Từ khi ra mắt vào năm 2011, Wealthfront đã xây dựng lòng tin với dịch vụ độc đáo của mình, thiết kế một danh mục đầu tư cá nhân hóa các khoản đầu tư đa dạng hóa toàn cầu cho mỗi khách hàng. Wealthfront đã thuê chuyên gia tài chính đẳng cấp thế giới và các nhà nghiên cứu để hoàn thiện chiến lược của mình, như Tiến sĩ Burton Malkiel, một trong những người sáng lập tổ chức lập chỉ mục và thụ động đầu tư. Trong lịch sử ngắn của mình mặc dù, Wealthfront đã chứng minh là một lựa chọn khả thi cho cả hai người mới bắt đầu và các nhà đầu tư có giá trị đầu tư cao.

Các cố vấn Robo đang quét sâu vào lĩnh vực tài chính bằng cách dân chủ hóa các lời khuyên đầu tư và tư vấn tài chính cho công chúng, và kết quả là đầu tư chưa bao giờ được dễ dàng hơn. Wealthfront, được tạo ra vào tháng 12 năm 2011, là một trong những cầu thủ lớn nhất trong không gian, đáng tin cậy với hơn 5 đô la. 5 tỷ tài sản đang được quản lý vào cuối tháng 3 năm 2017. Điều này làm cho nó trở thành nền tảng lớn thứ hai của sự ra mắt độc lập, ngay sau Betterment.

- Bắt đầu với Wealthfront

Bắt đầu với Wealthfront là một quá trình đơn giản chỉ mất dưới 5 phút để hoàn thành. Ngoài việc nhập thông tin cá nhân, Wealthfront sử dụng câu trả lời cho các câu hỏi khác nhau (như giá trị ròng, mục tiêu đầu tư, và khả năng chịu đựng rủi ro) để thực hiện một đề xuất được cá nhân hóa. Dựa vào câu trả lời của bạn, bạn được chỉ định số rủi ro từ 1-10 được kết hợp với phân bổ tài sản khác nhau và loại tài khoản. Điều này có thể được thay đổi trước hoặc sau khi hoàn thành quá trình đăng nhập và thực hiện một khoản tiền gửi. Cần lưu ý rằng quá trình đăng ký và thực hiện một khoản tiền gửi. Cần lưu ý rằng Wealthfront sử dụng Apex Clearing Corp. để xử lý các giao dịch, một công ty thanh toán được sử dụng bởi nhiều công ty môi giới khác như TD Ameritrade Corp. và TradeKing.

Tài khoản được hỗ trợ:

Wealthfront hiện đang cung cấp danh mục tài khoản mạnh mẽ của các tài khoản thay đổi tùy thuộc vào mục tiêu của bạn. Các cá nhân và các tài khoản không nghỉ hưu được cung cấp cho các nhu cầu đầu tư chung trong khi các quỹ IRA Roth, truyền thống, SEP và rollover đáp ứng nhu cầu nghỉ hưu. Các cố vấn robo gần đây đã thông báo nó sẽ bắt đầu cung cấp một 529 kế hoạch tiết kiệm đại học. Điều này thực sự tách biệt Wealthfront từ các tư vấn robo khác mà nếu không đã được chậm chạp để nắm lấy kế hoạch tiết kiệm đại học.

Ngoài tài khoản cá nhân đứng, tài khoản khác của Wealthfront bao gồm: tài khoản chung, tài khoản tin cậy, tài khoản cá nhân, IRA truyền thống, chuyển đổi 401k, Roth IRA và IRA SEP.

Lệ phí:

Phí tư vấn thay đổi tùy thuộc vào số dư tài khoản của bạn. Nếu số dư của bạn là từ 500 đến 10 000 đô la, Wealthfront sẽ miễn lệ phí. Tuy nhiên, với số tiền lớn hơn $ 10, 000, khách hàng sẽ phải chịu khoản phí hàng tháng là 0,25%.Ngoài ra, môi giới miễn lệ phí cho một số tổ chức từ thiện. Hiện tại, tổ chức từ thiện 501 (c) đã đăng ký có thể đầu tư miễn phí tới 1 triệu đô la. Wealthfront hiện đang điều hành chương trình khuyến mãi, nơi bạn có thể nhận được thêm $ 5 000 được quản lý miễn phí khi bạn bè mở một tài khoản và gửi tiền.

