Kể từ khi ra mắt vào năm 2010, sứ mệnh Betterment vẫn giữ nguyên: "Đầu tư trở nên tốt hơn. "Phù hợp với lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, mục tiêu của Betterment là tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Sự kết hợp của các công cụ dựa trên mục tiêu, chi phí quản lý hợp lý, hiệu quả và cách tiếp cận thực tế giúp các nhà đầu tư tối đa hóa lợi nhuận.

Quản lý tài sản tự động là một trong những đột phá lớn nhất trong thế giới đầu tư trong năm năm qua. Các phương tiện truyền thông đã đặt ra thuật ngữ robo-cố vấn hoặc robo-cố vấn để mô tả các công ty này, mà hiện nay trong hàng chục. Các nhà môi giới truyền thống như Schwab cũng đã đưa ra một phiên bản quản lý tự động của chính mình. Trong số các lần ra mắt độc lập, Betterment là nhà lãnh đạo rõ ràng, tích lũy hơn 10 tỷ USD tài sản đang được quản lý vào tháng 10 năm 2017.

Bắt đầu

Bắt đầu với Nâng cao gần như là dễ dàng làm cho một tài khoản Facebook Inc. Ngoài thông tin cá nhân của bạn, Betterment sử dụng câu trả lời cho ba câu hỏi cụ thể: tuổi, tình trạng nghỉ hưu, và thu nhập để tạo ra một đề xuất được cá nhân hoá cho bạn. Dựa trên câu trả lời của bạn, bạn sẽ được nhắc chọn giữa bốn mục đích khác nhau: lưới an toàn, nghỉ hưu, đầu tư chung và mua hàng chính. Mỗi lựa chọn cung cấp sự phân bổ tài sản khác nhau, các loại tài khoản và có thể được thay đổi sau khi đăng ký. Sau khi đăng ký, bạn sẽ được nhắc kết nối tài khoản ngân hàng và thực hiện một khoản tiền gửi. Toàn bộ quá trình có thể mất dưới 5 phút để hoàn thành.

Tài khoản được hỗ trợ:

Hiện tại, phần mềm Betterment cung cấp một danh mục các tài khoản có thể thay đổi tùy thuộc vào mục tiêu của bạn. Tài khoản cá nhân và tài khoản chung có thể được sử dụng cho các nhu cầu đầu tư chung trong khi Roth và rollover truyền thống và IRA SEP có thể được sử dụng để xây dựng quỹ hưu trí.

Sự khác biệt thực sự giữa các công ty và các nhà môi giới truyền thống là lựa chọn 401k của họ, Betterment for Business. Đây là một cách hiệu quả về chi phí cho các doanh nghiệp nhỏ và các công ty mới thành lập để cung cấp cho nhân viên một kế hoạch đóng góp được xác định. (Để biết thêm thông tin về kế hoạch 401k của Betterment, hãy xem: Kế hoạch 401 (k) của All-ETF của Betterment. - Mức phí:

Phí:

Tùy thuộc vào số dư tài khoản của bạn và cho dù bạn sử dụng một kế hoạch cơ bản, kỹ thuật số hay kế hoạch Premium hoặc Plus, phí quản lý của Betterment có thể thay đổi từ 0. 25% đến 0. 50% . Tuy nhiên, các khoản phí này nhỏ hơn 1% cộng với phí môi giới truyền thống. Nâng cao phí 0. 25% phí hàng năm cho kế hoạch kỹ thuật số, bao gồm quyền truy cập vào quản lý danh mục đầu tư tự động, dịch vụ khách hàng và tất cả các công cụ web của nó. Mức độ kế hoạch này cũng cho phép khách hàng tiếp cận với một cuộc tư vấn qua điện thoại mỗi năm với các chuyên gia của Betterment.Nếu khách hàng có hơn 2 triệu USD với chương trình Betterment, khách hàng không phải trả lệ phí cho số tiền trên 2 triệu USD. Kế hoạch phí bảo hiểm của Betterment là đắt hơn và có số tiền tối thiểu của tài khoản nhưng cung cấp cho khách hàng các cuộc gọi không giới hạn với đội ngũ lập kế hoạch tài chính của Betterment. Số dư tài khoản tối thiểu cho các kế hoạch bảo hiểm khoảng từ 100.000 đến 250.000 đô la Mỹ và phí hàng năm cho các kế hoạch bảo hiểm dao động từ 0.40% đến 0.50%. Không có lệ phí giao dịch bổ sung với Nâng cao hơn trừ phí lệ phí tỷ lệ chi phí thấp của các công ty quỹ. Phí quản lý quỹ ETF dao động từ 0. 09% đến 0. 17%.

