Bạn có biết thiệt hại bão gây ảnh hưởng đến bảo hiểm chủ nhà của bạn như thế nào? Bạn nên, nếu bạn có tài sản ở vùng có nguy cơ cao về bão như Vịnh Mexico hoặc một cộng đồng ven biển Đại Tây Dương. Trong giai đoạn từ 1995 đến 2014, các cơn bão gây ra hơn $ 161. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (III), 2 tỷ USD được bảo hiểm thiệt hại tại Hoa Kỳ. Hiểu được bảo hiểm đặc biệt này, đặc biệt là các chi tiết về khoản khấu trừ bão, sẽ giúp bạn tránh được những bất ngờ về tài chính nếu nhà bạn bị hư hại do bão.

1. Khi nào áp dụng khoản khấu trừ bảo hiểm bão sẽ áp dụng?

Một khoản khấu trừ theo bão chỉ áp dụng cho các thiệt hại do bão do cơn bão do Dịch vụ Thời tiết Quốc gia hoặc Trung tâm Bão quốc gia Hoa Kỳ phân loại là cơn bão. Một cách riêng biệt, một khấu trừ gió được áp dụng cho bất kỳ thiệt hại do gió khác. Điều quan trọng cần lưu ý là mỗi công ty bảo hiểm xác định "trình kích hoạt" của riêng mình - sự kiện gây ra cơn bão hoặc khấu trừ từ bão. Chủ nhà nên xác minh các yếu tố gây ra cụ thể với công ty bảo hiểm của họ.

2. Tại sao những khoản khấu trừ này được giới thiệu?

Khi cơn bão Andrew va vào miền Nam Florida năm 1992, nó đã gây ra thiệt hại ước tính khoảng 26 tỷ đô la. Bão Katrina đã gây ra hơn 41 tỷ đô la tiền bảo hiểm sau khi nó xảy ra vào năm 2005. Kết quả trong cả hai trường hợp: những cú sốc tài chính khổng lồ đối với ngành bảo hiểm. Sau những thảm họa này, các công ty tái bảo hiểm - các công ty giúp đỡ chi phí bảo hiểm chủ sở hữu cho các công ty bảo hiểm chính - cho biết các công ty bảo hiểm phải tìm cách để giảm chi phí thanh toán. Viện Bảo hiểm thông tin giải thích rằng các công ty đã phát triển một phương pháp tỷ lệ phần trăm mới để tính toán số tiền mà chủ nhà phải trả cho những thiệt hại do bảo hiểm liên quan đến bão gây ra trước khi bắt đầu hoàn trả phí bảo hiểm. Điều này làm tăng số tiền chủ nhà trả, do đó làm giảm trách nhiệm tài chính của người bảo hiểm và tái bảo hiểm.

3. Các khoản khấu trừ bảo hiểm bão và bão gây ra khác với khoản khấu trừ thường xuyên như thế nào?

Chính sách của chủ nhà tiêu chuẩn cung cấp bảo vệ tài chính chống lại thiên tai dưới hình thức bảo hiểm trên cả chính ngôi nhà và nội dung của nó, III. Khoản khấu trừ bảo hiểm là số tiền bạn phải trả cho việc mất trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu trả tiền, theo các điều khoản do chính sách của bạn quy định. Tuy nhiên, chính sách bảo hiểm của chủ sở hữu nhà cho các tài sản ở những khu vực có nguy cơ bị ảnh hưởng nhất bởi cơn bão có thể bao gồm các khoản khấu trừ bảo hiểm bão và bão như một yêu cầu bổ sung vượt quá khoản khấu trừ thường xuyên.

4. Khi nào tôi sẽ phải trả một trong những khoản khấu trừ này?

Bạn có phải trả tiền khấu trừ bảo hiểm bão hoặc bão gió phụ thuộc vào định nghĩa về sự kiện kích hoạt của công ty và công ty bảo hiểm của bạn hay không.Khoản khấu trừ sẽ chỉ áp dụng nếu một số tình huống nhất định được mô tả trong hợp đồng bảo hiểm của bạn xảy ra. Các chi tiết của các chính sách này thường dựa trên luật của tiểu bang. Biệt thự bảo hiểm kích hoạt khác nhau giữa các tiểu bang cũng như giữa các hãng bảo hiểm. Vì lý do này, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các chi tiết về bảo hiểm bão trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà như là một phần của kế hoạch chuẩn bị thiên tai. Ngoài ra, đảm bảo bạn có bản sao của các tài liệu liên quan trong một túi tài chính sẵn sàng để lấy nếu bạn phải rời khỏi nhà của bạn vội vàng. Xem Tám bảo vệ tài chính nếu thiên tai xảy ra .

5. Làm cách nào để tính khoản khấu trừ bảo hiểm cơn bão của tôi?

Số tiền khấu trừ bảo hiểm cơn bão được tính theo tỷ lệ phần trăm của giá trị được bảo hiểm của nhà, thay vì sử dụng khoản "khấu trừ đô la" truyền thống. "Chẳng hạn, chính sách của chủ nhà tiêu chuẩn với khoản khấu trừ $ 500 yêu cầu chủ sở hữu phải trả $ 500 thiệt hại bảo hiểm đầu tiên cho một yêu cầu bồi thường, bất kể giá trị được bảo hiểm của nhà cửa. Tuy nhiên, theo III, khoản khấu trừ bảo hiểm bão số 5% của một căn nhà trị giá 300.000 USD nghĩa là chủ nhà phải trả 15.000 USD tiền bảo hiểm đầu tiên. Mức tiêu hao bão điển hình là từ 1% đến 5%, mặc dù một số khu vực duyên hải có các sự kiện gió và bão thường xuyên có thể bị khấu trừ cao hơn.

6. Các tiểu bang nào có các khoản khấu trừ bảo hiểm bão hoặc bão lụt?

Vào tháng 7 năm 2016, III liệt kê 19 tiểu bang sau đây, cùng với District of Columbia, có một số dạng bị bão hoặc bão gió được khấu trừ:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Bắc Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia và District of Columbia.

Để biết thêm thông tin về các khoản khấu trừ bão của mỗi tiểu bang, hãy ghé thăm trang deductibles của cơn bão và bão gió ở đây.

Các khoản nợ dưới đây

Các công ty bảo hiểm đã lập ra các khoản khấu trừ bảo hiểm bão và bão đặc biệt sau khi mức bão cao cùng với số người dân ven biển đang tăng đã dẫn đến số lượng lớn khiếu nại về bảo hiểm tài sản liên quan đến bão và tổn thất tài chính nặng nề cho các công ty bảo hiểm. Trong hầu hết các trường hợp, khoản khấu trừ dựa trên tỷ lệ phần trăm làm tăng số tiền mà chủ sở hữu nhà ở trả, làm giảm gánh nặng tài chính đối với các công ty bảo hiểm. Các chủ sở hữu nhà ở các khu vực có nguy cơ cao trong cơn bão nên xem lại chính sách bảo hiểm của họ để họ biết họ phải trả bao nhiêu tiền cho khoản tiền bảo hiểm cơn bão hoặc bão gió trong trường hợp có bão.