Nó phụ thuộc.
Nói chung, nếu bạn là vợ / chồng của chủ sở hữu Roth IRA và bạn là người thụ hưởng chính duy nhất, bạn có thể coi Roth IRA là của riêng bạn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không cần phải phân phối trừ khi bạn muốn làm như vậy.
Nếu bạn không phải là vợ / chồng sống sót của chủ sở hữu Roth IRA, các lựa chọn của bạn như sau:
- Phân phối toàn bộ số dư vào ngày 31 tháng 12 của năm thứ năm sau năm mà chủ sở hữu Roth IRA chết.
- Phân phối tài sản qua tuổi thọ duy nhất của bạn. Theo lựa chọn này, phân phối phải bắt đầu vào ngày 31 tháng 12 của năm sau năm mà chủ sở hữu Roth IRA qua đời.
Để chắc chắn, hãy kiểm tra bản thỏa thuận Roth IRA và tuyên bố tiết lộ để xác định các lựa chọn của bạn, vì người chăm sóc IRA có thể giới hạn các lựa chọn của bạn. Ví dụ, một số tổ chức lưu ký hạn chế các lựa chọn phân phối cho người thụ hưởng vào lựa chọn năm năm.
Để có thêm thông tin chi tiết, xem Tài sản kế hoạch nghỉ hưu kế thừa - Phần 1 và Phần 2 .
Câu hỏi đã được trả lời bởi Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Tôi gặp rắc rối khi chủ nhân cũ của tôi phân phát số dư 401 (k) của tôi cho một lần di chuột qua. Bạn có thể cho tôi biết lý do tại sao một chủ nhân có thể trì hoãn việc phân phối và nếu có một cơ quan chính phủ nào đó tôi có thể liên hệ để khuyến khích việc phân phối?
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.