Wealthfront không thu phí giao dịch hoặc hoa hồng, một khoản tiết kiệm đáng kể cho những người sử dụng dịch vụ.

Danh mục đầu tư: Việc phân bổ tài sản và lựa chọn quỹ có thể khác nhau tùy thuộc vào việc bạn chọn một tài khoản phải đóng thuế hay khấu trừ thuế. Wealthfront sử dụng ETF đại diện cho sáu loại tài sản khác nhau để thiết kế một danh mục tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Các lĩnh vực bao gồm thị trường chứng khoán và trái phiếu của U. S., quốc tế và thị trường mới nổi. Wealthfront cũng sử dụng ETFs bất động sản và tài nguyên thiên nhiên bên ngoài các lựa chọn tiêu chuẩn của cổ phiếu và trái phiếu. Bạn có thể có được cái nhìn sâu sắc hơn về phương pháp đầu tư của Wealthfront ở đây.Dưới đây là tiền của Wealthfront.

Phân bổ cổ phiếu của Wealthfront

Ngành Mã

U. S.

Vanguard US Stock Market (VTI)
Thị trường phát triển nước ngoài	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA
VEAVn FTSE DvlpMrk44 41 + 0 18%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 9
Thị trường nước ngoài đang nổi lên	Vanguard FTSE Các thị trường mới nổi (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45 05 + 0. 96% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 )
Sự đánh giá cổ tức	Đánh giá cổ tức của Vanguard (VIG VigVng Dvdnd Aprct96 86-0 36% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 )
Giao dịch trái phiếu Wealthfront > Ngành	Mã chứng khoán U. S. TIPs Schwab Barclays Capital Hoa Kỳ TIPS (SCHP SCHPSchwb US TIPS55 46 + 0 20%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6
)	Trái phiếu Thành phố
iShares Trái phiếu Muni quốc gia không phát hành AMT (MUB	MubiShs Ntnl Mn Bd110 85 + 0 10% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) Trái phiếu thị trường trái phiếu nước ngoài
iShares JPMorgan Trái phiếu Thị trường Mới nổi (EMD	EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15 52 + 0 13% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) Phân bổ Thay thế Wealthfront
Sector	Mã < Tài nguyên thiên nhiên State Street ETF (VNQ VNQVanguard REIT83 65 + 0 67% XEL

XLESel Sct En70 25 + 2% 29%
Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6	)
(Nguồn: Wealthfront. Com)	Mối quan tâm lớn nhất của Wealthfront là làm thế nào được chuẩn bị để đối phó với những khoảng thời gian biến động kéo dài. Công ty này ra đời sau cuộc suy thoái gần đây nhất. Mặc dù nhà tư vấn robo đã xử lý các sự điều chỉnh thị trường, việc tiếp xúc chỉ với suy thoái kinh tế-như suy thoái là thông qua việc kiểm tra lại rộng rãi. Đây là một thách thức mà tất cả các môi giới robo mặt mà chỉ có thể được cố định với thời gian và kinh nghiệm. Tỷ lệ chi phí: Tỷ lệ chi tiêu trung bình của ETF là 0,12%, từ 0% đến 0,25%. Con số này thấp hơn tỷ lệ chi tiêu 1. 16% của các quỹ truyền thống. Chiến lược thuế:
Sự nhấn mạnh của Wealthfront về hiệu quả thuế là không có một trong những điều tốt nhất trong ngành.Dịch vụ tự động của nó cung cấp năm cấp độ giảm thuế: lập chỉ mục trực tiếp, quỹ chỉ số, tái đầu tư cổ tức, vị trí thuế và thu hoạch mất mát hàng ngày. Khai thác mất thuế hiện có trên các tài khoản chịu thuế có chỉ mục trực tiếp cho các tài khoản trên 100.000 đô la. Đây là dịch vụ duy nhất cung cấp lập chỉ mục trực tiếp. Với việc lập chỉ mục trực tiếp, thay vì mua một ETF duy nhất bao gồm một chỉ mục, Wealthfront trực tiếp mua tối đa 1000 chứng khoán cá nhân. Wealthfront tin rằng đây là một cách hiệu quả hơn để giảm thiểu thuế và có thể tăng thêm 2. 03% vào lợi nhuận hàng năm của bạn.	Hỗ trợ khách hàng: Công ty cung cấp điện thoại hỗ trợ các ngày trong tuần 11 a. m. đến 8 p. m. ET với hỗ trợ email có sẵn 24/7. Không có sự hỗ trợ qua điện thoại vào cuối tuần là một bước lùi nhỏ so với đối thủ cạnh tranh trong không gian. Theo kinh nghiệm cá nhân của tôi, nhân viên hỗ trợ của Wealthfront luôn chú tâm, am hiểu và nhắc nhở để theo dõi bất kỳ câu hỏi nào của tôi. Tính Tiếp cận của Người dùng và Sự thân thiện: Hình ảnh: bảng điều khiển khách hàng dành cho điện thoại di động của Wealthfront. Hình ảnh được cung cấp bởi Wealthfront

