Để tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu, nhiều người nộp thuế gặp luật sư cố vấn tài chính của họ vào đầu mỗi năm để xác định họ có thể thêm vào trứng nghỉ hưu của họ trong những năm thuế hiện tại và những năm sắp tới bao nhiêu. Một điều cần xem xét là liệu các giới hạn đóng góp thuế - hoặc các tiêu chuẩn thu nhập cho một số tài khoản - đã tăng lên. Đây là những gì bạn cần để xem xét để đưa ra dự báo thực tế cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Tín dụng Thuế của Saver

Tín dụng Thuế của Saver là tín dụng thuế không hoàn lại do Quốc hội tạo ra để khuyến khích người nộp thuế có thu nhập thấp hơn đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của họ. Nó cung cấp cho các cá nhân đủ điều kiện và các cặp vợ chồng tín dụng thuế cho các khoản đóng góp cho IRAs và kế hoạch nghỉ hưu của nhà tuyển dụng. Tín dụng thuế này giúp bù đắp số tiền $ 2,000 đầu tiên đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của một cá nhân ($ 4, 000, nếu kết hôn kết hợp cùng nhau). Để được hưởng khoản tín dụng thuế, người đóng thuế phải đáp ứng các yêu cầu sau: 2-9> Tối thiểu 18 tuổi vào cuối năm đóng thuế

Không phải là người phụ thuộc của người đóng thuế khác Không phải là sinh viên toàn thời gian

Không kiếm được nhiều hơn so với số tiền được chỉ ra trong biểu đồ dưới đây (dựa trên tình trạng hồ sơ)

Biểu đồ dưới đây cho biết tỷ lệ phần trăm tín dụng thuế mà người nộp thuế được phép đóng góp, dựa trên tình trạng nộp hồ sơ thuế và thu nhập của họ. Ví dụ, năm 2017 cá nhân đã kết hôn, nộp bản khai thuế lợi tức chung và có tổng thu nhập điều chỉnh (AGI) không quá $ 37,000 sẽ được phép đòi 50% số tiền $ 4,000 đầu tiên mà vợ chồng đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của họ. Khoản tín dụng thuế cho năm không thể vượt quá $ 2, 000. Một cá nhân có thể có AGI lên đến $ 18,500 và yêu cầu một khoản tín dụng thuế lên đến $ 1,000 cho khoản đóng góp lên đến $ 2,000. Dưới đây là các chi tiết cho năm 2017 và [

• 2016
• ].
• Lưu ý:
• Chỉ một số số liệu tăng vào năm 2017.

-> Tỷ lệ Tín dụng Kết hôn - Chung Kết Chủ tịch Hộ Các loại Filers khác 50%

Không quá $ 37,000

Không nhiều hơn hơn $ 27, 750	Không quá $ 18, 500	20%	$ 37, 001 - $ 40, 000
$ 27, 751- $ 30, 000	18 $, 501- $ 20,000 > 10%	$ 40, 001 - $ 62, 000 [	$ 61, 500
]	$ 30, 001 - $ 46, 500	46, 125	001 - $ 31, 000 [
$ 30, 750	] 0% $ 62, 000+ [	$ 61, 500 > 46, 500+ [	$ 31, 000+ [ $ 30, 750 ]
Tín thuế này đã được cấp từ năm 2002 đến năm 2006 theo Đạo luật Hòa giải Tăng trưởng và Giảm Thuế cho 2001 (EGTRRA), nhưng đã được làm vĩnh viễn theo Đạo luật Bảo vệ Lương hưu năm 2006 (PPA).	Đạo luật bảo vệ quyền lợi của năm 2006 trở thành Luật . Các khoản đóng góp của IRA	Các cá nhân có thể đóng góp 100% tiền bồi thường hoặc $ 5,500.Những người từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm có thể đóng góp thêm $ 1 000. Những số tiền bổ sung này được gọi là "khoản đóng góp bắt kịp" bởi vì họ cho phép những người không thể tài trợ cho một quỹ hưu trí trong những năm trước để bắt kịp về tài trợ trứng nghỉ hưu của họ. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc (hoặc vợ / chồng của bạn, nếu bạn kết hôn cùng nhau nộp hồ sơ) thì khả năng đóng góp của bạn vào IRA (hoặc bất kỳ đóng góp nào cho Roth IRA) có thể bị giảm bớt. Nhấn vào đây để biết thêm chi tiết. Hạn mức trả lại lương Thường xuyên 401 (k), 403 (b), hầu hết 457 kế hoạch và Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của chính phủ liên bang.	Bạn có thể trì hoãn 100% khoản bồi thường của bạn, lên tới $ 18,000 trong cả năm 2016 và 2017. Việc đóng tiền tạm ứng tiền đóng góp vào kế hoạch được tài trợ bởi hãng sở của bạn sẽ có lợi vì nó giảm thu nhập chịu thuế hiện tại của bạn. Những khoản tiền này sẽ bị đánh thuế khi thu hồi, nhưng các dự báo thường cho rằng thu hồi sẽ diễn ra trong những năm nghỉ hưu của bạn, khi thu nhập và thuế suất thuế của bạn có thể thấp hơn. Từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể cộng thêm khoản đóng góp bắt được là 6 000 đô la, tổng cộng là 24.000 đô la một năm. Những người đóng thuế muốn đóng góp số tiền trả lại số tiền tối đa có thể cần phải bắt đầu vào đầu năm. Bắt đầu sớm sẽ cho phép bạn trải rộng số tiền trong năm và do đó làm giảm tác động của việc giảm thu nhập dùng một lần hiện tại của bạn. Ví dụ: nếu có thể dễ dàng đóng góp $ 1, 000 mỗi tháng, thay vì 12.000 đô la một lần. SEPs Giảm lương