Danh mục đầu tư: Tăng cường sử dụng ETF đại diện cho 12 nhóm tài sản khác nhau để thiết kế danh mục đầu tư đáp ứng tốt nhất các mục tiêu của bạn và khả năng chịu rủi ro. Công ty tự động cân bằng khi thay đổi dòng tiền, dưới hình thức cổ tức, đóng góp hoặc rút tiền, hoặc khi một tài sản cụ thể giảm hơn 3% so với phân bổ mục tiêu. Đầu tư phân đoạn đảm bảo rằng không một đồng đô la sẽ không bị thu hồi.

Sự kết hợp của ETF bao gồm các cổ phiếu và trái phiếu của thị trường trái phiếu, trái phiếu quốc tế, thị trường trái phiếu, trái phiếu ngắn hạn và trái phiếu được bảo vệ lạm phát. Phân bổ Cổ phần Tăng trưởng

Ngành

Mã
U. S. Tổng thị trường chứng khoán	VTI
VTIVng Ttl StckMrk133. 08 + 0. 20%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 U. S. Giá trị Khối lượng lớn VTV
VTVVanguard Giá trị102. 15-0. 06%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 U. S. Giữa giá trị Giá trị VOE
U. S. Giá trị nhỏ của Hộp	VBR
VBRVng Smll-Cp Vl129. 13 + 0. 30%	Tạo bởi Highstock 4. 2. 6 Thị trường Phát triển Quốc tế VEA
VEAVn FTSE DvlpMrk44. 45 + 0. 26%	Tạo bởi Highstock 4. 2. 6 Thị trường Xuất khẩu Quốc tế VWO
VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96%	Tạo với Highstock 4. 2. 6 Phân bổ trái phiếu tốt hơn Ngành

Mã chứng khoán
Ngắn hạn Kho bạc Hoa Kỳ	SHV
SHViSh Sh Trs Bd110. 27-0. 01%	Tạo bằng Highstock 4. 2. 6 Tỷ lệ lạm phát được bảo vệ U. S. Trái phiếu VTIP
VTIPVng Sh-Tr InfPr49. 60 + 0. 08%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 U. S. Trái phiếu chất lượng cao (Đối với tài khoản IRA và 401 (k)) BND
BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 84 + 0. 05%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 U. S. Trái phiếu Thành phố (tài khoản chịu thuế) MUB
MubiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 U. Trái phiếu doanh nghiệp S. LQD
LQDiSh iBoxx IGCB121. 12-0. 01%	Tạo với Highstock 4. 2. 6 Trái phiếu thị trường phát triển quốc tế BNDX
BNDXVngTtl Intl ETF55. 03 + 0. 14%	Tạo bởi Highstock 4. 2. 6 Trái phiếu thị trường trái phiếu nước ngoài VWOB
VWOBVn Em Mks Gv Ix80. 10-0. 37%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 (Nguồn: Tăng cường) Tỷ lệ chi phí:

Tỷ lệ chi tiêu trung bình của ETF là 0,12%, từ 0% đến 0%. 17%. Đây là một sự khác biệt hoàn toàn so với tỷ lệ chi tiêu 1. 16% ở các quỹ truyền thống.