Wealthfront hiện có trên trang web và ứng dụng trên thiết bị di động được tìm thấy trên các cửa hàng ứng dụng iOS (Apple) và Android. Cả hai đều là các nền tảng cực kỳ trực quan và đơn giản. Thêm vào đó, trang web của họ cũng bao gồm một trung tâm trợ giúp và blog toàn diện nhằm trả lời các câu hỏi về tài chính và hỗ trợ chung.

Dòng tín dụng:

Tháng 4 năm 2017, Wealthfront giới thiệu chương trình tín dụng cho khách hàng với mức 100.000 USD trở lên trong cổ phần trong một tài khoản Wealthfront cá nhân hoặc chung. Đối với các khách hàng hội đủ điều kiện tìm kiếm nguồn vốn bổ sung để đầu tư, chương trình sẽ cung cấp một cách đơn giản để có được khoản vay với lãi suất tương đối hợp lý, đặc biệt khi so với các khoản vay truyền thống như Hãng HELCO. Việc tiếp cận dòng tín dụng danh mục đầu tư trở nên dễ dàng khi bạn tự động đủ điều kiện cho khoản vay nếu bạn đáp ứng được tối thiểu tài khoản nói trên cho chương trình này. Mức lãi suất trung bình trên một HELOC dao động từ 4,49% -7. 88% vào tháng 4 năm 2017, theo ngân hàng. com (dựa trên mức giá ước tính cho một khoản vay $ 30, 000). Tuy nhiên, Wealthfront cung cấp mức lãi suất 3,25% -4. 5% trên dòng tín dụng danh mục đầu tư. Bạn đăng ký trực tuyến và có thể truy cập khoản vay được yêu cầu trong một ngày làm việc trong hầu hết các trường hợp. Lãi phát sinh từ khoản vay được cộng vào số dư hàng tháng; tuy nhiên, không có lịch trình trả nợ cố định cho khoản vay. Điều này làm cho người vay linh hoạt vì khoản vay không có kỳ hạn, nhưng điều quan trọng là vay mượn một cách có trách nhiệm để tránh phải trả lãi suất cao. Khoản tiền gửi vào tài khoản đầu tư kết nối với đường dây tín dụng lần đầu tiên được áp dụng cho số dư tiền vay trước khi đầu tư. Chuyển nhượng cổ phần:

Nếu bạn chọn thay đổi môi giới, sau đó thông qua chương trình "Chuyển khoản Được điều chỉnh" Wealthfront sẽ chuyển khoản sở hữu của bạn sang môi giới mới sử dụng hệ thống chuyển khoản tài khoản khách hàng tự động (ACTAS). Đây là một lợi thế về thuế rất lớn vì nó có nghĩa là bạn sẽ không phải bán cổ phần của bạn nếu bạn quyết định rời khỏi môi giới.Nó cũng cho phép khách hàng bán tài sản của họ mà không phải trả tiền hoa hồng. Nếu bạn quyết định chuyển cổ phiếu từ một môi giới khác sang Wealthfront, thì môi giới sẽ đem lại một vài lợi thế. Cụ thể là Wealthfront sẽ cố gắng giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn trong quá trình chuyển giao thông qua nhiều chiến lược. Ví dụ: nếu bất kỳ ETF hoặc cổ phiếu nào trong tài khoản cũ khớp với chứng khoán của Wealthfront, thì chúng sẽ được kết hợp vào danh mục đầu tư mới của bạn, cho phép bạn bán chứng khoán ít hơn và giảm thiểu thuế thu nhập từ chuyển nhượng. Môi giới cũng sẽ nắm giữ lợi nhuận từ việc nắm giữ trước của bạn cho đến khi đạt đến ngưỡng cho mức thuế lợi tức vốn dài hạn.

