a:

Một nhà đầu tư là một cá nhân giàu có (HNWI) có thể yêu cầu các dịch vụ quản lý tài sản cá nhân. HNWIs có những tình huống tài chính độc nhất đòi hỏi phải có sự kiểm tra và quản lý tích cực hơn. Hơn nữa, HNWIs đòi hỏi một cách tiếp cận toàn diện hơn để quản lý đầu tư hơn nhiều cố vấn tài chính có khả năng cung cấp. HNWIs có thể có vấn đề về thuế thu nhập, lập kế hoạch bất động sản, quản lý đầu tư và các vấn đề pháp lý cần được chú ý nhiều hơn và chuyên môn hơn các cố vấn đầu tư truyền thống.

Nhiều công ty quản lý tài sản tư nhân là các nhóm nhỏ hơn trong các tổ chức tài chính lớn hơn tập trung vào cung cấp dịch vụ cá nhân cho khách hàng của họ. Mục tiêu chính của họ là quản lý và phát triển tài sản của khách hàng để cung cấp cho các thế hệ tương lai. Các nhóm này thường có nhiều cố vấn và chuyên môn cung cấp hướng dẫn trên một loạt các khoản đầu tư bao gồm tiền mặt, thu nhập cố định, cổ phần và các khoản đầu tư thay thế.

Hầu hết các công ty quản lý tài sản tư nhân đều dựa vào phí. Họ tính phí cho khách hàng của họ phần trăm tài sản được quản lý như phí. HNWIs có thể tin rằng các cố vấn tài chính dựa trên phí có ít xung đột lợi ích hơn là các cố vấn dựa trên tiền hoa hồng truyền thống. Các cố vấn được ủy quyền có thể đẩy các nhà đầu tư vào quỹ đầu tư front-end và back-end load có tính phí hoa hồng đáng kể và không mang lại bất kỳ hoạt động tốt hơn các quỹ không có tải. Các quỹ đầu và lùi lại thường không mang lại lợi ích tốt nhất cho nhà đầu tư. Một cố vấn dựa trên phí có thể tạo ra một danh mục đầu tư của tài sản đáp ứng được sự chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư trong khi cũng cung cấp cơ hội cho sự tăng trưởng.

Một số HNWIs có thể muốn xem xét mở một văn phòng gia đình. Một văn phòng gia đình cung cấp một phạm vi rộng hơn các dịch vụ được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của HNWIs. Từ quản lý đầu tư đến tư vấn từ thiện, các văn phòng gia đình đưa ra một giải pháp tài chính tổng thể cho các cá nhân giàu có. Có hai loại văn phòng gia đình: văn phòng một gia đình hỗ trợ một cá nhân hoặc gia đình giàu có, trong khi văn phòng đa dạng phổ biến hơn hỗ trợ nhiều gia đình và cá nhân. Các văn phòng đa văn hóa thường phổ biến hơn do tính kinh tế của quy mô cho phép chia sẻ chi phí giữa các khách hàng được phục vụ. Những tiến bộ công nghệ đã cho phép nhiều công ty tư vấn tài chính lớn hơn cung cấp dịch vụ trực tuyến với chi phí giảm. Mặc dù sự hấp dẫn của nhiều nhà đầu tư đối với các loại hình dịch vụ này, nhiều HNWIs muốn có cách tiếp cận cá nhân hóa hơn đối với tài chính của họ, ngay cả với chi phí bổ sung liên quan.

Không có định nghĩa định nghĩa cho người đủ tiêu chuẩn như HNWI, mặc dù hầu hết dường như đồng ý rằng các cá nhân có tài sản có chất lượng vượt quá 1 triệu USD thuộc loại này.U. S. Securities and Exchange Commission (SEC) định nghĩa một nhà đầu tư được công nhận là cá nhân hoặc gia đình có tài sản có dung lượng vượt quá 1 triệu USD, không bao gồm giá trị của nơi ở chính. Theo các quy định của SEC, chỉ có các nhà đầu tư được công nhận tham gia vào các loại hình đầu tư nhất định, chẳng hạn như vị trí riêng lẻ và các dịch vụ giới hạn. Các nhà đầu tư được công nhận là những nhà đầu tư tinh vi hơn và ít có nhu cầu nộp hồ sơ của chính phủ so với các nhà đầu tư không được công nhận. Do đó, định nghĩa của nhà đầu tư được công nhận có thể là định nghĩa hợp lý nhất của HNWI ở Hoa Kỳ.