Có thể nghỉ hưu một triệu phú mà không có một kế hoạch 401 (k)? Đúng là 401 (k) có thể là một công cụ vô cùng mạnh mẽ để thúc đẩy nỗ lực tiết kiệm cho hưu trí của bạn. Tuy nhiên, các nghiên cứu của Quỹ tín thác Từ thiện Pew cho thấy 42% công nhân không có quyền tiếp cận thông qua người sử dụng lao động. Và, trong số 58% số người tham gia, ít hơn một nửa số người tham gia.

Nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu một triệu phú, nhưng tiết kiệm trong 401 (k) không phải là một lựa chọn, bạn sẽ cần phải làm việc một chút khó khăn để đạt được mục tiêu của bạn. May mắn thay, có một số lựa chọn tiết kiệm mà bạn có thể sử dụng để phát triển một trứng tổ bảy giờ nghỉ hưu.

AD:

Bắt đầu với IRA

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một trong những cách rõ ràng nhất để sock 1 triệu USD để nghỉ hưu. Một IRA truyền thống cho phép đóng góp được khấu trừ thuế. Tiền thu hồi của bạn bị đánh thuế thu nhập bình thường khi nghỉ hưu.

A Roth IRA cho phép bạn đóng góp tiền thuế sau thuế thay thế. Bạn sẽ không nhận được khoản khấu trừ cho khoản đóng góp của bạn, nhưng bạn có thể rút tiền thuế thu hồi khi bạn nghỉ hưu. Trong năm 2017, giới hạn đóng góp hàng năm cho cả hai kế hoạch là $ 5, 500. Bạn có thể thêm $ 1,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. (Để biết thêm chi tiết, xem Roth so với IRA truyền thống: Điều gì phù hợp với bạn? )

AD:

Vì vậy, làm thế nào bạn có thể ngân hàng 1 triệu USD với IRA? Nó thực sự đơn giản. Bắt đầu sớm và tiết kiệm nhất quán. Một người tiết kiệm $ 5, 500 một năm ở Roth IRA bắt đầu ở tuổi 25 sẽ có $ 1. 1 triệu người được cứu sống ở tuổi 65, giả định tỷ suất lợi tức hàng năm là 7%. Chờ đến khi 35 để bắt đầu tiết kiệm, mặt khác, sẽ cắt giảm sự cân bằng đó xuống $ 555,000 và thay đổi.

Có Tài khoản tiết kiệm Y tế

Nếu bạn không nghĩ mình có thể kiếm được 1 triệu đô la chỉ bằng cách tiết kiệm cho IRA một mình, một tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) là một cách bí mật để tăng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn. Mặc dù các tài khoản này được thiết kế để sử dụng cho các chi phí chăm sóc sức khoẻ nhưng chúng có thể là một nguồn thu nhập có giá trị khi bạn nghỉ hưu.

AD:

Đóng góp cho HSA được khấu trừ, ngay cả khi bạn không liệt kê chi tiết. Đối với 2017, một người có bảo hiểm cá nhân trong chương trình bảo hiểm sức khỏe có thể được khấu trừ cao có thể là $ 3, 400 (hoặc $ 3, 350 cho năm 2016). Mức giới hạn bảo hiểm gia đình là $ 6, 750 cho cả hai năm. Ở tuổi 55 trở lên, có tăng $ 1, 000 vào năm 2017. Vậy làm thế nào để thêm vào tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn? Đáng ngạc nhiên, nhiều hơn bạn có thể nghĩ rằng nếu bạn quản lý để giữ sức khỏe.

Ví dụ: giả sử bạn có bảo hiểm riêng lẻ và đóng góp đầy đủ $ 3, 350 mỗi năm. Bạn có $ 200 chi phí y tế hàng năm và cấp quỹ cho HSA trong 30 năm. Với tỷ suất lợi nhuận 5%, bạn sẽ có gần $ 220,000 để thêm vào quỹ hưu trí. Nếu bạn có kế hoạch gia đình và tăng khoản tiết kiệm hàng năm của mình lên 6 đô la 750 thì tài khoản của bạn sẽ tăng lên hơn 450.000 đô la.

Bạn có thể rút tiền từ thuế HSA miễn phí và miễn phí cho các chi phí y tế. Những gì bạn có thể không biết là khi nghỉ hưu, bạn cũng có thể rút tiền cho những thứ khác ngoài chăm sóc sức khoẻ mà không bị phạt thuế. Một khi bạn đạt đến 65, bạn có thể sử dụng ngân quỹ HSA vì bất kỳ lý do nào. Bạn chỉ phải nộp thuế thu nhập thông thường cho những khoản phân phối đó. (999) Hãy xem xét một Tài khoản Đầu tư chịu Thuế Nếu bạn có IRA và HSA tối đa, một tài khoản đầu tư chịu thuế là một lựa chọn khác để xem xét (xem phần Cách sử dụng HSA để nghỉ hưu.

. Mặc dù các tài khoản này không mang lại lợi ích về thuế, chẳng hạn như khoản đóng góp được khấu trừ hoặc tăng trưởng miễn thuế, bạn có thể đạt được lợi nhuận cao hơn bạn bằng cách tích luỹ tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm thường xuyên.

Bạn có thể tiết kiệm ít hoặc nhiều như bạn muốn trong một tài khoản chịu thuế và đầu tư vào những thứ như chứng khoán, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch (ETFs) và quỹ đầu tư bất động sản (REITs). Chỉ cần nhớ rằng bất kỳ thu nhập từ các khoản đầu tư này sẽ phải chịu thuế lợi tức vốn. Nếu bạn dự định mua và giữ các khoản đầu tư, bạn sẽ cần phải lên kế hoạch trước cho việc đó có thể ảnh hưởng như thế nào đến nghĩa vụ thuế khi nghỉ hưu.

Dòng dưới

Không có quyền truy cập vào 401 (k) là một sự thất bại, nhưng nó không có nghĩa là bạn không thể nghỉ hưu một triệu phú. Tận dụng các kế hoạch đầu tư khác tiết kiệm và đầu tư có thể giúp bạn theo đúng các bước để nghỉ ngơi. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn hiểu các quy tắc liên quan đến bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu và mức đóng góp của bạn sẽ bị đánh thuế thế nào.