Các tính năng bổ sung : Bên ngoài dịch vụ cốt lõi của dịch vụ Wealthfront cung cấp nhiều tính năng bổ sung bao gồm Hỗ trợ Tài khoản Bên ngoài và Tích hợp TurboTax. Wealthfront cũng là một trong những công ty môi giới robo duy nhất cung cấp kế hoạch tài chính trực tuyến. Vào tháng 2 năm 2017, nhà cố vấn robo đã giới thiệu trải nghiệm lập kế hoạch tài chính được tích hợp vào nền tảng Path. Tóm lại, Path phân tích thói quen tiết kiệm và tiêu dùng trung bình của bạn trong khoảng thời gian 12 tháng và sử dụng dữ liệu đó tạo các đề xuất tùy chỉnh cho bạn. Ví dụ: dựa trên thói quen trung bình của bạn, Đường dẫn sẽ cho bạn câu trả lời cho các câu hỏi như "Tôi có thể sống lối sống hiện tại khi nghỉ hưu không?" hoặc "Tôi nên phân bổ khoản tiền tiết kiệm ở đâu?". Những công cụ này được tích hợp vào hệ thống của nền tảng và giữ cho khách hàng nhớ đến các mục tiêu đầu tư của họ và giúp họ đạt được hiệu quả hơn.

Tính đến tháng 5 năm 2017 Đường dẫn cũng cung cấp hỗ trợ lập kế hoạch cho trường đại học. Lập Kế Hoạch Với Kế Hoạch Đại Học với Path xây dựng kế hoạch tiết kiệm đại học dựa trên cơ sở mà khách hàng hoặc người thụ hưởng của họ đang theo học (tính năng này hiện đang được giới hạn ở các trường Cao đẳng Hoa Kỳ). Kế hoạch này sẽ cho biết chi phí ước tính của đại học dựa vào năm mà khách hàng (hoặc người hưởng lợi) đang theo học đại học. Ngoài ra, nó cung cấp một ước tính về số tiền viện trợ tài chính cho người tham dự đại học đủ điều kiện dựa trên cách cơ quan của họ tính trợ cấp tài chính. Nó cũng đưa ra ước tính số tiền bạn cần phải lưu trên đầu trang của khoản viện trợ tài chính được cung cấp. Tính năng này đặc biệt hữu ích cho những người chọn mở một tài khoản 529 với Wealthfront.

Dòng dưới cùng

Wealthfront là điểm khởi đầu hoàn hảo cho các nhà đầu tư mới bắt đầu. Giống như các chuyên gia tư vấn robo khác, phí quản lý của Wealthfront rất nhỏ bé - chỉ bằng một phần mười phần trăm mỗi năm. Lệ phí được giữ quá nhỏ vì chi phí thấp để điều hành một công ty đầu tư quản lý phần mềm trực tuyến. Wealthfront tuân theo phương pháp tiếp cận thụ động đầu tư từ quỹ chỉ số chi phí thấp, theo đó các nhà đầu tư bỏ tiền vào danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ ETF. Ngay cả các nhà đầu tư có lợi nhuận cao cũng có thể hưởng lợi từ nền tảng, đặc biệt là từ các lợi ích về thuế thu được bằng cách lập chỉ mục trực tiếp. Wealthfront cung cấp một số tính năng độc nhất trong lĩnh vực tư vấn viên robo, chẳng hạn như phần mềm kế hoạch tài chính, Path và kế hoạch bán hàng của nó cho phép nhân viên giữ cổ phiếu của công ty đại chúng bán cổ phiếu công ty của họ miễn phí.Nhìn chung, Wealthfront tỏa sáng và là một dịch vụ tuyệt vời cho các nhà đầu tư của tất cả các chuyên môn.