Một cách để giúp đảm bảo rằng bạn sẽ có được chất lượng cuộc sống tốt khi nghỉ hưu là để đảm bảo rằng bạn có thể đáp ứng bất kỳ nghĩa vụ tài chính cần thiết nào với ngân sách của bạn. Hãy nhìn vào một số cách bạn có thể giữ từ lâu đời tài sản của bạn.

1. Xác định sự sẵn sàng về tài chính của bạn

Trước khi quyết định nghỉ hưu, hãy làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính để xác định sự sẵn sàng về tài chính cho nghỉ hưu. Mặc dù có rất nhiều máy tính miễn phí có sẵn trên internet hứa hẹn đánh giá mức độ sẵn sàng nghỉ hưu của bạn nhưng thường không bao gồm tất cả các yếu tố thích hợp cần được xem xét và nên được coi là một chỉ số rất thô.

Xem xét làm việc với một người lập kế hoạch tài chính có kinh nghiệm về kế hoạch nghỉ hưu và có thể cung cấp cho bạn một đánh giá toàn diện. Người lập kế hoạch tài chính cũng sẽ có thể cung cấp cho bạn một bản đồ đường thực tế để nghỉ hưu. Bản đồ đường phố này bao gồm số tiền bạn đã lưu, kế hoạch bạn đã đưa ra và các bước bạn cần để giúp bạn đạt được một quỹ hưu trí an toàn. (Để đọc thêm, hãy kiểm tra Phát hiện 5 Chuyện hoang đường về Các nhà hoạch định Tài chính và Lập kế hoạch Tài chính: Đó là Hơn Tiền .)

2. Hãy xem xét việc bổ sung khoản chi phí cho khoản đầu tư của bạn

Thưởng lợi nhuận trung bình trên đầu tư của bạn là một mục tiêu hấp dẫn. Tuy nhiên, khi bạn gần gũi hơn với nghỉ hưu, mức độ chấp nhận rủi ro của bạn có thể sẽ giảm, do đó tăng nhu cầu đầu tư an toàn hơn. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính khuyên bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư để bạn có thể tận hưởng các mức lợi nhuận khác nhau, từ đảm bảo đến rủi ro / khen thưởng cao.

Craig L. Israelsen, tiến sĩ, nhà thiết kế của 7Twelve Portfolio, cho biết: "Một danh mục đầu tư đa dạng cung cấp một khoản thanh toán lớn hơn nhiều trong thời gian nghỉ hưu hơn so với danh mục tiền mặt 100% khi sử dụng các khoản rút tiền dựa trên RMD". , ở Springville, Utah. "Đa dạng hoá tạo ra rất nhiều ý nghĩa … trong danh mục đầu tư và chế độ ăn kiêng! "

Một cách thưởng thức tốt nhất của cả hai thế giới là đầu tư tài sản của bạn trong các khoản tiền hàng năm. Hãy cẩn thận mặc dù, như tất cả các annuities không tạo ra bình đẳng. Khi chọn một, hãy xác định mục tiêu của bạn và sau đó chọn một niên kim phù hợp nhất cho bạn. Dưới đây là một số đặc điểm chung của các khoản tiền:

