Tùy chọn trì hoãn việc phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD) vượt quá 70 tuổi. chỉ có sẵn nếu cá nhân không phải là chủ sở hữu 5% của doanh nghiệp. Năm phần trăm chủ sở hữu phải bắt đầu chương trình RMDs vào ngày 1 tháng 4 năm sau năm đạt 70 tuổi. 5.
Chủ sở hữu 5% được định nghĩa như sau:
- Nếu chủ nhân là công ty, bất kỳ người nào sở hữu nhiều hơn 5% tổng số cổ phần của công ty, hoặc
- Nếu người sử dụng lao động không phải là công ty (không có tư cách pháp nhân), bất kỳ người nào sở hữu trên 5% vốn hoặc lợi nhuận thu được trong người sử dụng lao động.
Nếu bạn thuộc một trong hai nhóm, bạn là chủ sở hữu 5% và nên bắt đầu RMD của bạn trước ngày 1 tháng 4 năm sau năm bạn đạt đến độ tuổi 70. 5.
Để đọc thêm, kiểm tra Tránh sai lầm của RMD .
Câu hỏi được trả lời bởi Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Tôi gặp rắc rối khi chủ nhân cũ của tôi phân phát số dư 401 (k) của tôi cho một lần di chuột qua. Bạn có thể cho tôi biết lý do tại sao một chủ nhân có thể trì hoãn việc phân phối và nếu có một cơ quan chính phủ nào đó tôi có thể liên hệ để khuyến khích việc phân phối?
Tôi là một thanh niên 80 tuổi làm cho việc thanh toán thuế theo yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Tôi định chuyển IRA sang Roth IRA và nộp thuế cho tổng RMD. Tôi có thể rút tiền từ Roth vào năm sau khi chuyển đổi không? Trước tiên, tôi hiểu rằng
Nếu chủ sở hữu IRA chết sau khi bắt đầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) nhưng người phối ngẫu dưới 70. 5, vợ chồng có thể cuộn qua IRA vào IRA của chính mình và dừng lại RMDs cho đến tuổi 70. 5?
Nếu chủ sở hữu IRA chết sau ngày bắt đầu yêu cầu (RBD) và người thụ hưởng là vợ / chồng của người đó, người thụ hưởng vợ hoặc chồng có thể: Bắt đầu phân phối đến 31 tháng 12 năm sau năm IRA chủ sở hữu chết. Trong trường hợp này, phân phối phải được tính toán sử dụng thời gian còn lại của cuộc sống còn lại của người quá cố hoặc tuổi thọ của người phối ngẫu.