Khai thác thuế : Hiện nay, việc cải thiện việc thu thuế thu được trên các tài khoản chịu thuế. Nền tảng tự động đánh giá danh mục đầu tư của bạn trên cơ sở hàng ngày để giảm bớt sự tiếp xúc với thuế của bạn.Đây là một công cụ mạnh mẽ và tinh vi mà gần như không thể nhân bản một mình. Phần mềm của Betterment cho phép bạn tận dụng mọi khoản lỗ có thể được sử dụng để bù đắp thu nhập chịu thuế. Điều này có thể mang lại lợi ích đặc biệt cho các nhà đầu tư đã khai thác tối đa các tài khoản được ưu đãi về thuế của họ và có tài sản có thể đầu tư thêm.

Hỗ trợ khách hàng: Công ty cung cấp hỗ trợ qua điện thoại từ 9:00 a. m. đến 8: 00 tr. m. vào các ngày trong tuần và 11: 00 a. m. đến 6: 00 tr. m. vào cuối tuần. Hỗ trợ qua email và tùy chọn trò chuyện trực tuyến cũng có sẵn trong giờ làm việc thông thường. Từ kinh nghiệm cá nhân của tôi, đây là một khía cạnh khác mà Betterment trội hơn. Nhân viên hỗ trợ của nó là chu đáo, hiểu biết và nhắc nhở để theo dõi nếu họ không thể trả lời câu hỏi của bạn.

Khả năng truy cập và thân thiện của người dùng: Nâng cao có sẵn thông qua trang web và ứng dụng dành cho thiết bị di động. Cả hai đều vô cùng trực quan và dễ hiểu, vì vậy người dùng không bị gãi đầu. Trang web cũng bao gồm một Câu Hỏi Thường Gặp Toàn diện và một blog để trả lời các câu hỏi hỗ trợ chung và các câu hỏi về tài chính khác nhau.

Tính năng bổ sung: Tăng cường có nhiều tính năng tùy chọn bao gồm SmartDeposit và Máy tính Tiết kiệm Hưu trí để giữ cho người dùng nhớ đến các mục tiêu đầu tư của mình.

Tháng 3 năm 2016, Betterment đưa ra một tính năng mới gọi là SmartDeposit. SmartDeposit của Betterment sẽ tự động chuyển tiền "dư thừa" vào tài khoản Đầu tư nâng cao của bạn dựa trên cài đặt bạn chọn. Ít nhất mỗi tuần một lần, SmartDeposit đầu tư bất kỳ khoản tiền vượt quá, lên đến số tiền bạn đặt. Trước mỗi lần chuyển, Betterment gửi email ít nhất 24 giờ trước cho bạn lựa chọn bỏ qua nó-một tính năng hữu ích, đặc biệt nếu bạn có nhiều khoản chi tiêu hơn bình thường trong một tháng cụ thể. Nếu bạn biết mình có một khoản chi phí lớn, bạn có thể vô hiệu hóa SmartDeposit và đặt lại nó khi bạn đã sẵn sàng tiếp tục đầu tư. Số tiền mà SmartDeposit chuyển từ tài khoản tiết kiệm của bạn vào tài khoản Đầu tư của bạn được đầu tư tối đa 12 loại tài sản khác nhau dựa trên độ tuổi và mục tiêu của bạn và tối ưu hóa cho việc phân bổ tài sản được lựa chọn của bạn. Betterment chọn ETFs có chi phí thấp, có tính thanh khoản cao, để theo dõi các ETFs để đảm bảo khách hàng có được sự phơi nhiễm tài sản mong muốn với tổng chi phí sở hữu thấp nhất. Khi lựa chọn ETFs, Betterment cân nhắc đến tỷ lệ chi phí, mức độ yêu cầu về giá, tài sản được quản lý, số cổ phần nắm giữ, rủi ro tỷ giá hối đoái và những ý nghĩa về lợi nhuận. Các tiểu bang tăng cường: "Chúng tôi sử dụng các thuật toán hiệu quả về thuế và tự động hóa hành vi tối ưu để tối đa hoá khả năng phát triển tiền của bạn. "

Điều gì về hiệu suất?