Các tính năng chung

Hằng trăm năm	Biến phí hàng năm	Đảm bảo đảm bảo, khi bạn không thể mất số tiền đầu tư bất kể hiệu quả của các khoản đầu tư dưới
-	Không được đảm bảo về nguyên tắc và lợi nhuận	-
√	Thu nhập được đảm bảo với lãi suất cố định hoặc số tiền cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Một số chương trình trả lãi cộng với khoản bảo đảm tối thiểu	√
-	Đầu tư vào các quỹ có mục tiêu đầu tư cụ thể, với khoản thanh toán cho bạn được xác định bởi hoạt động của quỹ.Quỹ thường bao gồm một hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và thị trường tiền tệ	-
√	Chỉ số chứng khoán, trong đó giá trị dựa trên hiệu suất của chỉ số chứng khoán được lựa chọn	√
- > Điều chỉnh giá trị thị trường; bạn thường được phép lựa chọn khoảng thời gian đầu tư và lãi suất trả lại trong giới hạn đã xác định. Bạn có thể được rút tiền trước khi kết thúc thời kỳ đầu tư	√	-
Hoãn hàng năm, được thiết kế để tiết kiệm, tăng trưởng, đầu tư và thu nhập hoãn lại. Thông thường có thể được mua với một khoản tiền trọn gói hoặc nhiều tiền gửi. Thông thường thích hợp nếu mục tiêu là kế hoạch nghỉ hưu và bạn có thời gian tương đối dài trước khi nghỉ hưu	√	-
Hằng năm, được thiết kế để trả thu nhập ngay sau khi mua niên kim. Thường được mua với một lần một lần (thanh toán một lần). Thông thường thích hợp nếu bạn gần như nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu và bạn muốn chuyển một khoản tiền gộp vào một dòng thu nhập định kỳ, với các khoản thanh toán bắt đầu ngay sau khi mua niên kim	√	√
Cố định hoặc được bảo đảm thời gian mà bạn nhận được khoản thanh toán cho một số năm nhất định. Nếu bạn chết trước khi hết hạn, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản thanh toán cho khoảng thời gian còn lại	√	√
Tuổi thọ hàng năm, với các khoản thanh toán tiếp tục cho đến khi bạn sống, và ngừng khi bạn chết	√	√
Tuổi thọ chung và người sống sót, với các khoản thanh toán tiếp tục cho bạn miễn là bạn sống, và tiếp tục cho người thụ hưởng của bạn - thường là người phối ngẫu còn sống của bạn - cho đến khi người đó sống	√	√
Đủ điều kiện (mua với tài sản từ các kế hoạch nghỉ hưu như IRA, kế hoạch đủ điều kiện và tài khoản 403 (b))	√	√
Không đủ điều kiện (mua với các quỹ sau thuế không kế hoạch nghỉ hưu)	√	√
Bảo hiểm đơn	√	√
Phí bảo hiểm linh hoạt	√	√
√	Quy định bởi Ủy ban Chứng khoán và Exchange của liên bang	-
√		Đây chỉ là một số tính năng chung. Một số niên kim được tùy chỉnh để bao gồm nhiều tính năng. Chẳng hạn, một khoản tiền hằng có thể thay đổi cũng có thể bao gồm một hợp phần cố định để đảm bảo một phần của hiệu trưởng của bạn và một số lợi tức đầu tư của bạn. Kiểm tra với nhà cung cấp của bạn để xác định các tính năng cụ thể và lợi ích của việc cung cấp niên kim của nó.
"Khi lựa chọn một khoản thanh toán niên kim trọn đời so với số tiền một lần, bạn có một số thông tin giá trị mà các chuyên gia tính toán về bảo hiểm nhân thọ không có: trạng thái sức khoẻ cá nhân của bạn", James B. Twining, CFP®, người sáng lập và Giám đốc điều hành, Financial Plan, Inc., tại Bellingham, Wash "Một nhà đầu tư có lịch sử gia đình về tuổi thọ và sức khoẻ cá nhân xuất sắc có thể được hưởng lợi bằng cách lựa chọn tùy chọn niên kim suốt đời. Nếu nhà đầu tư sống ngoài tuổi thọ, họ có thể 'đánh bại' bằng cách tiếp tục thu thập các khoản thanh toán vào rất già. "		Phí và Xếp hạng

Cấu trúc phí là một đặc điểm chính cần được xem xét trước khi mua hàng năm.Lệ phí cho các khoản hưu bổng biến thiên thường cao hơn lệ phí áp dụng cho các khoản tiền hằng định.

Khi chọn một nhà cung cấp niên kim, lệ phí không phải là yếu tố quyết định duy nhất. Bạn cũng nên kiểm tra xếp hạng của công ty bảo hiểm để giúp đảm bảo bạn đầu tư với một công ty âm thanh về tài chính. Xếp hạng có thể nhận được từ A. M. Tốt nhất, Tiêu chuẩn và Người nghèo, Moody's, Duff và Phelps và Weiss Research. (Để biết thêm về các khoản tiền, xem

Annuities được bảo vệ bằng lạm phát: một phần của một kế hoạch tài chính vững chắc

,
Giải mã các kế hoạch niên kim bị trì hoãn

và

Xem lại của bạn trong trò chơi niên kim . ) Làm việc với một người lập kế hoạch tài chính đủ tiêu chuẩn để giúp bạn xác định liệu một khoản tiền niên kim có phù hợp với bạn hay không và nếu có, đó là một trong những cách tốt nhất cho hồ sơ tài chính của bạn. 3. Quyết Định Khi Nhận Bảo Hiểm An Sinh Xã Hội và Loại Tiền Cấp Dưỡng Quý vị Muốn Thu nhập từ An Sinh Xã Hội sẽ trợ giúp chi phí trong thời gian nghỉ hưu; do đó, bạn nên xác định thời gian tốt nhất để bắt đầu nhận thanh toán để có được lợi ích nhất. ( Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp An Sinh Xã hội ở tuổi 62; tuy nhiên, lợi ích của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn. Hơn nữa, nếu bạn nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội trước năm bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu (FRA), trợ cấp của bạn sẽ bị giảm 1 đô la cho mỗi 2 đô la bạn kiếm được trên mức giới hạn hàng năm. Trong năm bạn đạt FRA, khoản thanh toán của bạn sẽ được giảm 1 đô la cho mỗi 3 đô la bạn kiếm được trên giới hạn có hiệu lực trong năm, nhưng Cục An sinh Xã hội sẽ chỉ tính vào thu nhập trước tháng bạn nhấn FRA. Tháng bạn đang ở FRA, bạn có thể nhận được lợi ích của bạn mà không giảm.

