Hầu hết mọi người tái tài trợ một khoản vay VA để có được một mức lãi suất thấp hơn và thanh toán hàng tháng, nhưng những điều đó một mình không đủ để biện minh cho việc làm nó. Có vấn đề thời gian. Không có lý do để tái cấp vốn nếu bạn không có kế hoạch ở lại nhà đủ lâu để phục hồi chi phí liên quan. Cũng không có ý nghĩa nếu bạn không thể có được một mức lãi suất thấp hơn. Giả định rằng thời gian và lãi suất hiện hành không phải là một vấn đề, bước đầu tiên của bạn nên được xác định lý do tại sao bạn muốn refinance khoản vay VA của bạn.

AD:

Bước 1: Xác định mục tiêu của bạn

Bạn có muốn:

• Giảm lãi suất và thanh toán hàng tháng?
• Chuyển đổi khoản thế chấp bằng lãi suất điều chỉnh (ARM) sang một khoản có lãi suất cố định?
• Ngắn hạn thời hạn của khoản vay VA hiện có của bạn?
• Lấy tiền mặt (vốn cổ phần) để cải thiện nhà ở, củng cố nợ hoặc mục đích khác?
• Làm lại một khoản vay thông thường hoặc FHA cho khoản vay của VA?
• Củng cố thế chấp thứ nhất và thứ hai thành một khoản vay của VA?

AD:

Bạn có thể đạt được nhiều hơn một mục tiêu với việc tái cấp vốn của bạn - ví dụ như lãi suất thấp hơn và tiền mặt - nhưng bạn vẫn cần xác định một lý do "quan trọng nhất" để muốn tái tài trợ.

Bước 2: Xác định chương trình Refinance nào để sử dụng

Khi bạn đã có một mục tiêu tái cấp vốn, bước tiếp theo là xác định xem hai lựa chọn có sẵn nào của VA refinance sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu đó. Các lựa chọn của bạn là một khoản cho vay tái cấp vốn giảm lãi suất (IRRRL) hoặc một khoản vay mua nhà tái cấp vốn.

- IRRRL IRRRL được thiết kế đặc biệt để đơn giản hóa quá trình tái cấp vốn cho một khoản vay VA hiện có để có được mức lãi suất thấp hơn và mức thanh toán thấp hơn . Bạn cũng có thể sử dụng IRRRL để tái cấp vốn ARM vào khoản vay theo lãi suất cố định hoặc rút ngắn khoản vay hiện tại - ví dụ như chuyển khoản vay 30 năm thành 15 năm.

IRRRL phải dẫn đến mức lãi suất thấp hơn bạn đã trả khoản vay đã được tái cấp vốn. Ngoại lệ duy nhất cho phép là khi tái tài trợ ARM cho một khoản vay theo lãi suất cố định. Trong trường hợp đó lãi suất có thể tăng lên. Trong hầu hết các trường hợp IRRRL sẽ dẫn đến thanh toán hàng tháng thấp hơn. Tùy thuộc vào việc giảm lãi suất, khoản thanh toán của bạn có thể tăng lên nếu bạn tái cấp vốn khoản vay 30 năm đến 15 năm.

Các tính năng chính của IRRRL bao gồm mức lãi suất và thanh toán thấp hơn, giảm giấy tờ và chi phí đóng cửa thấp hơn. Để biết thêm về IRRRL, hãy vào đây.

Đối với lựa chọn thứ hai của bạn, mục đích chính của việc hoàn trả tiền mặt là cho phép bạn thu hồi một phần vốn chủ sở hữu mà bạn đã xây dựng trong khoản vay nhà hiện tại của VA. Bạn có thể sử dụng số tiền bạn đưa ra cho một dự án cải tạo nhà, trả nợ, đi học hoặc mục đích khác.

Phương thức tái cấp vốn cũng có thể được sử dụng để tái cấp vốn vay thông thường hoặc FHA cho khoản vay của VA (giả sử bạn đủ điều kiện vay khoản vay VA). Tùy thuộc vào người cho vay, bạn cũng có thể sử dụng tùy chọn này để kết hợp thế chấp thứ nhất và thứ hai thành một khoản vay VA.

Các tính năng chính của việc hoàn lại tiền mặt-rút tiền bao gồm tài trợ lên đến 100% và chi phí đóng cửa theo VA tiêu chuẩn (có giới hạn). Thông thường, việc hoàn trả tiền mặt không làm giảm thủ tục giấy tờ, xảy ra với IRRRL. Để có thêm thông tin về việc tái cấp vốn, hãy vào đây.

Bước 3: Tìm Người cho vay

Khi bạn đã biết lựa chọn tái cấp vốn của VA phù hợp với nhu cầu của bạn, đã đến lúc tìm người cho vay. Thật không may, VA không cung cấp nhiều hướng dẫn khi lựa chọn người cho vay. Nó xuất bản một trang web bao gồm các danh sách hàng quý của 300 nhà cung cấp hàng đầu của VA trong các thể loại theo thể tích. Bạn không phải sử dụng người cho vay vốn vay VA ban đầu của bạn, nhưng có ý nghĩa để có được lãi suất của tổ chức, chi phí cho vay và các điều kiện có sẵn - đặc biệt nếu bạn đã hài lòng với người cho vay đến nay.

