Mục lục:
- Xác nhận quyền lợi của người phối ngẫu theo Các quy định mới
- Lợi ích của ly hôn và ly hôn
- Ngay cả với việc hủy bỏ hồ sơ và đình chỉ một chiến lược ứng dụng bị giới hạn cho các cặp vợ chồng, thì một số trường hợp vẫn có lợi cho người phối ngẫu. Những cố vấn tài chánh vốn có nhiều kinh nghiệm trong phúc lợi An sinh xã hội có vị trí tốt để tư vấn cho các khách hàng đã lập gia đình về việc điều phối việc đòi quyền lợi của họ. Ngoài ra, khách hàng đã ly hôn có thể đủ điều kiện để yêu cầu hưởng trợ cấp cho vợ / chồng có thể sử dụng lời khuyên và chuyên môn của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:
- )
Đạo luật Ngân sách Bipartisan năm 2015 đã loại bỏ chiến lược an toàn xã hội của vợ chồng người nổi tiếng và tạm ngưng với một ứng dụng giới hạn đối với các khoản trợ cấp trinh. Khả năng sử dụng chiến lược này đã kết thúc vào ngày 29 tháng 4 năm 2016, thay đổi phong cảnh cho đến khi nhận được các khoản trợ cấp cho vợ / chồng trong tương lai, nhưng vẫn có các lựa chọn cho khách hàng của bạn đủ điều kiện.
Xác nhận quyền lợi của người phối ngẫu theo Các quy định mới
Những người sinh trước ngày 2 tháng Giêng năm 1954 và đã đủ tuổi nghỉ hưu (FRA) vẫn có thể nộp đơn xin hưu bổng để nhận phúc lợi vợ chồng của một nửa lợi ích của vợ / chồng trong khi chờ đợi tuyên bố lợi ích riêng của họ đến tuổi 70. FRA cho những người sinh ra trước năm 1960 là 66 tuổi. Đối với những người sinh vào ngày 2 tháng 1 năm 1954 hoặc sau đó, khả năng yêu cầu hưởng trợ cấp cho người phối ngẫu bằng áp dụng hạn chế đã được loại bỏ. Họ vẫn có thể nộp đơn xin trợ cấp cho người phối ngẫu nhưng làm như vậy sẽ có hiệu quả có nghĩa là họ đã nộp cho tất cả các quyền lợi sẵn có cho họ bao gồm cả quyền lợi của họ theo các quy tắc nộp đơn của An Sinh Xã Hội. (Để biết thêm, xem:An Sinh Xã Hội 'Bắt đầu, Dừng, Bắt đầu' Chiến lược Giải thích .)
Lợi ích của việc áp dụng hạn chế là vợ / chồng đang nhận trợ cấp cho vợ / chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ / chồng của họ sẽ tiếp tục thu được lợi ích dựa trên hồ sơ thu nhập của chính họ và cho phép lợi ích của họ phát triển cho đến khi họ đòi lại sau 70 tuổi. Vào thời điểm đó họ có quyền lựa chọn đi kèm với lợi ích lớn hơn của mình hoặc tiếp tục với lợi ích cho vợ / chồng nếu đó là thuận lợi hơn.
Thay đổi trong hồ sơ và đình chỉ các quy tắc loại bỏ khả năng nhận được một khoản lợi ích từ hồ sơ thu nhập của một người khác đã đình chỉ trợ cấp có nghĩa là để làm cho lựa chọn ứng dụng bị hạn chế làm việc với người phối ngẫu khác phải lấy một khoản trợ cấp sau ngày 29 tháng 4 năm 2016. (Để biết thêm chi tiết, xin xem:
Hồ sơ An ninh Xã hội và Tạm ngưng: Hướng dẫn Mới Được Phát hành.) Nếu phúc lợi toàn xã hội của một vợ một chồng con ít hơn một nửa lợi ích toàn phần của người phối ngẫu kia, thì người đó có thể hội đủ điều kiện để được nhận trợ cấp vợ chồng dựa trên thu nhập của vợ / chồng có lợi ích lớn hơn. Nếu vợ / chồng quyết định nhận trợ cấp vợ chồng vẫn còn làm việc và chưa đủ tuổi nghỉ hưu thì phúc lợi phu thê có thể bị giảm lợi tức thu nhập của họ là quá cao. Trong năm 2016, nếu lợi tức kiếm được của họ vượt quá $ 15, 720 thì lợi ích của họ sẽ được giảm một đô la cho mỗi hai đô la mà thu nhập kiếm được của họ vượt quá ngưỡng. Trong năm mà họ đạt được FRA, giới hạn này sẽ tăng lên 41 đô la, 880 trong thu nhập kiếm được và lợi ích giảm là $ 1 cho mỗi $ 3 là thu nhập kiếm được của họ vượt quá ngưỡng. Những lợi ích không thực sự bị mất vì chúng sẽ được cộng lại cho lợi ích của bạn một khi bạn đạt được FRA của bạn. Nếu bạn phải nộp đơn cho một khoản trợ cấp cho vợ / chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ / chồng bạn ở tuổi 62, bạn sẽ được được coi là đã nộp cho tất cả các khoản trợ cấp do bạn cho dù có trợ cấp cho vợ / chồng hay của riêng bạn. Thường có sự nhầm lẫn về điều này, nhưng nếu một người phối ngẫu đã nộp đơn xin trợ cấp cho vợ / chồng trước khi FRA họ được coi là đã nộp đơn cho tất cả các quyền lợi có sẵn cho họ. Những người đã được grandfathered cho các ứng dụng hạn chế vẫn phải chờ cho đến khi họ đạt FRA của họ cho đến khi làm như vậy.