Nếu bạn đợi cho đến khi bạn đủ 70 tuổi để lấy An Sinh Xã Hội, bạn sẽ gặt hái được phần thưởng cao hơn hàng tháng.

Tiền trả một lần so với khoản tiền trợ cấp hưu bổng

Nhiều kế hoạch hưu bổng được xác định, hưởng lợi, mua tiền và hưởng lợi theo mục tiêu cung cấp cho nhân viên hai lựa chọn để phân chia lợi ích của chương trình: thanh toán một lần hoặc thanh toán niên kim. Nếu bạn đang phải đối mặt với lựa chọn giữa hai người, hãy trao đổi với kế hoạch tài chính của bạn trước khi đưa ra quyết định. Người lập kế hoạch tài chính thường sẽ xem xét các tài sản khác của bạn và xác định liệu có thực tế hơn về mặt tài chính để bạn nhận được một khoản thanh toán được đảm bảo trong suốt cuộc đời của bạn không, nếu các khoản thanh toán tiếp tục cho vợ / chồng của bạn nếu họ sống lâu hơn bạn hoặc nếu bạn nên đầu tư tiền hưu trí vào các tài sản khác. (Để có thêm thông tin chi tiết, hãy kiểm tra Các khoản tiền gửi tức thời: Thu nhập nhiều hơn và Thuế thấp hơn và Sự sụp đổ của Kế hoạch Phúc lợi

.)

4. Xem xét một khoản tiền hưu trí làm việc

Tất nhiên, tuổi nghỉ hưu không có nghĩa là bạn phải ngừng làm việc, đặc biệt là nếu bạn thấy việc làm của mình hoàn thành và thú vị.

Tiếp tục làm việc về hưu không chỉ có nghĩa là thu nhập thêm, mà còn có nghĩa là được hưởng các khoản trợ cấp thường được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng theo kế hoạch của quán cà phê, chẳng hạn như bảo hiểm sức khoẻ nhóm cho các chi tiêu về y tế, nha khoa và thị giác và các khoản chi tiêu linh hoạt.Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể số tiền trên quỹ mà nếu không sẽ được phân bổ cho các mục này. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc
Tiết kiệm tiền tiết kiệm bằng cách làm việc vào 70 của bạn

.) 5. Pinch Pennies của bạn - Bây giờ bạn biết Bạn có bao nhiêu Hưu trí là thời gian để tận hưởng cuộc sống càng nhiều càng tốt mà bạn không cần lo lắng quá nhiều về tài chính. Bạn có thể hoàn thành trạng thái tâm này bằng cách lập ngân sách. Ngân sách sẽ giúp bạn xác định lối sống bạn có thể mua được. Một khi bạn sử dụng ngân sách để xác định thu nhập dùng một lần, bạn có thể làm cho nó kéo dài hơn bằng cách tận dụng các chương trình giảm giá có sẵn cho người về hưu. Ví dụ, nhiều rạp chiếu phim cung cấp một chương trình giảm giá dành cho người cao niên có thể cho phép bạn xem hai bộ phim với mức giá của một bộ phim. Từ siêu thị đến quá cảnh, có nhiều loại giảm giá cao cấp sẵn có. Kiểm tra trang web chính thức cho tiểu bang và thị trấn của bạn - nhiều danh sách các chương trình như vậy - và trang web của AARP. Nếu bạn không chắc chắn liệu doanh nghiệp có giảm giá như thế, đừng ngại hỏi. Nếu bạn ở tuổi 50, bạn có thể hội đủ điều kiện cho một số trong số họ, vì Giảm giá dành cho người lớn So Soon?

chỉ ra.

Nhiều chương trình giảm giá đã được bắt đầu vì chủ doanh nghiệp nhận ra họ có thể xây dựng một khách hàng trung thành của những người cao niên biết ơn. Bạn có thể muốn giúp đỡ tiên phong trong một chương trình tại cửa hàng yêu thích của bạn.

Dòng dưới Việc ổn định tài chính trở nên quan trọng hơn trong những năm nghỉ hưu, vì bạn sẽ có thu nhập từ việc làm ít hơn và sẽ phải phụ thuộc vào khoản tiết kiệm của bạn, An Sinh Xã Hội và, nếu bạn may mắn, một lương hưu. Trước khi quyết định nghỉ hưu, bạn có thể muốn làm việc với một nhà hoạch định tài chính để xác định sự sẵn sàng về tài chính cho nghỉ hưu. Bạn có thể tạo ra một đánh giá toàn diện để xác định kế hoạch hành động nhằm đảm bảo bạn không sống lâu hơn tài sản của mình và sử dụng hết các nguồn lực sẵn có của mình.