Danh mục đầu tư của Betterment bao gồm hai phần: vốn cổ phần và trái phiếu. Danh mục đầu tư của bạn "được thiết kế để theo kịp thị trường và không thực hiện được, nhưng nó không phải là nhằm đánh bại thị trường", theo Betterment. "Bạn sẽ không bao giờ thực hiện hoặc đánh bại thị trường dựa trên cơ sở điều chỉnh rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn, nhưng bạn cũng sẽ không bao giờ thực hiện hoặc trả tiền cho một người quản lý kém hiệu quả."

Betterment nói khách hàng của họ có thể mong đợi 4. Lợi nhuận cao hơn 30% so với nhà đầu tư DIY thông thường. Thu nhập của bạn phụ thuộc vào việc phân bổ tài sản của bạn. Tăng cường tự động cân bằng danh mục đầu tư của bạn bất cứ lúc nào trôi dạt - sự khác biệt giữa trọng lượng mục tiêu của danh mục đầu tư và trọng lượng thực tế - đạt 3%. Bạn có thể xem lợi nhuận dự kiến ​​cho danh mục đầu tư của bạn bằng cách đăng nhập vào tài khoản của bạn và có thể nghiên cứu cách một pha trộn được thực hiện trong quá khứ bằng cách sử dụng phân tích của Betterment.

Ngay từ khi thành lập Betterment, cũng như bất kỳ nhà tư vấn robo nào khác, đã từng trải qua bất kỳ giai đoạn biến động nào. Ngoài việc kiểm tra lại, không rõ nền tảng này sẽ xử lý cuộc khủng hoảng tài chính mới như thế nào. Thứ sáu sau cuộc bỏ phiếu Brexit, Betterment đã ngừng giao dịch để bảo vệ các nhà đầu tư khỏi sự bất trắc cực kỳ. Việc di chuyển chắc chắn tiết kiệm tiền của khách hàng, nhưng nó cũng gửi tín hiệu hỗn hợp. Việc không thích nghi với sự sụt giảm thị trường trong tương lai mà không cần phải ngừng giao dịch là một cách chắc chắn gây kích thích khách hàng.

Sự khác nhau về lệ phí: Cải tiến hơn so với Robo-cố vấn

Phí trung bình cho một cố vấn đầu tư là 1,3% giá trị của danh mục đầu tư hàng năm; tuy nhiên, như đã đề cập trước đó, lệ phí hàng năm của Betterment dao động từ 0 đến 25%. 50% tùy thuộc vào số vốn bạn đã đầu tư.

Nếu bạn không được giáo dục tốt trên thị trường, và bạn không muốn phải lo lắng về khoản đầu tư của bạn trong một thời gian dài, thì bạn có thể muốn xem xét Betterment. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng bạn đang đặt mình vào một tình thế bấp bênh hơn nếu thị trường chùng xuống. Nếu bạn theo dõi các thị trường, thích hợp tác hơn trên các ý tưởng, có mục tiêu cụ thể hoặc quan tâm đến điều kiện thị trường, thì bạn nên xem xét một cố vấn tài chính.

Dòng dưới cùng

Sự cải thiện đã cho thấy rằng đó là một lựa chọn khả thi cho các nhà đầu tư trẻ thiếu vốn kiến ​​thức về tài chính tiên tiến. Đó là một điểm khởi đầu hoàn hảo để giúp cho các millennials suy nghĩ về tương lai của họ và cũng là một công cụ đầu tư chi phí thấp cho các nhà đầu tư lớn tuổi. Tập trung vào các khoản phí thấp, phân bổ tài sản đơn giản và các tính năng đặt mục tiêu, Betterment thật sự làm cho việc đầu tư đơn giản hơn.

Lưu ý: Câu chuyện này được tạo bằng các tệp tin từ Barbara Friedberg và Jean Folger.