu cầu "tiền mặt trong tay" được phân phối giữa các thành viên trong gia đình, điều này không bao gồm tài khoản IRA. "Trong bất kỳ trường hợp nào thì bạn cũng không được yêu cầu cung cấp cho người thực hiện số tiền thu được từ IRA.

AD:

Tên người thụ hưởng, giả sử nó đặt tên bạn trực tiếp, thay thế bất kỳ điều khoản nào trong di chúc. Ngay cả khi ý muốn nói rằng bạn rời khỏi IRA rollover IRA của tôi hoặc IRA của tôi để bất động sản của tôi, người hưởng lợi chỉ định được ưu tiên. (999) Những người hưởng lợi Đây là lời khuyên tốt để ghi nhớ khi xem xét những người thụ hưởng tài khoản IRA hoặc 401 (k) của bạn. Việc chỉ định người thụ hưởng chính là điều quan trọng nhất. Cho dù đó là vợ / chồng hoặc con / con bạn muốn rời khỏi tài khoản IRA của bạn, việc chỉ định họ là người hưởng lợi là cần thiết. Một điều quan trọng khác cần nhớ là giữ danh sách người thụ hưởng IRA và 401 (k) của bạn cập nhật do hoàn cảnh gia đình bạn thay đổi.

AD:

Ý muốn yêu cầu "tiền mặt trong tay" được phân phối giữa các thành viên trong gia đình đề cập đến tài sản chứng thực của con cháu. Michael Delgass, cố vấn tài chính của Sontag Advisory ở New York, cho biết: "Tài sản vượt qua sự chỉ định của người hưởng lợi không phải là tài sản chứng thực, và do đó không phụ thuộc vào các điều khoản của di chúc. "Tài khoản IRA là ví dụ phổ biến nhất của loại tài sản này. Các tài sản này có thỏa thuận hợp đồng với chủ thể đang nắm giữ chúng (ở đây, người giữ tài sản của IRA) yêu cầu đơn vị đó thanh toán cho người thụ hưởng. "

AD:

Tiền mặt trong tay

IRA, và theo mặc định, IRA kế thừa là các tài khoản hoãn thuế. Điều đó có nghĩa là thuế được thanh toán khi chủ sở hữu tài khoản IRA hoặc người thụ hưởng, trong trường hợp tài khoản IRA được thừa kế, nhận phân phối. Phân phối IRA được coi là thu nhập và do đó phải chịu thuế áp dụng. Nếu ý muốn đề cập đến "tiền mặt trong tay" được phân phối giữa các thành viên trong gia đình, phân phối IRA sẽ không được coi là "tiền mặt trong tay. Ông Adam Harding, cố vấn tài chính ở Scottsdale, Arizona nói: "Tiền mặt trong tay có nghĩa là tiền mặt có thể tiếp cận được, và vì các khoản phân phối của IRA chịu thuế, tôi sẽ không bao gồm khoản tiền đó trong COH. (

3 Hạn chót cho người hưởng trợ cấp hưu trí

.)

Trong trường hợp IRA thừa kế, người hưởng lợi chính được chỉ định ưu tiên hơn bất kỳ hướng nào trong di chúc.Nếu người thực hiện di chúc yêu cầu người thụ hưởng chính IRA chuyển giao IRA trở lại di sản đó không phải là hành động đúng đắn để thực hiện. Bạn, với tư cách là người hưởng lợi chính, có tất cả các quyền thừa kế IRA của tổ tiên bạn.

Nếu bạn thực sự rút tiền IRA thừa kế và đưa nó vào bất động sản bạn sẽ phải trả thuế. Arie Korving, cố vấn tài chính của Công ty Korving and Company ở Suffolk, Virginia, cho biết: "Nếu bạn có tiền trong IRA và giao nó vào tài sản của mình, bạn sẽ bị buộc phải đóng thuế trên đó để mất đi sự thừa kế của bạn. . Dòng dưới cùng Giữ IRA kế thừa của bạn và nhận thức về các chính sách phân phối và thuế đối với những phân phối đó. Các IRA kế thừa hoặc cần phải được phân phối trong vòng năm năm kể từ ngày nhận được hoặc khoảng thời gian đó có thể được mở rộng để tài sản thừa kế có thể được phân phối theo tuổi thọ của người thụ hưởng. Trong cả hai trường hợp, phân phối từ IRA kế thừa được coi là thu nhập và đánh thuế cho phù hợp. (Xem thêm:

11 điều Bạn có thể không biết về IRA

.)