Lợi ích của ly hôn và ly hôn
Để người ly hôn nhận được khoản trợ cấp vợ chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của người phối ngẫu cũ, họ phải đủ 62 tuổi, hiện đang độc thân, đã kết hôn với người phối ngẫu cũ của họ ít nhất là mười năm và chưa nhận được khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội cao hơn lợi ích của người phối ngẫu cũ. Ngoài ra, ly hôn phải là cuối cùng ít nhất hai năm trước khi nộp đơn. Nếu bạn tái hôn với khả năng nộp đơn xin trợ cấp dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ / chồng cũ thì mất. Khả năng nộp đơn cho một khoản trợ cấp vợ chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ / chồng mới sẽ không có hiệu lực cho đến khi bạn kết hôn với người phối ngẫu đó trong ít nhất một năm. Thậm chí nếu vợ / chồng cũ của bạn chưa nộp đơn xin trợ cấp An Sinh Xã Hội, bạn vẫn có thể nộp đơn xin trợ cấp cho vợ / chồng của bạn dựa trên thu nhập của họ. Ngoài ra, nếu bạn đủ điều kiện cho một khoản trợ cấp trên bản ghi của riêng bạn, số tiền này sẽ được thanh toán trước. Nếu phúc lợi phu thê sẽ cao hơn sự khác biệt sẽ được thêm vào lợi ích của riêng bạn để mang lại tổng số tiền đến mức cao nhất.
Từ trang An Sinh Xã Hội (và từ quan điểm của một người phối ngẫu đã ly hôn mà vợ cũ có thể đang cân nhắc việc nộp đơn xin trợ cấp trong hồ sơ thu nhập của họ): "Nếu vợ / chồng cũ của bạn sinh trước ngày 2 tháng 1 năm 1954 và đã đủ tuổi nghỉ hưu, người đó có thể chỉ nhận được lợi ích của người phối ngẫu đã ly hôn cho đến một ngày sau đó. Nếu ngày sinh nhật của người phối ngẫu cũ của bạn là ngày 2 tháng 1 năm 1954 hoặc muộn hơn, tùy chọn chỉ được nhận một phúc lợi ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ không còn tồn tại. Nếu chồng cũ của bạn nộp đơn cho một lợi ích người đó sẽ có hiệu quả sẽ được nộp cho tất cả các lợi ích. " Nếu bạn tiếp tục làm việc trong khi nhận trợ cấp phối ngẫu dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ / chồng cũ, thử nghiệm thu nhập như mô tả ở trên sẽ áp dụng cho bạn nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu.Bất kỳ khoản giảm trợ cấp nào dựa trên kết quả kiểm tra thu nhập sẽ được cộng lại vào lợi ích của bạn khi bạn đạt được FRA. Dòng dưới
Ngay cả với việc hủy bỏ hồ sơ và đình chỉ một chiến lược ứng dụng bị giới hạn cho các cặp vợ chồng, thì một số trường hợp vẫn có lợi cho người phối ngẫu. Những cố vấn tài chánh vốn có nhiều kinh nghiệm trong phúc lợi An sinh xã hội có vị trí tốt để tư vấn cho các khách hàng đã lập gia đình về việc điều phối việc đòi quyền lợi của họ. Ngoài ra, khách hàng đã ly hôn có thể đủ điều kiện để yêu cầu hưởng trợ cấp cho vợ / chồng có thể sử dụng lời khuyên và chuyên môn của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:
Hồ sơ An sinh Xã hội và Tạm dừng Chiến thuật đòi bồi thường là Kết thúc: Bây giờ là gì?
)
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Nếu ủy thác được đặt tên là người hưởng lợi của IRA, người được ủy thác của sự tin tưởng đó có thể trở thành người hưởng lợi mà không có chủ sở hữu IRA ký mẫu Thay đổi Hạn thụ hưởng?
Trong khi chủ sở hữu IRA còn sống, chỉ chủ sở hữu IRA mới có thể thay đổi người thụ hưởng được chỉ định của IRA. Các trường hợp ngoại lệ có thể được áp dụng nếu có luật sư, trong đó một giấy uỷ quyền bao gồm các điều khoản chỉ định đại lý đó hành động thay mặt cho chủ sở hữu IRA.