Bạn nên biên soạn một danh sách một số nhà cho vay được VA chấp thuận để liên lạc. (Các trang web cho vay sẽ cho biết nếu người cho vay "VA được chấp thuận"). Cần lưu ý rằng nhiều người cho vay cung cấp khoản vay của VA, nhưng không phải tất cả đều được VA chấp thuận. Người cho vay đã được VA chấp thuận được thông báo nhiều hơn, cung cấp nhiều dịch vụ hơn và có nhiều thẩm quyền hơn những người cho vay khác. Điều này có thể làm cho sự chấp thuận cho việc tái cấp vốn của bạn trở nên trơn tru hơn và tránh bị đơn của bạn bị từ chối bởi vì người cho vay không biết về một quy tắc VA không rõ ràng.

Theo MilitaryTimes, cách tốt nhất để kiểm tra mức cước là qua điện thoại. Bạn có thể đặt câu hỏi của bạn một cái gì đó như sau: "Tôi cần một báo giá cho một khoản vay 30 năm, lãi suất cố định là 150.000 đô la, không có điểm. Tín dụng của tôi là xuất sắc. Vui lòng bao gồm lệ phí VA mà bạn cho phép. "Rõ ràng, thay thế thông tin thích hợp của riêng bạn khi kiểm tra.

Bước 4: Gửi giấy tờ

Từ đây, người cho vay của bạn sẽ cung cấp hướng dẫn, mặc dù điều quan trọng là bạn phải biết điều gì sẽ xảy ra. Bước tiếp theo liên quan đến việc nộp các giấy tờ phù hợp, tùy thuộc vào loại phương án tái cấp vốn của bạn mà bạn đã chọn.

Như đã nêu ở trên, IRRRL giảm các yêu cầu giấy tờ và chi phí đóng cửa thấp hơn. Việc cấp lại tiền mặt có yêu cầu về VA điển hình hơn, tương tự như các khoản vay ban đầu của VA. Điều này có thể bao gồm nhu cầu thẩm định, tín dụng và xác minh việc làm và các mặt hàng khác.

Nếu bạn đang tái tài trợ FHA hoặc khoản vay thông thường cho một khoản vay VA, bạn sẽ cần giấy chứng nhận hợp lệ. Nếu bạn không có, người cho vay đã được VA chấp thuận của bạn có thể có được khoản vay đó cho bạn hoặc bạn có thể lấy nó. Thêm thông tin có sẵn ở đây.

Bước 5: Kết thúc

Đóng cửa là giai đoạn cuối của quá trình tái cấp vốn, khi giấy tờ được ký kết và khoản vay mới của bạn có hiệu lực. Một phần xứng đáng được đề cập đặc biệt là khoản phí tài trợ VA. Hầu như tất cả các cựu chiến binh đều phải đóng lệ phí tài trợ khi đóng cửa. Đây là một tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền vay và có thể cao tới 3% đối với một số người vay.

Ngoài lệ phí tài trợ, các chi phí vay tiềm năng khác được giải quyết khi đóng cửa bao gồm chi phí thẩm định, báo cáo tín dụng, thuế nhà nước và địa phương và lệ phí ghi âm. Tất cả các chi phí này có thể được thêm vào khoản vay, nhưng có thể dẫn đến nó vượt quá giá trị thị trường hợp lý của tài sản được tái cấp vốn, giảm lợi ích cho bạn.

Biết rằng chi phí đóng cho IRRRL thấp hơn so với việc tái cấp vốn. Mặc dù không phải là người cho vay được yêu cầu cung cấp cho bạn một IRRRL, nếu có, không phải là thẩm định cũng không phải là bảo lãnh tín dụng là yêu cầu của VA. Nếu bạn có thắc mắc trong quá trình kết thúc mà người cho vay không thể trả lời, VA đề nghị bạn liên hệ với nó tại trung tâm cho vay khu vực thích hợp.

Dãi dưới cùng

Có vẻ như phức tạp vì đôi khi nó nghe thấy, những lợi ích lớn nhất của việc tái cấp vốn cho khoản vay tại nhà của VA là khả năng tái cấp lại 100% giá trị của căn nhà và thực tế là bạn không phải trả tiền thế chấp bảo hiểm. Tất nhiên, ưu điểm không phải là lý do. Nếu bạn xác định mục tiêu của mình, hãy làm theo các bước nêu trên, tìm một nhà cho vay có uy tín và hoàn thành tất cả các nhiệm vụ được yêu cầu, bạn sẽ thực hiện theo cách của mình thông qua rừng phòng hộ của VA tương đối không bị tổn hại. (Để biết thêm thông tin, hãy xem

Làm thế nào để Mua Nhà với Khoản vay VA và Lợi thế duy nhất của Vốn Nhà Thế chấp VA .)