( SARSEPs )

:

Hạn mức trả lại tiền lương cho năm 2016 và 2017 là 18.000 Đô la Mỹ hoặc 25% cộng với khoản đóng góp bổ sung $ 6,000 cho những người tham gia ít nhất 50 tuổi vào cuối năm. (Lưu ý rằng không có kế hoạch SARSEP mới được phép thành lập sau năm 1996, nhưng các kế hoạch hiện tại vẫn được tiếp tục)

Đơn giản IRA & SIMPLE 401 (k):

Hạn mức trả lại tiền lương cho năm 2016 và năm 2017 là $ 12 , 500, cộng thêm khoản đóng góp bắt kịp $ 3,000 cho những người tham gia ít nhất 50 tuổi vào cuối năm .

IRA SEP và Solo 401 (k) s.

Phần đóng góp của người sử dụng lao động trong các kế hoạch này cho chủ doanh nghiệp nhỏ và người tự kinh doanh tăng từ mức đóng góp 53.000 đô la vào năm 2016 lên 54.000 đô la vào năm 2017. Mức giới hạn bồi thường được sử dụng để tính toán tiết kiệm là 270.000 đô la Mỹ Năm 2017 từ $ 265.000 vào năm 2016. Các kế hoạch Hưu trí cho Tự doanh giải thích thêm. Mặc dù các giới hạn này được thiết lập theo luật liên bang, chủ nhân của bạn có thể áp dụng giới hạn thấp hơn. Ví dụ, chủ lao động của bạn có thể giới hạn số tiền đóng góp tiền lương vào tài khoản 401 (k) của bạn lên 10% khoản tiền bồi thường của bạn. Nếu khoản tiền bồi thường của bạn trong năm là 50.000 đô la, điều này có nghĩa là bạn sẽ đủ điều kiện để đóng góp tiền tạm ứng vào năm tài khoản không quá $ 5,000 ($ 50, 000 x 10%) cho tài khoản. Hạn mức Đóng góp của Nhà tuyển dụng Đối với các SEP, IRA, kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, kế hoạch hưu bổng mua tiền và 403 (b) tài khoản, chủ nhân của bạn có thể đóng góp lên đến 53.000 đô la vào tài khoản của bạn cho năm 2016 và $ 54,000 cho năm 2017 .Đối với các kế hoạch 401 (k) và 403 (b), khoản $ 54,000 (hoặc $ 53,000) này bao gồm số tiền bạn có thể đóng góp như là sự trì hoãn tiền lương, nhưng không bao gồm các khoản đóng góp bắt kịp. Như vậy, nếu bạn ít nhất 50 tuổi vào cuối năm 2017, tổng số tiền đóng góp của bạn có thể là $ 54,000 + 6, 000 bắt kịp. Số tiền mà chủ thuê lao động của bạn đóng góp không bao giờ bị đánh thuế cho bạn cho đến khi nó được rút khỏi tài khoản hưu trí của bạn. Hãy hỏi chủ nhân của bạn về các quy tắc rút tiền cho kế hoạch nghỉ hưu.

Đối với các kế hoạch SIMPLE, chủ lao động của bạn có thể phù hợp với đóng góp của bạn vào kế hoạch đô la bằng đô la lên đến 3% tiền bồi thường của bạn, hoặc đóng góp 2% tiền thù lao không tự nguyện lên đến 265.000 đô la cho năm 2016 và $ 270,000 cho năm 2017. Khoản đóng góp không tự nguyện được thực hiện thay mặt cho mỗi nhân viên đủ điều kiện, bất kể họ đóng góp phần tiền lương. Điều này không giống như đóng góp phù hợp, chỉ được thực hiện thay mặt cho những người đóng góp tiền lương-trì hoãn. Hãy chắc chắn hỏi chủ nhân của bạn về loại hình đóng góp mà họ sẽ thực hiện mỗi năm. (Để biết thêm về SIMPLEs, xem Kế hoạch SIMPLE IRA so với SIMPLE 401 (k) và

Giới thiệu về kế hoạch SIMPLE 401 (k) . Dòng dưới For một số năm nay, người tiết kiệm được nhiều cơ hội hơn bao giờ hết để phát triển một trứng tổ khá lớn cho tương lai. Nếu bạn không tận dụng những cơ hội tiết kiệm này - hoặc không tiết kiệm được nhiều như luật pháp cho phép - năm nay có thể là thời điểm tốt để bắt đầu. Hãy chắc chắn tham khảo với chuyên gia thuế của bạn về cách bạn có thể hưởng lợi nhiều nhất từ ​​việc đóng góp hưu trí. Và khi có thể, đóng góp càng nhiều càng tốt; điều này sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu trứng làm tổ của bạn theo thời hạn dự kiến ​​của bạn hoặc thậm chí sớm hơn.