Cho dù bạn kiếm được bao nhiêu tiền, số tiền bạn đầu tư mỗi năm phải dựa trên mục tiêu của bạn. Mục tiêu đầu tư của bạn không chỉ cung cấp cho bạn một mục tiêu để nhắm mục tiêu mà còn cung cấp động lực để gắn bó với kế hoạch đầu tư của bạn.

Mục tiêu đầu tư của bạn cũng nên dựa trên số tiền bạn có thể đầu tư. Với thu nhập 50.000 đô la, những khó khăn về chi phí sinh hoạt có thể khiến bạn không đầu tư nhiều như ban đầu, nhưng nếu bạn tập trung vào mục tiêu của mình, bạn sẽ có thể tăng số tiền đầu tư khi thu nhập tăng .

Bằng cách làm theo bốn bước lập kế hoạch tài chính then chốt, bạn có thể quyết định đầu tư bao nhiêu và có kế hoạch để đạt được mục tiêu của mình thông qua việc tăng dần số tiền bạn đầu tư. Để minh họa, trường hợp cụ thể này liên quan đến một người 30 tuổi kiếm được 50.000 đô la mỗi năm với mức tăng thu nhập dự kiến ​​là 4% mỗi năm.

Đặt mục tiêu của bạn

Ở tuổi 30, bạn có thể có một vài mục tiêu bạn muốn đạt được, bao gồm việc bắt đầu một gia đình, có con, cung cấp cho những đứa trẻ học đại học và về hưu đúng thời hạn.

Đây là rất nhiều để hoàn thành thu nhập $ 50.000. Tuy nhiên, đảm bảo thu nhập của bạn sẽ tăng lên qua nhiều năm, vì vậy bạn không nên để thu nhập hiện tại của bạn hạn chế mục tiêu của bạn. Bạn chỉ cần ưu tiên và khi bạn thiết lập kế hoạch đầu tư, hãy nhắm mục tiêu mỗi mục tiêu riêng biệt. Ví dụ này, giả sử mục tiêu mà bạn muốn nhắm mục tiêu là nghỉ hưu ở tuổi 65.

Sau khi đưa ra một số giả định vào máy tính nghỉ hưu, điều này cho thấy nhu cầu về vốn 1 triệu đô la. Đây là mục tiêu của bạn. Sử dụng máy tính tiết kiệm và giả định mức lợi tức trung bình hàng năm là 6,5%, bạn cần tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng bắt đầu từ 30 tuổi. Đây là mục tiêu tiết kiệm của bạn. Bước tiếp theo của bạn là tạo một kế hoạch chi tiêu cho phép bạn đạt được mục tiêu này.

Những sai lầm mà nhiều người tạo ra khi lập kế hoạch chi tiêu cá nhân là họ xác định số tiền tiết kiệm của họ xung quanh các khoản chi tiêu hàng tháng của họ, có nghĩa là họ tiết kiệm được những gì họ còn lại sau khi chi tiêu.

Điều này luôn dẫn đến kế hoạch đầu tư lẻ tẻ, có thể có nghĩa là không có tiền để đầu tư khi chi phí chạy cao trong một tháng cụ thể. Những người có ý định đạt được mục tiêu của họ đảo ngược quá trình và xác định chi phí hàng tháng của họ xung quanh mục tiêu tiết kiệm của họ. Nếu mục tiêu tiết kiệm của bạn là 500 đô la, số tiền này sẽ trở thành chi tiêu đầu tiên của bạn.

Đặc biệt dễ làm nếu bạn thiết lập một khoản khấu trừ tự động từ lương của bạn cho một kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện. Điều này bắt buộc bạn phải quản lý các khoản chi tiêu của mình trên 500 đô la mỗi tháng.

Khóa theo phần trăm thu nhập của bạn

Hầu hết các nhà hoạch định tài chính tư vấn tiết kiệm từ 10% đến 15% thu nhập hàng năm của bạn. Mục tiêu tiết kiệm là $ 500 mỗi tháng là 12% thu nhập của bạn, được coi là một khoản tiền thích hợp cho mức thu nhập của bạn.

Giả sử thu nhập của bạn tăng trung bình 4% mỗi năm, điều này sẽ tự động làm tăng khoản tiết kiệm của bạn thêm 4%. Trong 10 năm, số tiền tiết kiệm hàng năm của bạn, bắt đầu là 6.000 đô la mỗi năm, sẽ tăng lên 8.540 đô la mỗi năm. Vào thời điểm bạn 55 tuổi, khoản tiết kiệm hàng năm của bạn sẽ tăng lên tới 16.000 đô la một năm. Đây là cách bạn đạt được mục tiêu 1 triệu đô la ở tuổi 65 bắt đầu từ mức thu nhập 50.000 đô la mỗi năm.

Đầu tư theo hồ sơ rủi ro của bạn

Kế hoạch đầu tư này giả định tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm là 6,5%, có thể đạt được dựa trên sự trở lại lịch sử của thị trường chứng khoán trong 100 năm qua. Nó giả định một hồ sơ đầu tư vừa phải, đầu tư vào cổ phiếu vốn hóa lớn.

Nếu bạn không thích rủi ro hoặc thích bao gồm các khoản đầu tư ít biến động hơn cổ phiếu, bạn sẽ phải giảm tỷ suất lợi nhuận giả định, điều này sẽ yêu cầu bạn tăng số tiền đầu tư.

Ở độ tuổi trẻ hơn, bạn có một khoảng thời gian dài hơn, có thể cho phép bạn giả định một chút rủi ro hơn cho tiềm năng lợi tức cao hơn. Sau đó, khi bạn tiến gần mục tiêu về hưu trí, có thể bạn sẽ muốn giảm bớt sự biến động trong danh mục đầu tư của bạn bằng cách thêm nhiều đầu tư có thu nhập cố định hơn. Bằng cách tập trung vào điểm chuẩn của tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm là 6,5%, bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với quy trình rủi ro đang phát triển theo thời gian của bạn, điều này sẽ cho phép bạn duy trì số tiền đầu tư hàng tháng không đổi.